КОПИЯ
УИД 70RS0018-01-2025-000236-32 (№ 2-192/2025)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 сентября 2025 г. с. Молчаново, Томская область
Молчановский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Марковой Е.Н.,
при секретаре судебного заседания Филипчук О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу Д. о взыскании задолженности по договору кредитной карты /___/ от 20.02.2024
установил:
Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось с иском к наследственному имуществу Д. о взыскании задолженности по договору кредитной карты /___/ от /___/ в размере 24503 руб. 68 коп., из которых: 17563 руб.86 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 6648 руб. 20 коп. – просроченные проценты, 291 руб. 62 коп. – штрафные проценты.
В обоснование заявленных требований указано, что /___/ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты /___/. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от /___/ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего заемщика перед банком составляет 24503 руб. 68 коп. из которых:
сумма основного долга 17563 руб. 86 коп. - просроченная задолженность по основному долгу;
сумма процентов 6648 руб. 20 коп. - просроченные проценты;
сумма штрафов и комиссии 291 руб. 62 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.
Банку стало известно о смерти Д., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти Д. открыто наследственное дело 56/2025 к имуществу Д., умершей /___/, зарегистрированное в ЕИС, Томская областная нотариальная палата. На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с наследников в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты /___/ от /___/ в размере 24503 руб. 68 коп., из которых: 17563 руб.86 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 6648 руб. 20 коп. – просроченные проценты, 291 руб. 62 коп. – штрафные проценты, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Д. /___/ года рождения, умерла /___/, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-OM /___/ от /___/.
Определением Молчановского районного суда /___/ от /___/ в качестве ответчиков привлечены дочь П., /___/ года рождения в лице законного представителя П., дочь Г., /___/ года рождения, сын Г.С.В., /___/ года рождения.
Истец представитель АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 6).
Ответчики Г., несовершеннолетняя П. в лице законного представителя П., Г.С.В. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежаще и своевременно, Г. и законный представитель несовершеннолетнего ответчика П. представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.
Суд на основании ч. 3 ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие истца, ответчика.
Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1152 ГК РФ для принятия наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Как следует из ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя.
Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /___/ /___/ «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.
Судом установлено, что /___/ между Д. и АО «ТБанк», был заключен договор кредитной карты /___/, по тарифному плану ТП 21.1 под 0% годовых в беспроцентный период до 55 дней, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа 24,9%, лимитом задолженности до 1 000 000 рублей (л.д. 11).
Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющие письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор: индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссии, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащиеся в заявлении-анкете ответчика (л.д. 10,11-12, 21-39).
Факт выдачи кредита Д. подтверждается выпиской по счету (л.д. 18-19), договор кредитной карты заключен сторонами и исполнено банком надлежащим образом.
Заемщик принятые на себя обязательства исполняла не надлежащим образом, допуская просрочки.
Согласно заключительному счету и расчету задолженность ответчика перед АО «ТБанк» по состоянию на /___/ составляет 24503 руб. 86 коп., из которых: 17563 руб. 86 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 6648 руб. 20 коп. – просроченные проценты, 291 руб. 62 коп. – штрафные проценты (л.д. 18-19).
В настоящее время задолженность заемщика перед АО «ТБанк» не погашена.
Предоставленный истцом расчет задолженности (л.д. 18-19) судом проверен, признан математически верным, стороной ответчика не оспорен, контррасчет ответчиком не представлен.
После подачи настоящего иска в суд ответчики Г., законный представитель П. - П. частично оплатили задолженность в размере 9501 руб. и 8200 руб., всего 17701 руб., что подтверждается квитанциями /___/ от /___/ и /___/ от /___/.
Согласно п. 20 ст. 5 Федерального закона от /___/ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 настоящей статьи: проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
С учетом положений п. 20 ст. 5 Федерального закона от /___/ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" внесенные Г. и П. платежи в размере 9501 рубль и 8200 руб. погашают начисленные по договору кредитной карты /___/ от /___/ просроченные проценты в размере 6648 руб. 20 коп. и частично основной долг – 11052 руб. 80 коп.
