Решение по делу № 2-826/2025 от 14.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-826/2025

УИД 48RS0021-01-2024-002816-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2025 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Чумичевой Ю.В.,

при секретаре Быковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-826/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 03.02.2014 между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления на представление кредита. При заключении кредитного договора должнику была предоставлена информация о размере полной стоимости кредита, должник был ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания кредитов. Банком предоставлен кредит на сумму 170212,29 рублей, процентная ставка – 33,30 5 годовых, срок пользования кредитом – 60 месяцев. Согласно условиям кредитного договора должник обязался возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее. С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась задолженность. На основании договора цессии № 12-04-УПТ от 23.09.2019 Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № 1 от 23.09.2019 АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредитФинанс». Размер переуступленного права по договору <***> согласно реестру заемщиков, переданному по договору цессии № 1 от 23.09.2019, составляет 217443,77 рубля. После переуступки права требования согласно условиям договора новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с должником. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за должником числится задолженность в размере 217443,77 рубля. В адрес должника Банком и АО «ФАСП» направлялись уведомления об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. Вместе с тем, требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность – непогашенной, в связи с чем ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» вынуждено обратиться в суд за принудительным взысканием задолженности. Сумма задолженности составляет 217443,77 рубля, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 12.01.2016 по 02.10.2017 – 134306,47рублей, задолженность по просроченным процентам за период с 05.05.2015 по 02.10.2017 – 83137,30 рублей. Ранее мировым судьей был отменен вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному обязательству. Просило взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» задолженность по договору 2430524464 от 03.02.2014 в размере 217443,77 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 12.01.2016 по 02.10.2017 – 134306,47 рублей, задолженность по просроченным процентам за период с 05.05.2015 по 02.10.2017 – 83137,30 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5374,44 рубля.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, о чем в материалах дела имеется отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 39977006761810, о причинах неявки суду не сообщил, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеется уведомление о вручении, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. От него поступили письменные возражения на исковое заявление, согласно которым он не признает исковые требования в связи с истечением срока исковой давности. Просил применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, своевременно и надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленного искового требования.

При этом суд исходит из следующего.

В силу статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что

договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 03.02.2014 ФИО1 обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, указав, что просит банк заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет с лимитом разрешенного овердрафта, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, договора организации страхования клиента и предоставить кредит в размере 170212,29 рубля на 60 месяцев под 33,3 % годовых.

Из данного заявления усматривается, что ФИО1 ознакомлен и взял на себя обязательство неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора: в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта; в Условиях страхования по пакетам страховых услуг, в Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды; в Тарифах по международной расчетной Банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта в рамках операций по карте № 1; в Тарифах страховой компании и Банка по Пакетам страховых услуг; в Графике платежей, действующем на момент его подписания, а также в Графике платежей, измененном в результате согласования Сторонами.

В данном заявлении указано, что ФИО1 понимал и согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, дата открытия кредитором счета является датой заключения договора.

Подписав вышеуказанное заявление, ФИО1 принял на себя обязательства неукоснительно соблюдать условия, указанные в Условиях по Карте и Тарифах по Карте, действующими на момент активации им Карты, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен.

Таким образом, 03.02.2014 между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на следующих условиях: сумма кредита 170212,29 рублей, срок пользования кредитом 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 33,3 % годовых, дата ежемесячных платежей по кредиту – согласно графику платежей, номер счета клиента – 40817810699221444817.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору <***> от 03.02.2014, заявлением ФИО1 о предоставлении кредита на неотложные нужды, ФИО1 в течение 59 месяцев необходимо вносить ежемесячные платежи в размере 5856,00 рублей, в последний месяц – 5276,07 рублей. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом, – 350780,07 рублей, из них: платеж по возврату основного долга – 170212,29 рублей, проценты по кредиту – 180567,78 рублей, полная стоимость кредита составляет 38,86 % годовых.

НБ «ТРАСТ» (ОАО) принятые на себя обязательства были исполнены в полном объеме путем перечисления денежных средств в размере 170212,29 рублей на банковскую карту, выпущенную на имя ФИО1

Ответчиком ФИО1 факт заключения с НБ «ТРАСТ» (ОАО) кредитного договора на приведенных выше условиях и получения денежных средств в сумме 170212,29 рублей не оспаривался.

Из расчета задолженности по кредитному договору <***> от 03.02.2014 усматривается, что ответчиком ФИО1 первоначально вносились ежемесячные платежи согласно графику платежей, однако, начиная с июля 2017 года платежи стали поступать несвоевременно и на 02.10.2017 задолженность ФИО1 составила 217443,77 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 134306,47 рублей, просроченные проценты – 83137,30 рублей. Суд принимает указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и не опровергнут ответчиком. Свой расчет задолженности ответчик суду не представил, размер долга и расчет задолженности не оспорил.

