Решение по делу № 2-3094/2023 от 29.09.2023

Дело №2-3094/2023 29 сентября 2023 года

УИД: 29RS0023-01-2023-001738-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Дружинина И.А.,

при секретаре Черноковой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Северодвинске гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты (л.д. 3-4).

В обоснование требований указано, что 13 ноября 2019 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 <данные изъяты>. заключен договор кредитной карты ..... с лимитом задолженности 25 160 рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ФИО1 <данные изъяты> счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Банку стало известно, что ФИО1 <данные изъяты>. умер. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность перед Банком по договору кредитной карты составила 18596 рублей 68 копеек основного долга.

Истец просит суд взыскать за счет вошедшего в состав наследства ФИО1 <данные изъяты> наследственного имущества указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 743 рубля 86 копеек.

Протокольным определением от 13 июня 2023 года ненадлежащий ответчик – наследственное имущество ФИО1 <данные изъяты> заменен на надлежащего ответчика – ФИО1 <данные изъяты> (л.д. 58).

Истец АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил.

Ответчик ФИО1 <данные изъяты> в судебное заседание не явилась. Извещалась судом о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Конверт с судебным извещением вернулся в адрес суда в связи с истечением срока хранения судебной корреспонденции в организации почтовой связи (л.д. 80).

Третье лицо нотариус ФИО2 <данные изъяты>., извещенная надлежащим образом (л.д. 78), в судебное заседание не явилась.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), с учетом разъяснений, содержащихся в пунктах 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», дело рассмотрено судом в отсутствие сторон и третьего лица.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные в дело доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 13 ноября 2019 года ФИО1 <данные изъяты>. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением, в котором содержалось предложение о заключении договора кредитной карты и выпуске Банком кредитной карты на условиях, указанных в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания. Договор заключается путем акцепта банком оферты заемщика, содержащейся в заявлении. Акцептом является совершение заемщиком действий по активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (л.д. 13-14).

В соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания кредитной картой признается банковская карта, выпущенная в рамках договора кредитной карты.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности – это максимальный разрешенный лимит задолженности, устанавливаемый банком индивидуально для каждого клиента, минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору с целью продолжения использования кредитной карты.

Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Банк устанавливает по договору лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом, о чем информирует клиента в счете-выписке. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты за исключением платы за обслуживание, штрафа за неуплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных комиссий и плат, на который банк не предоставляет кредит. Клиент соглашается с тем, что банк предоставляет клиенту кредит в т.ч. и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита начисляются проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования.

В соответствии с частью 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании пунктов 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заявка ФИО1 <данные изъяты> является офертой на заключение с Банком договора присоединения, так как соответствует требованиям статьи 435 ГК РФ и содержит (с учетом положений Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифов по кредитным картам) все существенные условия кредитного договора.

АО «Тинькофф Банк» выдал ФИО1 <данные изъяты> кредитную карту, что подтверждается выпиской, сторонами не оспаривается, поэтому суд полагает данные обстоятельства установленными.

Следовательно, в соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ между сторонами был заключен кредитный договор ..... на условиях, указанных в заявке ответчика, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифах по кредитным картам. ФИО1 <данные изъяты>. с помощью кредитной карты получил от Банка сумму кредита.

На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность перед Банком по договору кредитной карты составила 18596 рублей 68 копеек основного долга.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 <данные изъяты>. умер. Согласно материалам наследственного дела, наследником имущества ФИО1 <данные изъяты> по закону первой очереди, обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, является дочь умершего – ФИО1 <данные изъяты> (л.д. 47-50).

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными в дело доказательствами, сторонами не оспариваются, в связи с чем суд считает их установленными.

Согласно положениям пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с пунктом 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входят, в том числе имущественные обязанности, в частности долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 58 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, приведенной в пунктах 60, 61 вышеуказанного постановления Пленума, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу статей 1112, 1175 ГК РФ и приведенных разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, смерть должника не влечет прекращения обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследникам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследники, принявшие наследство, становятся должниками по такому обязательству и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним

наследства.

В ходе рассмотрения гражданского дела судом установлено, что после смерти ФИО1 <данные изъяты> с заявлением к нотариусу о принятии наследства обратилась дочь умершего – ФИО1 <данные изъяты>

Между тем, какое-либо имущество ФИО1 <данные изъяты>., подлежащее включению в состав наследства и в пределах стоимости которого наследник отвечает по долгам наследодателя, отсутствует.

Учитывая полученные судом сведения об отсутствии у умершего должника наследства, в пределах стоимости и за счет которого, наследники могли бы отвечать по долгам наследодателя, с учетом положений статьи 1175 ГК РФ, суд отказывает в удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 <данные изъяты>. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 <данные изъяты> (паспорт серии .....) о взыскании задолженности по договору кредитной карты от 13 ноября 2019 года ..... отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий И.А. Дружинин

Мотивированное решение по делу изготовлено 06 октября 2023 года.