Следовательно, задолженность по договору кредитной карты /___/ от /___/ составляет 6802 руб. 68 коп., из которой просроченная задолженность по основному долгу 6511 руб. 06 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления 291 руб. 62 коп.
После смерти Д. открыто наследственное дело /___/, согласно которому, наследниками по закону являются: дочь П., дочь Г., сын Г.С.В..
В состав наследства вошло имущество в виде 1/4 доли собственности на квартиру, расположенную по адресу: /___/.
В п. 34, п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /___/ /___/ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /___/ /___/ «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Соответственно, наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от /___/ /___/ (ред. от /___/) «О судебной практике по делам о наследовании»).
С учетом положений ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ, поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, в данном случае П., Г. и Г.С.В., становится должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п. 61 указанного постановления Пленума ВС РФ стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлениях Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от /___/ /___/ и от /___/ /___/, кадастровая и рыночная стоимость объектов взаимосвязаны. Кадастровая стоимость по существу отличается от рыночной методом ее определения (массовым характером). Установление рыночной стоимости, полученной в результате индивидуальной оценки объекта, направлено, прежде всего, на уточнение результатов массовой оценки, полученной без учета уникальных характеристик конкретного объекта недвижимости.
Ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, опровергающих исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств, в связи с чем, истцом обоснованно заявлено требование о взыскании задолженности. Доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по договору займа превышает стоимость принятого наследственного имущества, суду не представлено, ответчики добровольно выплатили часть задолженности, что подтверждает их согласие с требованиями истца.
Судом установлено, что ответчики приняли наследство после наследодателя Д., умершей /___/, следовательно, к нему так же перешли имущественные права и обязанности заемщика.
Разрешая заявленные требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты с ответчиков, анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, доказательства, имеющиеся в материалах дела, проверив представленный истцом расчет задолженности, который является математически правильным, соответствующим закону и условиям кредитного соглашения, который ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен, учитывая, что наследники П., Г. и Г.С.В. приняли наследство после смерти Д., обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получили свидетельства о праве на наследство по закону, указанные наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, оплатили часть задолженности указанной в исковых требованиях, следовательно, в силу абз.2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ требования банка о взыскании задолженности с наследников после смерти заемщика Д., умершей /___/, являются правомерными, у суда имеются основания для возложения на ответчиков обязанности по погашению кредитной задолженности АО «ТБанк», которая составляет 6802 руб. 68 коп., с учетом погашения задолженности в сумме 17701 руб. (24503 руб. 68 коп. - 17701 руб.), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, полагая подлежащей взысканию с ответчиков, принявших наследство, в пользу АО «ТБанк» указанной суммы задолженности, которая очевидно не превышает стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества.
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку рыночная стоимость наследственного имущества в виде 1/4 доли квартиры, находящейся по адресу: /___/ очевидно превышает заявленный банком размер задолженности по договору кредитной карты /___/ от /___/ в размере 6 802 руб. 68 коп., суд частично удовлетворяет исковые требования и взыскивает в солидарном порядке задолженность с ответчиков П. в лице законного представителя П., Г. и Г.С.В. в пользу АО «ТБанк».
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку настоящим решением суда исковые требования АО «ТБанк» удовлетворены, то в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 4 000 рублей, факт оплаты которой подтверждается платежным поручением /___/ от /___/ (л.д. 2).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с П. /___/ года рождения в лице законного представителя П. /___/ года рождения (паспорт /___/), Г., /___/ года рождения (паспорт /___/), Г.С.В. /___/ года рождения в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитной карте /___/ от /___/ в размере 6802 (шесть тысяч восемьсот два) рубля 68 копеек, из которой просроченная задолженность по основному долгу 6 511 (шесть тысяч пятьсот одиннадцать) рублей 06 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления 291 (двести девяносто один) рубль 62 копейки, расходы на оплату государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Молчановский районный суд Томской области.
Судья: подпись
Копия верна.
Судья: Е.Н. Маркова
Оригинал решения храниться в гражданском деле УИД 70RS0018-01-2025-000236-32 (№ 2-192/2025) в Молчановском районном суде Томской области.
Решение вступило в законную силу ______________________ 2025 г.
Судья:
Секретарь: