38RS0035-01-2023-000680-22
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 декабря 2023 года г. Иркутск
Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Амосовой Н.Л., при секретаре Леонтьеве А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1812/2023 по иску АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование исковых требований и изменений к ним истец указал, что решением Арбитражного суда Иркутской области от 27.05.2019 по делу № А19-27176/2018 АО «ВостСибтранскомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Дата между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> на приобретение жилья, согласно которому Банк выдал Заемщику кредит в размере 6 900 000 рублей.
В соответствии с разделом 1 Кредитного договора:
Целью кредитования является приобретение квартиры по адресу: Адрес.
Размер процентов за пользование кредитом составляет 17% годовых.
Обеспечением возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом является залог жилого помещения, приобретаемого за счет кредитных средств.
Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав сумму в общем размере 6 900 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.
Погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Аннуитетный платеж включает в себя платеж в счет погашения части основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных за расчетный период. Количество аннуитетных платежей заемщика определяется графиком платежей (п.6 индивидуальных условий кредитного договора).
В силу п. 3.1.2 заемщик обязан выплачивать банку сумму аннуитентного платежа в срок до 09 числа каждого месяца согласно графика платежей.
Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.
В соответствии с пунктом 4.2 кредитного договора при несвоевременном внесении аннуитетных платежей на срок более 2 месяцев банк имеет право досрочно взыскать выданную заемщику сумму и обратить взыскание на обеспечение.
По состоянию на 24.09.2023 задолженность заемщика по Кредитному договору составляет 5 893 385,67, из которых:
- Задолженность по основному долгу (кредиту): 4 008 463,95 руб.
- Задолженность по процентам за пользование кредитом: 1 884 921,72 руб.
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО3 был заключен договор поручительства от Дата №, согласно которому поручитель несет с заемщиком солидарную ответственность.
В соответствии с определением Арбитражного суда Иркутской области о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения процедуры реструктуризации долгов гражданина от 26.09.2023 (резолютивная часть определения объявлена 25.09.2023) по делу № А19-6972/2023 ФИО2 признан банкротом, в отношении него введена процедура реструктуризации долгов.
На основании изложенного, с учетом изменения исковых требований, истец просит взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору <***> от 08.10.2015 г. по состоянию на 24.09.2023 в размере 5 893 385,67 руб., неустойку (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 25.09.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 25.09.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы на уплату государственной пошлины в размере 31 663 рублей.
В судебном заседании представитель истца АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО8 исковые требования поддержал в измененной редакции.
В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась.
Суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика на основании ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела и имеющиеся в нем доказательства, оценив их относимость, допустимость, достоверность в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с положениями ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Судом установлено, что 08.10.2015 между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор на приобретение жилья <***>, согласно которому банк выдал кредит заемщику в размере 6 900 000 рублей, со сроком возврата до 08.10.2025. Размер процентов за пользование кредитом составляет 17 % годовых. Целью кредитования является приобретение квартиры по адресу: Адрес. Погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитетными платежами 09 числа каждого месяца (п. 1.1, 1.1.1, 1.1.2, 1.1.3, 3.1.2 кредитного договора).
Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору предоставив ответчику денежные средства в размере 6 900 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с Дата по Дата.
ФИО2 воспользовался предоставленными банком денежными средствами в размере 6 900 000 руб., Дата между ФИО5 (продавец) и ФИО2 (покупатель) заключен договор купли-продажи квартиры за счет кредита банка, по условиям которого продавец продает, а покупатель покупает 5 комнатную квартиру, находящуюся на 5 этаже 5-этажного кирпичного дома с мансардой, назначение: жилое, общей площадью 208,7 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: Адрес (п.1 Договора).
14.10.2015 вышеуказанный договор купли-продажи квартиры за счет кредита банка от 08.10.2015 зарегистрирован в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области в установленном законом порядке, ФИО2 выдано свидетельство о государственной регистрации права от 14.10.2015.
Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполнялись обязательства, предусмотренные кредитным договором от 08.10.2015, что подтверждается выпиской по счету № за период с 08.10.2015 по 06.04.2022, расчетом задолженности.
Согласно расчету истца по состоянию на 24.09.2023 задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору от 08.10.2015 составляет 5 893 385,67 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размер 4 008 463,95 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 1 884 921,72 руб.
Суд принимает расчет задолженности, произведенный истцом, как составленный в соответствии с условиями кредитного договора от 08.10.2015, отвечающий требованиям гражданского законодательства.
Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме, иного расчета задолженности ответчиком ФИО2 суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).
Из материалов дела следует, что определением Арбитражного суда Иркутской области от 26.09.2023 по делу № А19-6972/2023 признано обоснованным заявление ООО «Трансавто» о признании ФИО6 банкротом, в отношении последнего введена процедура реструктуризации долгов, утвержден финансовым управляющим ФИО9
С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов наступают последствия, предусмотренные статьей 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
В соответствии с абзацем 3 пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.
