Решение по делу № 2-1782/2023 от 08.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Гражданское дело № 2-1782/2023

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Луга, Ленинградская область 08 ноября 2023 года

Лужский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Гречушкиной С.Ю.,

при помощнике судьи Купцовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество (далее ПАО) «Совкомбанк» обратилось в Лужский городской суд <адрес> с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 313 329 руб. 55 коп., расходов по оплате госпошлины в общей сумме 23 333 руб. 30 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки/модели №, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №

В обоснование исковых требований истец сослался на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику денежные средства в размере № руб. № коп. под № % годовых, сроком на № месяцев года под залог автотранспортного средства марки/модели <данные изъяты>, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 313 329 руб. 55 коп.

Ссылаясь на положения заключенного договора, ст. ст. 309, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец указывает, что имеет право потребовать возврата задолженности в общей сумме 313 329 руб. 55 коп., из которой 233 902 руб. 50 коп. – просроченная ссудная задолженность, 73 312 руб. 57 коп. – просроченные проценты, 227 руб. 47 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 150 руб. 63 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 2 196 руб. 38 коп. – неустойка на просроченные проценты, 3 540 руб. – иные комиссии.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство марки/модели <данные изъяты>, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, а также взыскать с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд в сумме 12 333 руб. 30 коп.

ПАО «Совкомбанк» извещено о месте и времени судебного разбирательства, представителя банка на рассмотрение дела не направило, воспользовалось правом, предусмотренным частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), заявило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

Ответчику ФИО1 судом неоднократно направлялись судебные повестки по адресу регистрации. По сведениям Отдела Министерства внутренних дел Российской Федерации по <адрес> ответчик зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, при этом судебные извещения, направленные по указанному адресу, возвращены в суд за истечением срока хранения.

Как установлено п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, данные извещения суд расценивает как факт состоявшегося извещения ответчика по правилам ст. ст. 113 - 116 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлены следующие обстоятельства:

В подтверждение правоотношений между сторонами представлена анкета-соглашение физического лица ФИО1 на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение транспортного средства под залог транспортного средства, подписанные ФИО1 в этот же день, график погашения задолженности, являющийся приложением к индивидуальным условиям договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заявление-оферта на предоставление банковского счета и выдачу банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о предоставление транша от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на страхование по программе добровольного коллективного страховании «ДМС Максимум», заявление на включение в программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 31-43)

В соответствии с п. 1-4 индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме № руб. № коп. под № % годовых, сроком на № месяцев, перечислив указанную сумму на текущий счет ответчика 40№, что подтверждается выпиской по операциям на счете ответчика.

Согласно графику погашения кредита и в соответствии с п. 6 договора ответчик принял на себя обязательство ежемесячно в сроки, установленные графиком, общее количество платежей №, минимальный обязательный платеж № руб. № коп., при этом сумма ежемесячного платежа составляет согласно графику № руб. № коп. первый платеж – ДД.ММ.ГГГГ, последний - ДД.ММ.ГГГГ.

Из п. 11 договора следует, что кредит предоставлен ответчику на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки/модели <данные изъяты>, № года выпуска, идентификационный номер (VIN): №.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» и ответчик путем подписания ответчиком Заявления, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления-оферты на предоставление банковского счета и выдачу банковской карты заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление потребительского кредита в размере № руб. № коп., с процентной ставкой № % годовых, с ежемесячным платежом № коп., в соответствии с графиком платежей, включающим проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, дата платежа по которому установлена графиком погашения кредита № числа каждого месяца, путем направления денежных средств на счет ответчика №.

П. 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере № годовых.

В нарушение принятых по договору обязательств, ответчик условия кредитного договора не исполнял, и ненадлежащим образом вносил платежи в счёт погашения долга в полном размере в установленный срок, что подтверждается выпиской по счёту ответчика и стороной ответчика не оспорено.

В соответствии с ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно расчету задолженности, общая сумма долга ответчика по состоянию на 01 сентября 2023 года перед истцом составляет 313 329 руб. 55 коп., из которой 233 902 руб. 50 коп. – просроченная ссудная задолженность, 73 312 руб. 57 коп. – просроченные проценты, 227 руб. 47 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 150 руб. 63 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 2 196 руб. 38 коп. – неустойка на просроченные проценты, 3 540 руб. – иные комиссии.

Представленный истцом расчет взыскиваемой задолженности отражает поступление денежных средств ответчика в счет погашения долга, расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, которые ответчиком приняты и подписаны.

Поскольку ответчик нарушает условия договора, не погашает кредит, не выплачивает проценты за пользование кредитом в установленные договором сроки, имеет задолженность, которая на 01 сентября 2023 года в общей сумме составляет 313 329 руб. 55 коп., у истца возникло право требования досрочного возврата кредита, а также начисленных процентов и неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес должника была направлена досудебная претензия о досрочном возврате денежных средств, при этом обязательства должником не исполняются.

Таким образом, суд соглашается с представленным расчетом задолженности, признаёт его арифметически верным, отражающим все начисленные и погашенные суммы задолженности по договору. В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате задолженности ответчиком суду не представлено, что дает суду основания считать, что таковые отсутствуют.

Поскольку факт нарушения заемщиком сроков внесения платежей по кредитному договору судом установлен, доказательства возврата кредита суду не представлены, заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обоснованны и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки/модели <данные изъяты>, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, установив начальную продажную цену в размере 96 306 руб. 79 коп., путем реализации с публичных торгов, суд исходит из следующего.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Как отмечено выше, в целях обеспечения требований банка по договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор залога автомобиля марки/модели <данные изъяты> 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>, залоговой стоимостью 191 920 руб. (л.д. 35)

При рассмотрении дела установлено, что ФИО1 был ознакомлен с условиями залога автомашины (п. 10 договора о предоставлении потребительского кредита), что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора.

По данным обособленного подразделения Межрайонного регистрационно-экзаменационного отдела Государственной инспекции безопасности дорожного движения № Главного управления Министерства внутренних дел Российской Федерации по городу Санкт-Петербургу и <адрес> по состоянию на день рассмотрения дела, транспортное средство находится в собственности ответчика ФИО1

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Учитывая, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства марки/модели <данные изъяты>, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, руководствуясь ст. ст. 329, 337, 348, 349, 350 ГК РФ, принимая во внимание сумму неисполненного обязательства, которая превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательств, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Вместе с тем, согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Ввиду отсутствия императивной нормы закона, определяющей обязанность суда устанавливать при обращении взыскания на заложенное имущество – автомашину начальной продажной цены, установление начальной продажной цены спорного имущества суд оставляет на разрешение судебного пристава-исполнителя на стадии исполнительного производства в порядке ст. 85 и ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» произведена оплата государственной пошлины в общем размере 12 333 руб. 30 коп. (6 333 руб. 30 коп. – за имущественное требование о взыскании задолженности по кредитному договору, 6 000 руб. – за требование неимущественного характера), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194, 196-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 313 329 руб. 55 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 333 руб. 30 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомашину марки, модели №, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, № года выпуска, путем реализации на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 в остальной части, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Лужский городской суд <адрес>.

Председательствующий: подпись

Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2023 года

Председательствующий: подпись

Копия верна

Судья Лужского городского суда С.Ю. Гречушкина

Помощник судьи И.В. Купцова

Подлинный документ находится в материалах гражданского дела

№ 2-1782/2023 за 2023 год Лужского городского суда.

Решение на 22 ноября 2023 года в законную силу не вступило.

Судья Лужского городского суда С.Ю. Гречушкина

Помощник судьи И.В. Купцова

УИД №RS№-27