Дело № 2-2-213/2022
73RS0021-02-2022-000366-86
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 сентября 2022 года р.п. Тереньга
Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Яшоновой Н.В.,
при секретаре Епифановой Л.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновское отделение № ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Ульяновское отделение № ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.
В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 17.05.2021 года выдало кредит К****** в сумме 71690 руб. на срок 36 месяцев под 17,7% годовых. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Согласно п.6-8 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условий кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита. В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 17.12.2021 по 19.07.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 69621,57 руб., в том числе: просроченные проценты – 7365,49 руб., просроченный основной долг – 62256,08 руб. К****** умерла ********. Предполагаемым наследником К****** является ФИО1 В рамках кредитного договора № от 17.05.2021 договор страхования не заключался. Банком было направлено требование о возврате всей суммы задолженности, однако ответчик погашение задолженности не произвел.
Просит расторгнуть кредитный договор № от 17.05.2021 года, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 17.05.2021 года за период с 17.12.2021 по 19.07.2022 (включительно) в размере 69621,57 руб., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2288,65 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк ******, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть без ее участия.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что К****** являлась его супругой, ему было известно о заключении супругой кредитного договора с ПАО Сбербанк. После смерти супруги он несколько месяцев вносил плату по кредиту, взятому супругой, затем возможности погашать кредит у него не стало, так как у самого имеются обязательства перед банком. В настоящее время он не имеет возможности погасить задолженность по кредиту, в реструктуризации задолженности банком отказано.
Третье лицо нотариус нотариального округа Тереньгульский район Ульяновской области ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя ответчика и третьего лица, извещенных надлежащим образом.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56 и 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона в судебном разбирательстве должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ (в редакции действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст.432 ГК РФ).
В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч.1).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч.2).
В силу абзаца второго п.1 ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 ГК РФ).
Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").
В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с ч.ч.2,3 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.
В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 17.05.2021 года между ПАО Сбербанк и К****** был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 71690 руб. под 17,7% годовых на срок 36 месяцев (л.д.60-61).
Оформление заявки на получение кредита и заключение кредитного договора было оформлено заемщиком К****** через личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн», подтверждала операцию подачи заявки и получения кредитных денежных средств К****** вводом кода направленного на абонентский номер, подключенный к услуге «Мобильный банк» по банковской карте, который является простой электронной подписью, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д.67-70).
Согласно заключенного сторонами кредитного договора № от 17.05.2021 года сумма кредита подлежит зачислению на счет заемщика К****** №, открытой у кредитора (п.17 кредитного договора). Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2580,99 руб., в платежную дату – 17 числа каждого месяца (п.6 кредитного договора).
Истцом взятые на себя обязательства выполнены в полном объёме, что подтверждается выпиской по лицевому счету №, открытому на имя К****** (л.д.63).
В период действия вышеназванного кредитного договора заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства, взятые на себя по договору.
Согласно п.4.2.3 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от 17.05.2021 года, заключенного сторонами, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита ил/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.81-90).
Согласно представленному истцом расчёту, задолженность по кредитному договору № от 17.05.2021 года за период с 17.05.2021 года по 19.07.2022 года, составляет 69621,57 руб., из них: просроченные проценты – 7365,49 руб., просроченный основной долг – 62256,08 руб. (л.д.55-57).
Оснований не доверять расчету, представленному истцом, у суда не имеется. Правильность расчета задолженности стороной ответчика не оспорена, доказательств его неправильности суду не представлено.
20.10.2021 года К****** умерла, что подтверждается актовой записью о смерти № от 26.10.2021 года, составленной отделом ЗАГС администрации МО «Тереньгульский район» Ульяновской области (л.д.206).
16.06.2022 года истцом ПАО Сбербанк в адрес предполагаемого наследника К****** – ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.
На основании ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации).
В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с п. 60 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9).
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества.
В судебном заседании установлено, что к имуществу К****** умершей ******** года, нотариусом нотариального округа Тереньгульский район Ульяновской области ФИО2 заведено наследственное дело №.
Единственным наследником К****** вступившим в наследство, является ее муж ФИО1, ******** года рождения.
20.05.2022 года ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении двух денежных счетов К****** с остатками на дату смерти по счету №,71 руб., по счету № – 10,05 руб.
Наличие иного имущества в собственности К****** на дату смерти судом не установлено.
Так, согласно ответа УГИБДД УМВД России по Ульяновской области от 12.09.2022 года, транспортные средства на К****** не регистрировались (л.д.227).
Как следует из справки, предоставленной методистом администрации МО «Подкуровское сельское поселение» Тереньгульского района Ульяновской области № от 02.09.2022 года, ФИО1 и К****** проживали с 01.01.2020 года по адресу: , что также подтверждается похозяйственной книгой на указанный адрес (л.д.183-186). В то же время, согласно выписки из ЕГРН собственниками жилых помещений и земельных участков по указанному адресу являются ***** и ***** (л.д.19-22).
Указанные обстоятельства в судебном заседании ответчик ФИО1 подтвердил, пояснив, что они с супругой проживали в квартире, принадлежащей брату супруги – *****
Таким образом, установлено, что стоимость перешедшего к ответчику ФИО1 имущества составляет 10876,76 руб., пределами которого ограничена его ответственность.
Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 17.05.2021 года в размере 10876,76 руб., то есть в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Принимая во внимание существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, требования истца о расторжении кредитного договора № от 17.05.2021 года подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 435,07 руб.
Руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновское отделение № ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от 17.05.2021 года, заключенный между ПАО Сбербанк и К******.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС ) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Ульяновское отделение № ПАО Сбербанк (ИНН , ОГРН ) задолженность по кредитному договору № от 17.05.2021 года в размере 10876 рублей 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 435 рублей 07 копеек, а всего 11311 рублей 83 копейки.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Яшонова Н.В.