Дело № 2-1477/2022 РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(заочное)
27 сентября 2022 года г. Чайковский
Чайковский городской суд Пермского края:
под председательством судьи Грибановой А.А.,
при секретаре Салаховой Л.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чайковском гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.
Требования мотивирует тем, что между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщику предоставлен потребительский в сумме 98819,34 руб. под 17% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщиком погашения по кредиту и уплата процентов за его пользование прекратились, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 93447,44 руб. Впоследствии Банку стало известно, что заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником заемщика является ее супруг ФИО2, с которого истец просит взыскать образовавшуюся задолженность, расторгнув кредитный договор, а также расходы по госпошлине.
Истцом ПАО «Сбербанк» представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, мнение по иску не выразил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, доказательств погашения задолженности не представил. По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п.п. 63, 67 Постановления пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №). Ответчику направлялось извещение о рассмотрении дела. Адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Судом приняты все необходимые и достаточные меры для обеспечения реализации права ответчика на участие в судебном заседании.
Третье лицо ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» извещены, в судебное заседание не явились, мнение по заявлению не представили.
С согласия истца судом определено дело рассмотреть в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
По правилам п.п. 1 п.2 ст. 450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются (пункт 2). В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке- с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (пункт 3).
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1, на основании анкеты и заявления-анкеты последней №, заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 98819,34 руб. под 17 % годовых на срок 34 мес. (л.д. 25, 26-27, 34).
Заемщик приняла на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 34 платежей в размере 3682,55 руб. в платежную дату – 15 число каждого месяца в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями кредитования (л.д. 29-33).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
Договор на таких условиях составлен и подписан представителем Банка и заемщиком, по существу не изменен и не дополнен сторонами. Стороны реализовали свое право свободы договора, установив обязательства по сумме, процентам, условиям пользования кредитом, возврату долга в таком варианте, как указано в письменном договоре.
Обстоятельства заключения кредитного договора не оспорены, изменения или дополнения в его условия сторонами не внесены.
При кредитовании заемщик выразила желание на присоединение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, направив в адрес страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» соответствующее заявление, в связи с чем была включена в список застрахованных лиц, получила на руки Памятку застрахованного лица (л.д. 59-63).
Во исполнении п. 17 договора денежные средства в сумме 98819,34 руб. зачислены Банком на счет клиента №.
Заемщик, будучи надлежащим образом, ознакомлена с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, воспользовался предоставленными Банком денежными средствами. Между тем, возложенную кредитным договором обязанность по своевременному внесению платежей не исполнила, допустив образование задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 19).
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.
Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 2 ст. 1154 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).
В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ).
Нотариусом Чайковского нотариального округа суду ФИО3 представлены материалы наследственного дела № к имуществу ФИО1 (л.д. 69-79).
ДД.ММ.ГГГГ наследник ФИО1 – супруг ФИО2 обратился с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство умершей супруги, ввиду фактического его принятия по всем основаниям наследования путем совместного проживания с наследодателем по одному адресу.
Наследники ФИО4, ФИО5 от наследства матери отказались в пользу отца.
Наследник ФИО6 с заявлением к нотариусу о принятии наследства или отказе от наследства матери не обращался. ДД.ММ.ГГГГ нотариусом вынесено постановление о возмещении ФИО6 расходов на похороны наследодателя за счет средств последней, хранящихся на счетах в ПАО «Сбербанк».
Родственные отношения указанных лиц подтверждены сведениями органа ЗАГС администрации Чайковского городского округа (л.д. 82-84).
Наследственную массу наследодателя составило имущество - жилое здание, кадастровый №, площадь 41.8 кв.м., адрес места нахождения: <адрес>, регистрация права ДД.ММ.ГГГГ, вид права – общая совместная собственность с супругом ФИО2 (л.д. 48).
Кроме того, ФИО2 является правообладателем земельного участка, площадь 1764 кв.м., кадастровый №, регистрация права ДД.ММ.ГГГГ, т.е. имущество приобретено в период брака с ФИО1 (л.д. 49)
Наличие иного имущества у наследодателя не установлено.
Данные о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону отсутствуют.
Страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в порядке исполнения обязательств по договору страхования, заключенному с заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, в уведомлении наследникам умершего застрахованного лица указано, что в соответствии с Условиями Программы страхования страховой риск (смерть в результате заболевания) не входит в базовое страховое покрытие, в связи с чем в признании случая (смерть ФИО1) страховым и выплате страхового возмещения отказано (л.д. 64).
Требования Банка о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, направленные в адрес наследника заемщика, оставлены им без удовлетворения (л.д. 10,12).
Согласно представленному расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила 93447,44 руб., в том числе основной долг 82195,91 руб., проценты 11251,53 руб. (л.д. 7-9).
Не доверять представленному истцом расчету у суда оснований не имеется, ответчиком расчет не оспорен. Наличие задолженности и размер долга по возврату кредита, уплате процентов подтверждены материалами дела, неучтенных Банком сумм не установлено.
Поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
С учетом отсутствия доказательств надлежащего и своевременного исполнения ФИО1 при жизни, своих обязательств, вытекающих из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, суд соглашается с заявленными истцом доводами о наличии правовых оснований для взыскания в его пользу суммы долга с наследника заемщика.
Оснований для освобождения ФИО2 от несения ответственности по долгам наследодателя ФИО1 не имеется.
Анализируя совокупность установленных в судебном заседании обстоятельств, суд полагает, что ответчик ФИО2, обладая статусом наследника, фактически принявшего наследство ФИО1, обязан отвечать перед кредитором наследодателя по долгам последней в пределах стоимости принятого наследства.
Согласно материалам наследственного дела, результатам оценки наследственного имущества, представленным истцом (заключение № от ДД.ММ.ГГГГ на л.д. 13-14), рыночная стоимость наследственного имущества ФИО1 не превышает размер заявленной к взысканию задолженности заемщика по кредиту.
Данные обстоятельства ответчик не оспаривает, не согласие с размером задолженности не выразил.
Принимая во внимание изложенные обстоятельства, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93447,44 руб., за счет средств и в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО1
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на основании пп. 1 п.2 ст. 450 ГК РФ подлежит расторжению, в связи с существенными нарушениями условий договора и отсутствием возражений ответчика.
В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 9003,42 руб.
Руководствуясь ст.ст.193-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН/ОГРН <***>/<***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 93 447 руб. 44 коп., в том числе основной долг 82 195 руб. 91 коп., проценты 11 251 руб. 53 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 9 003 руб. 42 коп.
Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья:подпись А.А.Грибанова
«КОПИЯ ВЕРНА»
подпись судьи _____________________________________
(А.А. Грибанова)
Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края
_____________________
(Л.Ю.Салахова)
«_____» _____________ 20__ г
Решение (определение) ___ вступило в законную силу.
Подлинный документ подшит в деле № 2- 1477 /2022
УИД 59RS0040-01-2022-002309-52
Дело находится в производстве
Чайковского городского суда Пермского края