23.09.2019 между ПАО НБ «ТРАСТ» (Цедент) и АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» был заключен договор уступки прав требования № 12-04-УПТ, согласно которому Цедент обязуется передать, Цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным Цедентом с Заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров заемщиков, состав и объем требований к ним содержатся в реестре, подписываемом Сторонами по форме Приложения № 1, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Права требования к Заемщикам передаются в составе и размере, существующем на дату подписания Сторонами Акта приема-передачи Прав требования (пункт 1.1.Договора).

В этот же день 23.09.2019 между АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» и ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» был заключен договор уступки прав требования № 1, согласно которому Цедент обязуется передать, Цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным Банком с Заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи Права требования. Перечень кредитных договоров заемщиков, состав и объем требований к ним содержатся в реестре, подписываемом Сторонами по форме Приложения № 1, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Права требования к Заемщикам передаются в составе и размере, существующем на дату подписания Сторонами Акта приема-передачи Прав требования (пункт 1.1.Договора).

В приложении № 1 к договору уступки прав требований № 12-04-УПТ от 23.09.2019 и к договору уступки прав требований № 1 от 23.09.2024 указан реестр заемщиков № 1 от 25.09.2019, в котором в графе 29007 указано: дата предоставления кредита – 03.02.2014, дата окончания кредита – 02.10.2017, номер договора – 2430524464, ФИО – ФИО1, просроченный основной долг – 134306,47 рублей, просроченные проценты – 83137,30 рублей, общая сумма задолженности – 217443,77 рублей.

16.10.2019 ПАО Банк «ТРАСТ» уведомило ФИО1 о состоявшееся уступке прав требования.

АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» в адрес ФИО1 также было направлено уведомление об уступке прав требования, в котором ему сообщено, что новым кредитором по долгу является ООО «СФО ИнвестКредитФинанс», размер задолженности 217443,77 рубля.

Требование банка ответчик не исполнил, до настоящего времени долг по кредитному договору им не погашен.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом составляет 217443,77 рублей, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу за период с 12.01.2016 по 02.10.2017 – 134306,47 рублей, задолженность по просроченным процентам за период с 05.05.2015 по 02.10.2017 – 83137,30 рублей.

В письменных возражениях ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, рассмотрев которое суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей200 настоящего Кодекса. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006года №35-ФЗ «О противодействии терроризму».

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из искового заявления и расчета задолженности по кредитному договору следует, что задолженность ФИО1 по основному долгу и процентам по кредиту в заявленном размере 217443,77 рублей рассчитана истцом уже по состоянию на 02.10.2017.

Таким образом, суд приходит к выводу, что первоначальному кредитору ПАО НБ «ТРАСТ» стало известно о нарушении его прав именно с 02.10.2017, после этой даты ФИО1 платежи по кредиту не вносились. Поэтому именно с этой даты начинает течь срок исковой давности в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по заявленным истцом требованиям. С учетом изложенного требования о взыскании задолженности могли быть заявлены к ответчику до 02.10.2020 включительно.

Пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации закреплено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В пункте 18 того же постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из смысла приведенных норм следует, что в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье; при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

В судебном заседании установлено, что ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» 22.06.2021 направило на судебный участок № 2 города Ельца Елецкого городского судебного района Липецкой области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» задолженности по просроченному основному долгу за период с 12.01.2016 по 02.10.2017 – 132594,47 рублей, задолженности по просроченным процентам за период с 05.05.2015 по02.10.2017 – 83137,30 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2678,66 рублей, которое поступило на судебный участок № 2 города Ельца Елецкого городского судебного района Липецкой области 25.06.2021.

Исковое заявление ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» поступило в Елецкий городской суд Липецкой области 31.07.2024, что подтверждается штампом на исковом заявлении.

Из указанного следует, что срок исковой давности истцом был пропущен уже на момент его обращения на судебный участок № 2 города Ельца Елецкого городского судебного района Липецкой области с заявлением о вынесении судебного приказа.

В соответствии со статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском истек, а ответчиком заявлено о ее применении, у суда имеются правовые основания для отказа в иске.

В силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Настоящее дело рассмотрено в рамках заявленных требований по имеющимся в деле доказательствам.

Коль скоро суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска, то и судебные расходы в виде расходов на оплату государственной пошлины не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд Липецкой области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Ю.В. Чумичева

Решение в окончательной форме изготовлено 15 мая 2025 года.