Решение по делу № 2-427/2023 от 03.05.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

64RS0022-01-2023-000401-25

Дело № 2-427/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 мая 2023 года г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Мурго М.П.,

при секретаре Погониной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 к ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в Марксовский городской суд Саратовской области с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности в порядке наследования. В обоснование заявленных требований указывает, что истец и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому, заемщику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 63 473,05 рубля на срок 60 месяцев под 18,9% годовых, с программой защиты жизни и здоровья заемщика стоимостью 10 473,05 рубля. Заключенный кредитный договор состоит из Индивидуальных условий потребительского кредита и Общих условий кредитования, и подписан в электронном виде со стороны Заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи. Согласно п.6 Индивидуальных условий возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 643,04 рубля, платежная дата – 6 число месяца. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету включительно. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от 06 августа 2021 года по состоянию на 13 марта 2023 года образовалась просроченная задолженность в размере 67 781,41 рубль. В ходе мероприятий, по досудебному урегулированию ситуации, истцу стало известно, что заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ. Истцом было направлено заявление в ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» для рассмотрения вопроса о признании смерти заемщика ФИО2 страховым случаем по кредитному договору № от 06 августа 2021 года и осуществления страховой выплаты в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору. Ответ из ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» не поступил. Предполагаемым наследником является дочь заемщика ФИО1. 08 февраля 2023 года Банком в адрес ФИО1 было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору № от 06 августа 2021 года. Однако до настоящего времени задолженность не погашена, ответ не поступил. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 06 августа 2021 года, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 06 августа 2021 года по состоянию на 13 марта 2023 года в размере 67 781,41 рубль и возместить понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной полшины в размере 2 233,44 рубля. При установлении в ходе судебного производства иных наследников просит привлечь установленных лиц в качестве соответчиков.

Представитель истца ФИО10, действующая на основании доверенности № от 06 июля 2022 года, сроком до 01 марта 2025 года, будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание, не явилась. При подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства путем направления судебного извещения заказным письмом с уведомлением, в судебное заседание не явилась. Об уважительных причинах неявки не сообщила, об отложении слушания, рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовала. Судебное извещение, направленное в адрес ответчика, возвращено в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения.

В абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67 - 68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания.

С учетом данных обстоятельств, суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что 06 августа 2021 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО2, был выдан кредит в сумме 63 473,05 рубля на срок 60 месяцев, под 18,9% годовых, с программой защиты жизни и здоровья заемщика стоимостью 10 473,05 рубля.

ФИО2 был ознакомлен с условиями заключенных кредитного договора и обязался исполнять их, подтвердив свое согласие простой электронной подписью

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-РУ №. На дату смерти ФИО2 обязательство по выплате задолженности по кредитному договору исполнено не в полном объеме.

Истцом в сентябре 2022 года было направлено заявление в ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» для рассмотрения вопроса о признании смерти застрахованного лица ФИО2 страховым случаем по кредитному договору № от 06 августа 2021 года и осуществления страховой выплаты в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору, что следует из опросного листа выяснения обстоятельств наступления страхового события № от 08 сентября 2022 года.

13 января 2023 года ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» направило в адрес наследников информацию о предоставлении комплекта документов необходимых для признания смерти ФИО2 страховым случаем.

Из заявления истца следует, что запрошенные документы не были представлены наследниками.

Согласно информации, полученной истцом из официального сайта Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело № в отношении наследодателя ФИО2 имеется в производстве нотариуса ФИО11

Истец, предъявляя и поддерживая требования к предполагаемому наследнику умершего заемщика ФИО2 – ответчику ФИО1, о расторжении кредитного договора, о взыскании по кредитному договору № от 06 августа 2021 года в размере 67 781,41 рубль, указывает на принятие ею наследства, ссылаясь в том числе, на положение Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной нормы следует, что если обязательство не связано с личностью кредитора (должника), то оно не прекращается со смертью гражданина, а обязанность его исполнения переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу статьи 35 (часть 4) Конституции Российской Федерации право наследования гарантируется. Это право включает в себя как право наследодателя распорядиться своим имуществом на случай смерти, так и право наследников на его получение.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст.1112 ГК РФ в толковании, данном в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Исходя из положения ч. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статьей 1141 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, причем наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Наследники одной очереди наследуют в равных долях.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу пункта 2 указанной статьи принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему имущества, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Наследство в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что на дату смерти ФИО2 обязательство по выплате задолженности по кредитному договору им исполнено не было. Задолженность по кредитному договору составляет 67 781,41 рубль, из которых: задолженность по процентам – 9 755,13 рублей, в том числе просроченные – 9 165,94 рублей, в том числе просроченные на просроченный долг 589,19 рублей, задолженность по кредиту 58 026,28 рублей.

