ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09.10.2025 город Пыть-Ях
Пыть-Яхский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Котельникова А.У., при секретаре Тимощенко И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
АО «ТБанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, обосновывая требования тем, что между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор расчетной карты в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора кредитной карты являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.
14.02.2023 между ответчиком и Банком был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями договора кредита являются Заявление-Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Указанный договор заключается при помощи акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 10.05.2025 Банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 15.05.2024 по 10.05.2025, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования.
На дату направления в суд иска, задолженность ответчика составила 331 578,20 руб., из которых основной долг – 298 852,68 руб., проценты – 16 417,27 руб., штрафы – 16 308,25 руб.
На основании вышеизложенного и положений статей 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 15.05.2024 по 10.05.2025 включительно в размере 331 578,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 789 руб.
Стороны, извещенные надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.
В связи с изложенным, судом в силу ст. 233 и ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Из положений ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно части 1 статьи 809, части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.
Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации разрешает заимодавцу в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, между АО «ТБанк» и ФИО1 на основании поданного последней Заявления-Анкеты, заключен договор расчетной/кредитной карты № 5497033612, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет обслуживания.
В соответствии с пунктами 2.1, 2.7 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, в рамках универсального договора Банк предоставляет Клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями. Для заключения отдельных Договоров в рамках уже заключенного Универсального договора Клиент предоставляет в Банк заявку, оформленную в том числе через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими условиями.
13.02.2023, ФИО1 посредством каналов дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, через мобильный банк подала электронную заявку на заключение Универсального договора на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Универсального договора (л.д. 45).
Банк, одобрив заявку на кредит, направил ответчику на номер мобильного телефона, указанного в Заявлении-Анкете одноразовые коды доступа в мобильный банк и для принятия заявки. На указанный адрес электронной почты ответчика Банк направил пакет документов: индивидуальные условия договора потребительского кредита, график регулярных платежей, тарифный план КН 5.0 (Рубли РФ).
Моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.
Согласно представленной истцом выписке по договору, 14.02.2023 Банк перечислил сумму кредита в размере 500 000 руб. на расчетную карту кредитному договору при этом присвоен номер <***> (л.д. 17).
Составными частями договора кредита являются Заявление-Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи.
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита <***> от 14.02.2023, срок договора - 36 месяцев, процентная ставка 23,9%.
Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору определены в пункте 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которым ежемесячные регулярные платежи в размере 22 490 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Размер платежей приведен при условии предоставления кредита в дату формирования Индивидуальных условий.
При изменении по согласованию с заемщиком суммы, срока кредита или даты его предоставления размер регулярных платежей может быть изменен. Актуальный размер регулярных платежей доводится до заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка.
Ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
В пункте 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что прочие условия определяются Тарифным планом, который прилагается к данным индивидуальным условиям. Число каждого месяца для оплаты регулярного платежа - 14-е. Условия, содержащиеся в Заявлении - Анкете, Заявке на кредит и/или в индивидуальных условиях, могут быть измены в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц.
Согласно графику платежей, подлежат внесению 36 ежемесячных платежей, первый платеж по кредиту – 14.04.2023 (платеж 22 490 руб.), последний платеж 14.03.2026 (платеж 20764,45 руб.)
Из Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц следует, что кредитный договор подписан заемщиком ФИО1 посредством электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика.
Таким образом, согласно условиям договора заемщик ФИО1 согласилась с тем, что электронные документы, включая любые договоры и соглашения, дополнительные соглашения к ранее заключенным договорам, заявления об изменении условий ранее заключенных договоров, оформленные и подписанные аналогом собственноручной подписи будут считаться имеющими равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе.
В соответствии с абзацем 2 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу пункта 1 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.
Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Принимая во внимание то, что ответчик ФИО1 не явилась в судебное заседание и не представила доказательства, опровергающие подписание ею договора, суд находит, что между сторонами заключен кредитный договор в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть заключен договор присоединения.
Ответчик ФИО1, вступая в правоотношения с АО «Тинькофф Банк» путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита аналогом собственноручной подписи, была в соответствии со статьей 421 ГК Российской Федерации свободна в заключении указанных условий договора, действовала без какого-либо понуждения со стороны кого-либо, и доказательств обратного в деле не имеется.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами.
Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что штраф за неоплату регулярного платежа исходя из Тарифного плана КН 5.0 (рубли РФ) составляет 0,1% от первоначальной суммы.
Согласно выписке по договору кредитной линии <***>, 14.02.2023 банком произведена выдача кредита в размере 500 000 руб. 14.11.2023 истцу впервые был начислен штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж.
11.05.2025 ответчику выставлен заключительный счет, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору на дату выставления заключительного счета составляет 353904,20 руб.
Учитывая, что ответчик ФИО1 не представила доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд находит, что она систематически нарушала условия данного договора, не вносила ежемесячные платежи.
Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности ответчик не предпринял. До настоящего времени задолженность не погашена.
По состоянию на 08.08.2025 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 331 578,20 руб., из которых основной долг – 298 852,68 руб., проценты – 16 417,27 руб., штрафы – 16 308,25 руб. (л.д. 51)
Расчет задолженности Банком произведен верно, исходя из условий заключенного кредитного договора, который не противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, судом проверен, признан обоснованным.
Поскольку ФИО1 не исполняет принятые на себя обязательства, то исковые требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Поскольку решение суда состоялось в пользу Банка, то требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 789 руб. подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил :
исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору от 14.02.2023 <***> за период с 15.05.2024 по 10.05.2025 включительно в размере 331 578,20 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 789 руб.
Ответчик вправе подать в Пыть-Яхский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Пыть-Яхский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий подпись А.У. Котельников
Мотивированное решение составлено 22.10.2025
Копия верна:
Председательствующий А.У. Котельников
Оригинал решения находится в Пыть-Яхском городском суде
в гражданском деле № 2-676/2025.
«Решение не вступило в законную силу».