Дело № 2-1225/2022

УИД 13RS0019-01-2022-001788-95

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Рузаевка 30 сентября 2022 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Гуриной М.У.

при секретаре Колтуновой М.В.,

с участием: истца – публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

ответчика – ФИО1, ее представителя ФИО2, действующего по заявлению на основании п.6 ст.53 ГПК Российской Федерации,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 01 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 5 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством и определены как ПАО «Совкомбанк». 31 августа 2020 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит сумме 60 000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16 февраля 2022 г., на 20 июля 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27 апреля 2022 г., на 20 июля 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 9 127 рублей 09 копеек. По состоянию на 20 июля 2022 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 60 013 рублей 22 копейки, из которых: просроченная ссуда 55 956 руб. 27 коп.; неустойка на просроченную ссуду 32 руб. 99 коп., просроченные проценты 3 977 руб. 37 коп.; иные комиссии 4 023 руб. 96 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 60 013 рублей 22 копейки; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2000 рублей 40 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Суд в соответствии с частью третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившегося лица, извещенного о надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не просившего суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине.

Ответчик ФИО1, её представитель ФИО2 иск не признали, поскольку в кредитном договоре и заявлении о выдаче кредитной карты фамилия ответчика неверная вместо «Холодова» значится «Холодкова», при этом не отрицают принадлежность подписи истца в вышеназванных документах, не отрицают, что пользовались картой «Халва»,также считают, что поскольку ссуда является беспроцентной, то и проценты не могут быть начислены.

Суд, выслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1).

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 31 августа 2020 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 подписаны индивидуальные условия к договору потребительского кредита № карта "Халва", согласно которым лимит кредитования при открытии договора 60 000 рублей, со сроком 120 месяцев и сроком возврата 31 августа 2030 г. под 10% годовых и 0% годовых в течение льготного периода кредитования сроком 36 месяцев, с количеством платежей 120, платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен ОУ. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период. Периодичность оплаты обязательного платежа - ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета. (п. п. 1 - 4, 6 условий) (л.д. 13).

По условиям договора заемщик также обязан заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка (п. 1,3 заявления -Анкеты).

Цель использования заемщиком потребительского кредита - покупка товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в Партнерской сети Банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в Партнерскую сеть Банка. Все перечисленные операции относятся к Льготным операциям.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика штрафа за нарушение срока возврата кредита (его части): за 1-ый раз выхода на просрочку: 590 руб., за 2-ой раз подряд 1% от суммы полной задолженности +590 руб., за 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности +590 руб. 19% неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (п.12 условий) (л.д.13 на обороте).

Из п. 14 указанных условий договора видно, что ФИО1 согласилась с общими условиями договора и ознакомлена с ними, обязалась их соблюдать, о чем имеется её подпись (л.д. 13-14).

ПАО "Совкомбанк" исполнило в полном объеме обязательства по предоставлению ответчику заемных денежных средств, однако, ФИО1 принятые обязательства перед банком надлежащим образом не исполняла, допуская неоднократные просрочки внесения очередных платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету с 16.02.2022 по 20.07.2022 года (суммарная продолжительность 155 дней) (л.д. 4-6).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по вышеуказанному договору оговорены в п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определен согласно тарифам банка, общим условиям Договора потребительского кредита.

Согласно п. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Данный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспаривался. С учетом вышеуказанных норм права, а также положений ст. ст. 158, 160, 161, 422, 434 ГК РФ, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Исходя из установленных обстоятельств, судом установлено наличие между сторонами договора, заключенного путем акцептования банком оферты заемщика о заключении договора предоставления банковских услуг посредством выдачи банковской карты (кредитного договора), с присоединением заемщика к условиям договора, определенным в заявлении на получение кредита/кредитной карты.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства, что подтверждается материалами дела, в том числе, выпиской по счету.

