66RS0057-01-2025-001659-04
Дело №2-1349/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 декабря 2025 года г.Талица
Талицкий районный суд Свердловской области в составе:
судьи Баклановой Н.А.,
при секретаре Мукашевой О.М.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 к. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 3 931 068 руб. 42 коп. с возможностью увеличения лимита под 32.9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес> А, в том числе: здание, общей площадью 140,6 кв.м., кадастровый №; земельный участок, кадастровый №. Стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 6 754 000 руб., из которых залоговая стоимость жилого дома составляет 6 213 000 руб., стоимость земельного участка – 541 000 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 142 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 558 676, 62 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
ОБЩАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:
4 435 669,43
Остаток основного долга:
0
Срочные проценты:
0
ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:
4 435 669,43
Комиссия за ведение счета:
0
Иные комиссии:
2 360,00
Комиссия за смс - информирование:
0
Дополнительный платеж:
0
Просроченные проценты:
418 310, 68
Просроченная ссудная задолженность:
3 814 928,59
Просроченные проценты на просроченную ссуду:
108 490, 82
Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду:
458,09
Неустойка на остаток основного долга:
0
Неустойка на просроченную ссуду:
71 438, 38
Неустойка на просроченные проценты:
19 682,87
Штраф за просроченный платеж:
0
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В связи с чем, истец обратился в суд, просит:
Расторгнуть кредитный договор № между ФИО1, ФИО2 к. и ПАО «Совкомбанк».
Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 к. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 435 669,43 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 75 049,69 рублей.
Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 к. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 32,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 к. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание, на предмет залога, недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес> А, в том числе: здание, общей площадью 140,6 кв.м., кадастровый №; земельный участок, кадастровый №; путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 6 754 000 руб., из которых залоговая стоимость жилого дома составляет 6 213 000 руб., залоговая стоимость земельного участка – 541 000 руб., принадлежащих на праве собственности ФИО1.
В судебное заседание представитель истца не явился, уведомлен надлежащим образом и в срок (л.д.72), просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на вынесение заочного решения (л.д.6).
Ответчики не явились по неизвестной причине, уведомлялись надлежащим образом и в срок (л.д.71).
При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При этом в соответствии с п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно подп.1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Из положений ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Исходя из положений ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствие с п.п.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик-1), ФИО2 к. (Заемщик-2) заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому Кредитор предоставил Заемщикам кредит в сумме 3 931 068 руб. 42 коп. с возможностью увеличения лимита под 32.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, с уплатой кредита и процентов ежемесячными платежами (л.д.15-17).
Даты платежей и размеры оплаты предусмотрены графиком платежей (л.д.9-10).
За несвоевременное погашение кредита и за просрочку по оплате процентов предусматривается уплата неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности по Кредитному договору (включительно) (п. 13 кредитного договора).
Исполнения обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества (п.17 кредитного договора).
С Общими условиями предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» Созаемщики ознакомлены (л.д.11-13,21-30).
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Залогодержатель) и ФИО1 (Залогодатель) заключен договор залога №, согласно которому в обеспечение исполнения обязательства Заемщика, принятых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Залогодатель передал Залогодержателю недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес> в том числе: здание, общей площадью 140,6 кв.м., кадастровый №; земельный участок, кадастровый № (л.д.11-13).
Залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора оценена сторонами в размере 6 754 000 руб., из которых залоговая стоимость жилого дома составляет 6 213 000 руб., стоимость земельного участка – 541 000 руб. (п.1.6 договора залога).
Выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет кредитования ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.48).
График платежей по данному кредитному договору неоднократно нарушался, что подтверждается лицевым счетом Заемщика (л.д.48), расчетом суммы долга по кредиту, процентам и неустойке (л.д.31-32), копией требования Кредитора в адрес Заемщиков о досрочном возврате суммы долга от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-20).
В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Расчет цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора (л.д.31-32).
Стороной ответчика не представлено возражений относительно размера произведенных платежей и сроков их уплаты.
Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 435 669,43 руб., в том числе, просроченные проценты - 418 310, 68 руб., просроченный основной долг -3 814 928,59 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду –108 490, 82 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 458,09 руб., неустойка за просроченный основной долг - 71 438, 38 руб., неустойка за просроченные проценты - 19 682,87 руб., иные комиссии - 2 360,00 руб. (л.д.31-32).
Иного суду не представлено.
В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании вышеизложенного, исковые требования о взыскании суммы 4 435 669,43 руб. подлежат удовлетворению.
Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков.
В силу п.5 ст.54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу ч.1 ст.77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
В силу п.3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как установлено в судебном заседании, просрочка платежей по кредитному договору допускалась Заемщиком более трех раз в течение 12 месяцев, что сторонами не оспаривается, подтверждается выпиской по ссудному счету (л.д.48).
При указанных обстоятельствах, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 (л.д.73-83), подлежит удовлетворению.
При установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд исходит из следующего.
Согласно пункта 1.6 договора залога залоговая стоимость согласована сторонами в размере 6 754 000 руб., из которых залоговая стоимость жилого дома составляет 6 213 000 руб., стоимость земельного участка составляет 541 000 руб.
В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 12.06.2024) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Следовательно, начальная продажная цена имущества определена в размере 6 754 000 руб., из которых залоговая стоимость жилого дома составляет 6 213 000 руб., стоимость земельного участка составляет 541 000 руб.
Иной оценки, иной стоимости заложенного имущества суду не представлено.
В соответствии с ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Суд находит, что стоимость заложенного имущества соответствует размеру удовлетворенных требований.
При указанных обстоятельствах, суд находит возможным обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость в размере 6 754 000 руб., из которых залоговая стоимость жилого дома составляет 6 213 000 руб., залоговая стоимость земельного участка – 541 000 руб.
В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8) истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 75 049,69 рублей, которая подлежит возмещению с ответчиков.
Руководствуясь ст.ст. 12,56,194-198,233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 к. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № между ФИО1, ФИО2 к. и ПАО «Совкомбанк».
Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 к. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 435 669,43 рублей, в том числе, просроченные проценты - 418 310, 68 руб., просроченный основной долг -3 814 928,59 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду –108 490, 82 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 458,09 руб., неустойка за просроченный основной долг - 71 438, 38 руб., неустойка за просроченные проценты - 19 682,87 руб., иные комиссии - 2 360,00 руб.. а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 75 049,69 рублей, всего 4510719,12 руб. (четыре миллиона пятьсот десять тысяч семьсот девятнадцать рублей 12 копеек).
Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 к. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 32,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 к. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание, на предмет залога, недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес> А, в том числе: здание, общей площадью 140,6 кв.м., кадастровый №; земельный участок, кадастровый №; путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 6 754 000 руб., из которых залоговая стоимость жилого дома составляет 6 213 000 руб., залоговая стоимость земельного участка – 541 000 руб., принадлежащих на праве собственности ФИО1.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Бакланова Н.А.
\