С целью обеспечения обязательств по кредитному договору от 08.10.2015, заключенному между ФИО2 и АО «ВостСибтранскомбанк», 08.10.2015 между АО «ВостСибтранскомбанк» (кредитор) и ФИО3 (поручитель) был заключен договор поручительства № 015, по условиям которого поручитель принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательства ФИО2 перед банком-кредитором и гарантирует возврат полученной им в кредит денежной суммы в размере 6 900 000 руб. со сроком погашения до 08.10.2025, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных по кредитному договору <***> от 08.10.2015 при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору во всех случаях и по любым причинам, в том числе в случае смерти заемщика, его болезни, признания его безвестно отсутствующим, недееспособным, ограниченно дееспособным (п.1 Договора).
Согласно статье 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу положений статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1).
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.
Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в пункте 34 постановления от 24.12.2020 № 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" следует, что принятие решения о признании должника банкротом не является основанием прекращения поручительства (статья 367 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 45 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" если обязательство по уплате денежной суммы исполняется по частям, кредитор вправе требовать исполнения обязательства поручителем с момента неуплаты соответствующей части, например со дня невнесения должником очередного платежа, такое обязательство исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п.6 договора поручительства действие настоящего договор прекращается по истечении трех лет со дня наступления срока исполнения обеспеченного настоящим поручительством обязательства.
Согласно условиям кредитного договора от 08.10.2015 срок исполнения обязательств по договору - 08.10.2025 (п. 1.1.2 Договора), относительно сроков возврата ежемесячных платежей: 09 число каждого месяца (п. 3.1.2 Договора).
Таким образом, трехлетний срок действия поручительства, установленный пунктом 6 договора поручительства, должен исчисляться с момента наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору.
На основании изложенного, в срок действия договора поручительства попадают платежи за период три года до момента подачи искового заявления к поручителю.
Заявление о привлечении соответчиком ФИО3 было подано истцом в суд 15.03.2023.
При таких обстоятельствах, с учетом того, что в соответствии с графиком платежей дата платежа 09 числе каждого месяца, в период действия договора поручительства попадают платежи с 09.04.2020. В соответствии с выпиской по счету последнее гашение задолженности по кредитному договору было осуществлено 23.12.2020. Таким образом, вся заявленная истцом сумма ко взысканию входит в период действия договора поручительства.
Оценивая установленные по делу обстоятельства и представленные доказательства, принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2 обязательств по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность, при этом заемщик ФИО2 признан банкротом, в отношении последнего введена процедура реструктуризации долгов, в то же время поручитель ФИО3 приняла на себя солидарную ответственность за исполнение обязательств заемщика, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания задолженности с поручителя, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ФИО3 в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» задолженности по кредитному договору <***> от 08.10.2015 по состоянию на 24.09.2023 в размере 5 893 385,67 руб., подлежащими удовлетворению.
Рассматривая исковые требования истца о взыскании с ответчика ФИО3 процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 25.09.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд приходит к следующему.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
По смыслу указанных норм, проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму займа, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой.
Факт наличия просроченной задолженности судами установлен, ответчиком не опровергнут, поэтому в силу закона и по условиям заключенного между сторонами договора истец вправе требовать от ответчика проценты за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора и далее до фактического возврата займа.
Согласно расчету истца, размер процентов за пользование кредитом за период с 25.09.2023 по день вынесения решения суда - 20.12.2023 составляет 162 425,16 руб.
На основании изложенного, с ответчика ФИО3 в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 25.09.2023 по 20.12.2023 в размере 162 425,16 руб., а также проценты за пользование кредитом за период с 21.12.2023 по дату фактического возврата суммы кредита включительно в размере 17 % годовых, начисляемых на сумму основного долга.
Рассматривая исковые требования о взыскании с ФИО3 неустойки (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 25.09.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд находит их не подлежащими удовлетворению, поскольку из содержания кредитного договора от 08.10.2015 не следует, что сторонами согласовано условие о взыскании неустойки в размере 20 % годовых на сумму невыплаченной задолженности, такое условие в кредитном договоре отсутствует.
В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 31 663 руб., с ответчика ФИО3 в соответствующий бюджет госпошлина в размере 6816, 05 руб.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3, Дата года рождения, уроженки Адрес, паспорт №, в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 08.10.2015 г. по состоянию на 24.09.2023 в размере 5 893 385,67 руб., проценты за пользование кредитом за период с 25.09.2023 по 20.12.2023 в размере 162 425,16 руб., проценты за пользование кредитом за период с 21.12.2023 по дату фактического возврата суммы кредита включительно в размере 17 % годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу, расходы на уплату государственной пошлины в размере 31 663 рублей.
В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 25.09.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно - АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.
Взыскать с ФИО3, Дата года рождения, уроженки Адрес, паспорт № в соответствующий бюджет госпошлину в размере 6816, 05 руб.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения 27.12.2023 .
Судья: Н.Л. Амосова