Для установления круга наследников, состава и стоимости наследственного имущества, судом в адрес нотариуса и регистрирующих органов были направлены соответствующие запросы.

Из материалов наследственного дела № нотариуса нотариального округа гор. Маркс и Марксовского района Саратовской области ФИО11 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ за оформлением наследственных прав 06 августа 2022 года обратился наследник по закону первой очереди: дочь – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Согласно ее заявления, наследником по закону первой очереди является она, иных наследников по закону, в том числе наследников по праву представления, а также нетрудоспособных лиц, которые находились на иждивении наследодателя не менее одного года до его смерти, не имеется. Заявленное наследственное имущество состоит из земельной доли площадью 9,5 га, находящейся в общей совместной собственности на земельный участок по адресу: <адрес>

Постановлением нотариуса нотариального округа: г. Маркс и Марксовский район Саратовской области ФИО11 № от 21 октября 2022 года было отказано в выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, в связи с тем, что ФИО1 в установленный шестимесячный срок со дня открытия наследства заявлений о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство в нотариальную контору не подавала. Доказательств, подтверждающих факт принятия наследства в течение установленного законом срока после умершего ФИО2 представлено нотариусу не было.

Кроме того, право собственности на указанное ФИО1, наследственное имущество - земельная доля площадью 9,5 га, находящаяся в общей совместной собственности на земельный участок по адресу: <адрес>., на день смерти наследодателя ФИО2 - ДД.ММ.ГГГГ год, зарегистрировано на имя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 13 сентября 2022 года (собственность № от 24 декабря 2021 года).

Таким образом, судом установлено, что принадлежащее ФИО2, недвижимое имуществом включающее в себя: 1/34 долю в праве общей долевой собственности земельного участка, находящего по адресу: <адрес>., с кадастровым номером № было отчуждено им при жизни и не является наследственным имуществом.

В Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о зарегистрированных правах ФИО2, что подтверждается уведомлением №КУВИ – № от 21 апреля 2023 года.

Из ответа ГУ МВД России по Саратовской области ОМВД России по Марксовскому району от 14 апреля 2023 года следует, что по данным ФС ГИБДД-М на гр. ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортных средств не зарегистрировано.

По сведениям ОМВД РФ по Марксовскому району от 25 апреля 2023 года по адресу регистрации умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 <адрес> зарегистрированы по месту жительства: ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

По сведениям ОЗАГС по г. Марксу и Марксовскому району управления по делам записи актов гражданского состояния Правительства Саратовской области от 05 апреля 2023 года в ФГИС ЕГР ЗАГС имеется запись акта о рождении № от 29 октября 1991 года на ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, данные об отце ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, данные о матери ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно справке о заключении брака № ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрировала брак с ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. После регистрации брака ей присвоена фамилия «ФИО1».

Таким образом, поступившие по запросу суда сведения регистрирующих органов, подтверждают отсутствие у ФИО2 движимого (недвижимого) имущества на день смерти. Доказательств наличия иного имущества у наследодателя, суду не представлено.

В силу абзаца 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку судом установлено и подтверждено материалами дела, что наследником первой очереди по закону умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 является его дочь ФИО1, но наличия самого наследственного имущества не установлено, то оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Исследовав представленные доказательства в порядке, предусмотренном ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь приведенными выше положениями закона, суд исходит из того, что не установлено как наследственное имущество после смерти ФИО2, так и круг наследников, принявших наследственное имущество, одним из способов, указанных в ст. 1153 ГК РФ.

При изложенных обстоятельствах, законные основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 06 августа 2021 года в размере 67 781,41 рубль отсутствуют, в связи с чем, в иске следует отказать.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, требование о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 233,44 рубля удовлетворению также не подлежит, поскольку в иске отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 к ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности в порядке наследования - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения решения путем подачи апелляционной жалобы через Марксовский городской суд Саратовской области.

Судья М.П. Мурго