Решение по делу № 2-167/2025 от 27.06.2025 | Красносельский районный суд (Костромская область)

УИД 44RS0013-01-2025-000037-89

Дело № 2-167/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Красное-на-Волге 19 июня 2025 года

Красносельский районный суд Костромской области

в составе: председательствующего судьи Смолина А.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Пискуновой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу С.И.А., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу С.И.А. (предполагаемым наследникам), умершего ДД.ММ.ГГГГ о взыскании за смет наследственного имущества надлежащих ответчиков в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитной карте за период с 01.07.2024 по 13.01.2025 г. в размере 90 669,54 рублей, в том числе – 77 959,04 рублей просроченный основной долг, 12710,50 рублей - просроченные проценты. а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Требования истец обосновал тем, что ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) и С.И.А.) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора С.И.А. выдана кредитная карта иное по эмиссионному контракту № от 15.07.2023 г. Также С.И.А. был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Эмиссионный контракт заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк» с помощью постой электронной подписи.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п.14 ст.7 Федерального закона №353 - ФЗ «О потребительском кредите займе».

Согласно выписке из журнала СМС-извещений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение об одобрении цифровой кредитной карты с паролем для подтверждения согласия с индивидуальными условиями, после подписания которых кредитная карты была активирована.

В соответствии с п.4 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом и на условиях, определенных тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 25,4%» годовых

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 01.07.2024 по 13.01.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 90 669,54 рублей, в том числе просроченные проценты – 12 710,50 рублей, просроченный основной долг - 77 959,04 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства С.И.А. заведено наследственное дело №.

При заключении Кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка. При этом банк не является выгодоприобретателем, поскольку выгодоприобретателями в случае смерти застрахованного – являются наследники застрахованного лица.

В связи с тем, что до настоящего времени наследниками не были предприняты действия для предоставления Страховщику соответствующих документов для принятия решения в отношении страхового события, Банк не получил страхового возмещения. Заключение договора страхования также как и наступление страхового случая, само по себе не освобождает заемщика (наследника) от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, как не связанного с исполнением страхового обязательства страховщиком. Поэтому банк был вынужден обратится с настоящим исковым заявлением к наследникам должника.

Изначально к участию в деле в качестве ответчика был привлечен ФИО1 (сын умершего заемщика), в качестве соответчиков ФИО2, ФИО3 (дети заемщика) и ФИО4 (супруга заемщика).

Протокольным определением от 30.04.2025 г. надлежащим ответчиком по делу оставлен ФИО1 (принявший наследство после смерти заемщика), ФИО2, ФИО3 и ФИО4 исключены из ответчиков и переведены в третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, как отказавшиеся от принятия наследства, принадлежащего заемщику ФИО5

В ходе судебного разбирательства представителем истца ПАО «Сбербанк» ФИО6, в связи с произведенной уплатой ответчиком по делу ФИО1 30 000 рублей, в соответствии со ст.39 ГПК РФ, были уточнены исковые требования путем уменьшения суммы задолженности, окончательно просил взыскать за счет наследственного имущества с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте за период с 01.07.2024 по 18.06.2025 г. в размере 60 669,54 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк» в лице Костромского отделения №8640, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения спора, своего представителя не направил. Представитель по доверенности ФИО6 ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, окончательные заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Согласно заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования ПАО «Сбербанк» признает в полном объеме, делает это добровольно и осознано.

Третьи лица ФИО7, ФИО2, ФИО3 извещены надлежащим образом, написали заявления о рассмотрении дела без их участия. Считают, что взыскание задолженности должно производиться с ответчика ФИО1, за счет принятого им наследства после смерти С.И.А.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ определил, рассмотреть дело без сторон и третьих лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают права и обязанности. В соответствии и с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ, адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, признается офертой.

В силу ст.438 ГК РФ, ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, признается акцептом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключения в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходимо так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании ПАО «Сбербанк России» и С.И.А.. (заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, с лимитом в размере 93 000 рублей. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора С.И.А.. была выдана кредитная карта иное по эмиссионному контракту № от 15.07.2023 г. Также С.И.А.. открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил. Доказательств обратного суду не представлено.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просрочки основного долга в полном объеме. В соответствии с п.5.9 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить (л.д.21-35)..

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ С.И.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти I-ГО №, выданным отделом ЗАГС по Красносельскому муниципальному району управления ЗАГС Костромской области (л.д.36).

В связи со смертью заемщика, согласно расчету, предоставленному истом, образовалась просроченная задолженность по состоянию на 13.01.2025 г. в сумме 90 669,54 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 77959,04 рублей, задолженность по просроченным процентам – 12710,50 рублей (л.д.9-12).

Указанный расчет проверен судом, признан обоснованным и сомнений не вызывает.

Банком направлялось письменные требования (претензии от 09.12.2024 г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которые остались без внимания (л.д.17-19).

