РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 ноября 2021 г. г. Киренск
Киренский районный суд в составе председательствующего судьи Мельниковой М.В., при секретаре Литвяковой Р.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-409/2022 по заявлению ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг
УСТАНОВИЛ:
ПАО СК «Росгосстрах» в обоснование заявления указало, что решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № № удовлетворены требования ФИО1 С данным решением ПАО СК «Росгосстрах» не согласно. В результате ДТП, произошедшего 22.01.2016, был причинен вред жизни ФИО2, являвшегося пассажиром транспортного средства. Ч. ДД.ММ.ГГГГ является дочерью погибшего потерпевшего. ФИО1 назначена опекуном Ч. 19.05.2022 заявитель, действуя в интересах несовершеннолетней, обратилась в Финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи с причинением вреда жизни потерпевшего по договору ОСАГО. После чего заявитель обратилась к Финансовому уполномоченному с требованием о выплате страхового возмещения. Решением финансового уполномоченного с ПАО СК «Росгосстрах» взыскано страховое возмещение в размере 67500 руб. Ссылаясь на ст. 196, 966 ГК РФ, ч.3 ст. 11, п.21 ст. 12 Закона об ОСАГО, п.п. 3.8, 3.9 Правил ОСАГО, ПАО СК «Росгосстрах» считает, что заявителем пропущен срок подачи обращения к Финансовому уполномоченному, поскольку ДТП произошло 22.01.2016, а заявитель обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения 19.05.2022, то есть по истечении более трех лет с момента наступления страхового случая, в связи с чем потерпевшим нарушены положения Правил ОСАГО и Закона об ОСАГО. Уважительные основания для восстановления пропуска срока подачи заявления не указаны. Таким образом, основания для рассмотрения заявления о страховом возмещении у Финансового уполномоченного отсутствовали. На основании изложенного, ПАО СК «Росгосстрах» просит отменить решение Финансового уполномоченного № № рассмотреть дело по существу и отказать в удовлетворении требований ФИО1 В случае позднего поступления заявления, ПАО СК «Росгосстрах» также просит восстановить процессуальный срок на обжалование решения Финансового уполномоченного.
В судебное заседание представитель истца ПАО СК «Росгосстрах» ФИО3, действующий по доверенности, не явился, о его дате и времени извещен надлежаще. В ходатайстве, изложенном в заявлении, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явилась, о его времени и месте извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, просит в удовлетворении требований ПАО СК «Росгосстрах» отказать.
Финансовый уполномоченный, его представитель в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом. Суду представлены письменные возражения на заявление ПАО СК «Росгосстрах», которые приобщены к материалам дела.
В связи с тем, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке, поскольку неявка сторон, надлежаще извещенных о дате и времени судебного заседания, не является препятствием к разбирательству дела.
Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит заявленные требования ПАО СК «Росгосстрах» не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Согласно ч.2 ст.195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
В соответствии с Федеральным законом от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным (ст. 1).
Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч. 2 ст. 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в п. 1 ч. 1 настоящей статьи (ч. 2 ст. 25).
В случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством РФ (ч. 1 ст. 26).
Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным (ч. 1 ст. 23).
В абзаце 8 пункта 1 статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) указано, что по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу.
В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указано, что договор обязательного страхования является публичным и должен соответствовать Закону об ОСАГО, а также иным нормативным актам, принятым в целях его реализации, действующим на момент заключения договора. Изменение положений Закона об ОСАГО, Правил после заключения договора не влечет изменения положений договора (в частности, о порядке исполнения, сроках действия, существенных условиях), кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (статья 422 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст. 12 Закон об ОСАГО (в редакции Федерального закона от 01.12.2007 N 306-ФЗ, действовавшим до 01.04.2015) размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его здоровью, рассчитывается страховщиком в соответствии с правилами главы 59 Гражданского кодекса РФ. Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего лицам, имеющим право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца), составляет 135 тысяч рублей.
Согласно п.1 ст. 1088 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в случае смерти потерпевшего (кормильца) право на возмещение вреда имеют: нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания; ребенок умершего, родившийся после его смерти; один из родителей, супруг либо другой член семьи независимо от его трудоспособности, который не работает и занят уходом за находившимися на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими четырнадцати лет либо хотя и достигшими указанного возраста, но по заключению медицинских органов нуждающимися по состоянию здоровья в постороннем уходе; лица, состоявшие на иждивении умершего и ставшие нетрудоспособными в течение пяти лет после его смерти.
Как усматривается из материалов дела, 22.01.2016 произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП), в результате которого пассажир транспортного средства «Ивеко», государственный регистрационный знак № ФИО2 получил телесные повреждения, от которых скончался на месте происшествия. ДТП произошло по причине нарушения Правил дорожного движения водителем вышеуказанного автомобиля Ш. находившимся в состоянии алкогольного опьянения, который допустил съезд автомобиля с проезжей части в кювет с последующим опрокидыванием. Водитель Ш. являвшийся собственником автомобиля, также получил телесные повреждения, от которых скончался на месте происшествия. Постановлением ст. следователя СО МО МВД России «Усть-Кутский» ФИО4 от 09.10.2017 отказано в возбуждении уголовного дела в отношении Ш. по основаниям п.4 ч.1 ст. 24 УПК РФ, в связи с его смертью.
На момент ДТП гражданская ответственность владельца транспортного средства «Ивеко», государственный регистрационный знак № была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по полису ОСАГО.
