Дело №2-91/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2023 года <адрес>

Колпашевский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Потапов А.М.,

при секретаре Мулиной И.А., помощнике судьи Дубовцевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Колпашевский городской суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 305 рублей 46 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 2 099 рублей 16 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ заключен с ФИО1 договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № клиент также просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставлении и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русским Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операции по счету. Таким образом, в заявлении о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержатся две оферты: на заключение потребительского договора № от ДД.ММ.ГГГГ, на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. ДД.ММ.ГГГГ проверив платежеспособность клиента банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и тарифах по картам «Русский стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. В последствии банк выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счет. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора клиент обязался ежемесячно осуществлять внесении денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 63 426 рублей 40 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование не исполнено. До настоящего времени задолженность по кредиту должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 305 рублей 46 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал при подаче иска о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, согласно имеющегося в материалах дела заявления ходатайствовал о применении последствий пропуска срока исковой давности и отказе в удовлетворении иска, рассмотрев дело в его отсутствие.

В соответствии с 5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав доказательства, представленные истцом в подтверждение своих исковых требований, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают в частности из договора, которым признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.2 ст.307, п.1 ст.420 ГК РФ).

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст.438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № на выдачу кредитной карты в рамках договора кредитования на оплату за приобретаемый товар № от ДД.ММ.ГГГГ, что не оспорено ответчиком (л.д.9).

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст.ст.29,30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности». Ответчик принял на себя обязанность уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом, и установленные договором комиссии.

По условиям названного договора АО «Банк Русский Стандарт» акцептировал заявление ФИО1, выпустил банковскую карту в соответствии с Тарифами по кредитному договору, открыл банковский счет №.

Своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифов по картам «Русский стандарт», а также понимает и соглашается с тем, что моментом заключения договоров будет являться момент акцепта банком ее оферты о заключении договоров путем открытия банковских счетов, используемый в рамках договора.

Заключив договор, ФИО1 в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемой его частью, принял на себя обязательства совершать расходные операции с использованием карты в пределах лимита, не допускать сверхлимитной задолженности; в целях подтверждения права пользования картой ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа; осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Согласно Тарифам банка размер процентов, начисляемых по кредиту, составлял 36% годовых, плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые - не взимается, второй раз подряд - 300 рублей, третий раз подряд – 1 000 рублей, четвертый раз подряд – 2 000 рублей. Коэффициент расчета минимального платежа 4%.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. В случае если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. Срок возврата всей задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком путем выставления заключительной счет-выписки (п.4.13, 4.17, 4.18 Условий).

Представленной выпиской по счету № подтверждается, что в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету банковской карты производились операции снятия денежных средств, внесение денежных средств на счет (л.д.17).

В соответствии со ст.ст. 307-308 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Свои обязательства по договору банк исполнил, что подтверждается материалами дела, и надлежащих доказательств в опровержение ответчиком не представлено в ходе рассмотрения дела. Однако ответчик нарушил свои обязательства по исполнению условий кредитования, платежи вносились не регулярно и не в полном объеме, последний платеж по кредиту внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 000 рублей, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по договору №, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленному истцом расчёту у ответчика образовалась задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 63 305 рублей 46 копеек.

Представленный расчёт задолженности судом проверен, его обоснованность и правильность математических расчётов сомнений у суда не вызывает. Ответчиком ФИО1 данный расчёт не оспорен.

Разрешая заявленные требования о взыскании задолженности, с учётом заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В силу разъяснений, изложенных в п.п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, в силу п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Определением мирового судьи судебного участка Центрального судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №.

Согласно почтовому штемпелю на конверте, в суд настоящее исковое заявление направлено ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено, что срок погашения задолженности по настоящему договору определяется моментом востребования задолженности банком, то срок исковой давности подлежит исчислению со дня, следующего за датой оплаты такого счета.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 был выставлен заключительный счет-выписка на оплату задолженности по договору № в размере 56 434 рублей 67 копеек в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

С учетом изложенного, началом срока исковой давности в настоящем случае является ДД.ММ.ГГГГ, окончанием – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истек до обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Закрепленная в гражданском праве презумпция об использовании своих прав участниками гражданских правоотношений добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допущения злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ) означает, что бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине и наличие оснований для его восстановления не представлено.

Удержание денежных средств по судебному приказу в счет погашения задолженности по кредитному договору в ходе исполнительного производства в размере 120 рублей 94 копеек в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не свидетельствует о добровольности исполнения, поскольку осуществляется в принудительном порядке.

Поскольку в силу положений ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, заявленные в данном деле исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат оставлению без удовлетворения.

Поскольку исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат, то в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 305 рублей 46 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 2 099 рублей 16 копеек, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: А.М. Потапов

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья: А.М. Потапов