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Соответствующая претензия кредитора ПАО «Сбербанк 17.09.2024 г. о наличии задолженности у С.И.А. по кредитной карте была направлена в адрес нотариуса ФИО8 о сообщении об этом наследникам (л.д.38).

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 1 ст.1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество ) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного кодекса не следует иное.

В соответствии с абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании », в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст. 1175 ГК РФ) (п. 14).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Пунктами 60 и 61 указанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества ). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, действие кредитной карты с лимитом кредитования до 93000 рублей не было прекращено смертью С.И.А. Общий размер задолженности по кредитной карте за период с 01.07.2024 по 18.06.2025 г., с учетом произведенных проплат в размере 30 000 рублей, составил 60 669,54 рублей.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство ; признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом ; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В состав наследственного имущества в силу положений ст. 1112 ГК РФ, п.33 Постановления Пленума Верховного Суда N9 "О судебной практике по делам о наследовании ", в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (п. 2 ст. 256 ГК РФ, ст. 36 СК РФ), а также доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (п. 1 ст. 256 ГК РФ, ст. ст. 33, 34 СК РФ). Следовательно, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Неполучение свидетельства о праве на наследство, исходя из пункта 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9, не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя).

В силу приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9, а также положений статьи 56 ГПК РФ в рассматриваемом споре Банк обязан доказать объем наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика-должника, его стоимость и факт перехода этого имущества наследникам.

Из выписки ЕГРН от 10.11.2024 года следует, что С.И.А. принадлежат: 1) земельный участок, площадью 1800 кв.м., с кадастровым номером № кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей, и жилой дом, с кадастровым номером №, площадью 27,5 кв.м., кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей, находящиеся по адресу: <адрес>, <адрес>

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом Красносельского нотариального округа Костромской области имеется наследственное дело № открытое к имуществу С.И.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшим наследство и оформившим свои наследственные права является сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГр., зарегистрированный по адресу: <адрес>, <адрес>. Наследственное имущество состоит: из земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>, 1\2 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, д<адрес>, денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк на 2 счетах в размере 544,09 рублей, 10,02 рубля.

06.12.2024 г. ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на 1/2 доли в праве общей собственности на часть жилого дома, относящуюся к квартире №1), находящуюся по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет <данные изъяты> (190103,92:2), на земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк на 2 счетах в размере 544,09 рублей, 10,02 рубля.

Также ФИО1 у нотариуса подтвердил о том, что ему известно о наличии у наследодателя С.И.А. долгового обязательства по кредитной карте в ПАО Сбербанк размере 87670,51 6 рублей. Супруга ФИО7, дети ФИО2, ФИО3 (третьи лица по делу) написали заявления об отказе от принятия наследства

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства.

Суд предлагал ответчику представить сведения о рыночной стоимости наследственного имущества на дату открытия наследства. Однако ответчиком таких сведений представлено не было. Представитель истца также просил рассмотреть дело с учетом кадастровой стоимости объектов недвижимости, возражая против назначения оценочной экспертизы по определению рыночной стоимости объектов недвижимости.

В этой связи, руководствуясь в порядке аналогии положениями п.5 ст.393 ГК РФ о том, что размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности, учитывая, что кадастровая стоимость объектов недвижимости является разновидностью рыночной стоимости, устанавливаемой по результатам массовой оценки, за неимением иных доказательств, суд считает возможным определить рыночную стоимость наследственного имущества С.И.А. исходя из кадастровой стоимости жилого дома и земельного участка, и 1\2 доли стоимости квартиры.

Таким образом, ответчиком по делу ФИО1 после смерти С.И.А. принято недвижимое имущество, общая кадастровая стоимость которого составляет 583 9787,68 рублей + 554,098 рублей (остатки денежных средств на банковских счетах). Долг наследодателя перед банком не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику (ответчику по делу).

Сам ответчик по делу ФИО9 уточненные исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитной карте от 15.07.2023 года за период с 01.07.2024 по 18.06.2025 г. в размере 60 669,54 рублей, признал полностью, указав, что делает это осознано и добровольно, а поэтому они подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. При вышеуказанных обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 4000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Уточненные исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу умершего С.И.А., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца д. <адрес>, паспорт № №, выдан ОВД Красносельского района Костромской области ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 442-012 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества С.И.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, ОГРН <***>, ИНН <***> задолженность по кредитной карте от 15.07.2023 года за период с 01.07.2024 по 18.06.2025 г. в размере 60 669,54 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей, всего 64 669,45 (шестьдесят четыре тысячи шестьсот шестьдесят девять рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Красносельский районный суд Костромской области в течение месяца со дня вынесения полного текста.

Судья А.Н. Смолин

Мотивированное решение изготовлено 27 июня 2025 год