В судебном заседании установлено, что изначально заемщик предпринимал меры для погашения кредита, однако впоследствии перестал соблюдать условия погашения кредита и уплаты процентов, допускал просрочки платежей в связи с чем, по состоянию на 20 июля 2022 г. образовалась задолженность в размере 60 013 рублей 22 копейки, из которых: просроченная ссуда 55 956 руб. 27 коп.; неустойка на просроченную ссуду 32 руб. 99 коп., иные комиссии 4023 руб. 96 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Установленные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, в том числе выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д.4-12).

Учитывая изложенное, у истца возникло право требования досрочного взыскания задолженности по договору, поскольку ответчик допускал нарушения условий погашения задолженности по кредиту в части сроков и сумм, обязательных к погашению платежей.

Погашение образовавшейся задолженности до настоящего времени не произведено ответчиком. Между тем, как следует из представленных документов, ФИО1, ознакомившись с Общими условиями договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предложенными банком полностью согласилась с условиями договора потребительского кредита и акцептовала вышеуказанные условия.

Проверив расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, суд находит его верным и основанным на материалах дела, а потому суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца общую сумму в размере 60 013 руб. 22 коп.

Доводы ответчика о несогласии с расчетом задолженности, представленного истцом, суд признает несостоятельными, поскольку доказательств несоответствия расчета истца ответчиком не представлено. Сумма задолженности в заявленном истцом размере подтверждается представленными в материалы дела письменными доказательствами. Достоверных и допустимых доказательств в опровержение представленного истцом расчета задолженности ответчиком не представлено. Представленный истцом расчет кредитной задолженности проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и признается верным.

Как следует из кредитного договора ФИО1 ознакомлена с условиями кредитования, поняла и согласилась с условиями предоставления кредита в рамках выбранного ею типа кредита, в том числе ознакомлена и согласилась с размером и условиями начисления процентов, комиссий, неустоек по кредиту, что подтвердила своей подписью. Вышеназванные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 не была ограничена в свободе заключения договора. Использование заемных средств также свидетельствуют о её согласии с условиями кредитного договора.

Доводы Х.В.СБ. и ее представителя о том, что во всех документах по договору кредитования и выдачи кредитной карты фамилия ответчика указана неверно: вместо «Холодова» значится «Холодкова», судом не принимается во внимание, поскольку сторона ответчика не отрицает принадлежность подписи истца в вышеназванных документах. При этом, установлено, что действительно в данных о заемщике, являющихся частью кредитного договора, имеются техническая ошибка: в фамилии: указано: вместо верного «Холодова» значится «Холодкова», что на существо обязательств, возникших у ФИО1 перед банком не влияет, заемщик факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств не отрицала, свою подпись в кредитном договоре и иных документах не оспаривала, к кредитному договору приложена копия паспорта заемщика, содержащая верные данные, при этом имя и отчество, год рождения заемщика, дата выдачи паспорта и орган, его выдавший, совпадают с данными, отраженными в кредитном договоре (л.д.13-17).

Ссылка ответчика и представителя о том, что ответчиком погашалась задолженность, судом проверена, в судебном заседании обозрены кассовые чеки на общую сумму 9500 рублей, перечисленные на счет № карточки «Халва», данные денежные средства отражены в выписке по счету как «погашение кредита». Не принимается судом во внимание кассовый чек на сумму 6 000 рублей от 06.11.2021г. поскольку в чеке значится другой номер счета, как пояснила ФИО1, у нее имеется другой договор, заключенный с истцом.

Учитывая приведенные правовые нормы, проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ФИО1 возложенных на неё договором от 31 августа 2020 г. обязанностей, выразившихся в непогашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В этой связи требования истца о взыскании с ответчика, понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2000 руб. 40 коп., подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

заявленные требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 31 августа 2020 г. в размере 60 013 рублей 22 копейки, состоящую из просроченной ссудной задолженности 55 956 рублей 27 копеек, комиссии за услуги подписки – 4023 рубля 96 копеек, а также государственную пошлину в размере 2000 рублей 40 копеек, а всего 62 013 рублей 62 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Рузаевский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия М.У.Гурина

Решение суда в окончательной форме принято 06 октября 2022 г.