У погибшего потерпевшего ФИО2 на иждивении находилось две дочери Ч. ДД.ММ.ГГГГ года рождения и К.С. № года рождения, которые на момент ДТП являлись несовершеннолетними, что в силу ст. 80 СК РФ предполагает получение им содержания от своих родителей.
19.05.2022 ФИО1, назначенная опекуном несовершеннолетней Ч. и К.С. обратились в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи с причинением вреда жизни потерпевшего. Данное заявление осталось без ответа.
27.06.2022 ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетней Ч. и К.С. направили в ПАО СК «Росгосстрах» заявление (претензию) с требованием о выплате страхового возмещения, в связи с причинением вреда жизни потерпевшего. Данное заявление (претензия) осталось без ответа.
09.08.2022 Финансовому уполномоченному поступило обращение ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней Ч. в отношении ПАО СК «Росгосстрах» с требованием о взыскании страхового возмещения.
Решением Финансового уполномоченного ФИО5 от 25.08.2022 № № требования ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней Ч. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, в связи с причинением вреда жизни по договору ОСАГО удовлетворены частично; с ООО ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 67 500 руб. (50 % от суммы страхового возмещения за причинение вреда жизни по договору ОСАГО в размере 135 000 руб.).
В силу п. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
К данному процессуальному сроку, исчисляемому в днях (30 дней), применяются положения ч. 3 ст. 107 ГПК РФ в редакции, действующей с 01.10.2019, об исключении нерабочих дней.
Срок обращения в суд заявителем соблюден.
ПАО СК «Росгосстрах» не согласно с решением Финансового уполномоченного, считая, что заявителем пропущен срок на обращение с требованием о выплате страхового возмещения. Решение Финансового уполномоченного в части размера страхового возмещения не оспаривается.
Согласно ч. 1 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в ст. 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в ст. 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в ст. 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
С приведенным определением исковой давности связаны положения статьи 200 ГК РФ, пунктом 1 которой предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу пунктов 3 и 4 статьи 931 ГК РФ договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
Эти общие правила воспроизведены в статье 12 Закона об ОСАГО, согласно пункту 1 которой потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
В соответствии с п. 8 ст. 12 Закона об ОСАГО страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия первого заявления о страховом возмещении в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает заявления о страховом возмещении и предусмотренные правилами обязательного страхования документы от других выгодоприобретателей. В течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после окончания указанного срока принятия заявлений от лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, страховщик осуществляет страховую выплату.
При этом статьей 1 Закона об ОСАГО страховой случай определен как наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.
Согласно пункту 2 статьи 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).
В соответствии разъяснениями, данными в п. 89 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с пунктом 2 статьи 966 ГК РФ составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать:
об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты,
либо об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме,
либо о некачественно выполненном восстановительном ремонте поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания.
Исковая давность исчисляется также со дня, следующего за днем истечения срока для принятия страховщиком решения об осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо о выдаче суммы страховой выплаты (пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Приведенные разъяснения коррелируют с положениями пункта 2 статьи 200 ГК РФ, согласно которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Тем же пунктом предусмотрено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
При этом каких-либо положений, ограничивающих определенным сроком возможность обращения потерпевшего к страховщику с требованием об осуществлении страхового возмещения, Закон об ОСАГО не содержит.
Отношения между страховой компанией и потребителем основаны на договоре страхования, а не на обязательстве вследствие причинения вреда, что, в свою очередь, обусловливает начало течения срока исковой давности применительно к требованиям ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2, фактом нарушения договорных обязательств со стороны страховой компании, в частности, если она в ответ на заявление потерпевшего (выгодоприобретателя) отказала в осуществлении страховой выплаты, либо произвело выплату частично, либо не приняло решение и не довела его до сведения заявителя в течение установленного срока. Определение течения срока исковой давности с момента наступления страхового случая является неправомерным, поскольку он не может начаться ранее момента нарушения права.
Как следует из материалов гражданского дела, страховой случай (причинение смерти потерпевшему в результате ДТП) наступил ДД.ММ.ГГГГ заявление о выплате страхового возмещения было получено страховой компанией 19.05.2022 и подлежало рассмотрению не позднее 08.06.2022, следовательно, ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетней Ч. должна была узнать о нарушении своего права 09.06.2022.
На дату обращения к финансовому уполномоченному не истекли как трехгодичный срок с момента, когда заявитель должен был узнать о нарушении своего права, а именно: неосуществлении страховой компанией выплаты страхового возмещения в установленный законом срок, так и десятилетний срок со дня возникновения обязательства страховой компании по выплате страхового возмещения (наступление страхового случая). С учетом изложенного, суд считает, что срок исковой давности в данном случае не пропущен, заявитель обратилась к Финансовому уполномоченному в установленный законом срок.
Доводы ПАО СК «Росгосстрах» о том, что ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетней Ч. обратилась в страховую компанию за пределами срока исковой давности, суд считает несостоятельными, поскольку несвоевременное исполнение потерпевшим обязанностей, предусмотренных п. 3 ст. 11 Закона об ОСАГО не является безусловным основанием для лишения его права на страховое возмещение. При этом судом учитывает, что на момент ДТП Ч. являлась несовершеннолетней, что объективно препятствовало осуществить реализацию своих прав и их защиту.
Суд, оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ имеющиеся в материалах дела доказательства, с учетом требований закона, подлежащего применению, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных ПАО СК «Росгосстрах» требований об отмене решения Финансового уполномоченного от 25.08.2022 № У-22-94620/5010-003, в связи с чем в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении заявленных требований ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения Финансового уполномоченного от 25 августа 2022 г. № - отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Киренский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья М.В. Мельникова