Решение по делу № 2-1507/2025 от 11.09.2025 - о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеку).

К делу №2-1507/2025

УИД № 23RS0004-01-2025-001832-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г-к. Анапа «11» сентября 2025 г.

Анапский районный суд Краснодарского края в составе судьи Правилова А.В., при секретаре Оствальд Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеку),

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском ФИО2 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеку).

В обоснование заявленных требований указано, что 20.12.2022 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор 000, по условиям которого последнему предоставлен кредит на «Строительство жилого дома» в размере 2 550 000 руб., с процентной ставкой – 12,0% годовых, сроком на 360 месяцев.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог объекта недвижимости, а именно: земельный участок, общей площадью 506 +/- кв.м., адрес: (...). Кадастровый (условный) 000. Запись в ЕГРН: 000 от 00.00.0000. Ипотека.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и предоставил заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

Заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 678 471,28 рублей.

Просят суд, расторгнуть кредитный договор 000 от 20.12.2022г., взыскать досрочно с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 000 от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 (включительно) в размере 2 678 471,28 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 61 785 руб. и обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно: земельный участок, общей площадью 506 +/- кв.м., адрес: (...). Кадастровый (условный) 000. Запись в ЕГРН: 000 от 00.00.0000. Ипотека.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества – 2 382 400 руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил. Исковое заявление содержит ходатайство представителя ПАО Сбербанк по доверенности №ЮЗБ/416-Д от 00.00.0000 ФИО5 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца вне зависимости от даты судебного заседания.

Ответчик ФИО2, в суд не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, причину неявки суду не сообщил, судебная корреспонденция, направленная по адресу ответчика: (...), согласно почтового идентификатора 000, возвращена с отметкой «Истек срок хранения. Выслано обратно отправителю», в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания. Судебные вызовы и извещения производятся в порядке, установленном ст.ст. 113 – 118 ГПК РФ.

Лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (ч. 1 ст. 113 ГПК РФ).

Ответчик ФИО2 извещался о рассмотрении настоящего дела заказным письмом по адресу регистрации, которое не было получено адресатом, и возвращено в адрес отправителя с отметкой «Истек срок хранения. Выслано обратно отправителю.», что подтверждено отчетом об отслеживании почтового отправления.

Учитывая неявку в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не сообщившего суду об уважительности причин неявки в судебное заседание и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с положениями ст.ст. 233-234 ГПК РФ.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд находит заявленные ПАО Сбербанк исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 20.12.2022г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор 000, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 550 000 руб. под 12% годовых на срок 360 месяцев на «Строительство жилого дома».

Из п. 7 условий кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

Согласно п. 11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств, заемщик предоставил кредитору залог объекта недвижимости.

Также, 20.12.2022г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор ипотеки, из п. 1.2 которого следует, что предметом залога является земельный участок, общей площадью 506 +/- кв.м., с кадастровым номером 23:37:0302001:4197, расположенный по адресу: (...).

Из п.1.5 договора ипотеки следует, что общая залоговая стоимость предмета залога, указанного в п.1.2 договора, устанавливается сторонами в размере 2 869 200 рублей.

В соответствии с п. 13 кредитного договора, установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, так за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования, в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком по кредитному договору, перечислив сумму кредита 2 550 000 руб. на счет заемщика, указанный в его заявлении от 13.01.2023г.

Обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита исполнялись ФИО2 ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 (включительно) в размере 2 678 471,28 руб., из которых: 2 512 268,27 руб. - основной долг, 163 280,88 руб. – просроченные проценты, неустойка за просроченный основной долг – 100,27 руб., неустойка за просроченные проценты – 2 821,86 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности по договору от 00.00.0000 000.

26.03.2025г. банк направил ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, не позднее 25.04.2025г., которое оставлено им без удовлетворения.

Из выписки ЕГРН следует, что земельный участок с кадастровым номером 000, расположенный по адресу: (...), принадлежит на праве собственности ФИО2, имеется запись об обременении в виде ипотеки в пользу ПАО «Сбербанк России», сроком действия с 29.12.2022г. на 360 месяцев. Кадастровая стоимость земельного участка составляет 793 367,52 руб.

Истцом проведена оценка рыночной стоимости объекта недвижимости, а именно земельного участка, расположенного по адресу: (...), которая согласно заключения о стоимости имущества 000, по состоянию на 10.04.2025г. составила 2 978 000 рублей.

В соответствии с пп.4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 00.00.0000 №102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная цена заложенного имущества на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 2 382 400 рублей.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1); к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (пункт 4).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пунктом 1 статьи 349 названного кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 50 Федерального закона от 00.00.0000 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1).

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (статья 51 Закона об ипотеке).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статье 54 Закона об ипотеке.

Согласно пункту 2 указанной статьи Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению (подпункт 1); наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя (подпункт 2); способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (подпункт 3); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (подпункт 4); меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы (подпункт 5); особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона (подпункт 6).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (пункт 1 статьи 56 Закон об ипотеке).

Таким образом, законом об ипотеке установлены императивные требования относительно действий суда, в том числе по определению начальной продажной цены заложенного имущества.

Рассматривая требование о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (подпункт 1 пункта 2).

Согласно абзацу четвертому пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, поскольку обязательства по договору, им исполнялись ненадлежащим образом, меры к погашению задолженности не предпринимались.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о необходимости расторжения кредитного договора ввиду существенных нарушений ответчиком его условий.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что заемщик ФИО2 не исполнял обязательства по договору, допуская просрочку очередных платежей, вследствие чего по кредиту образовалась задолженность.

Предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований, при наличии которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, по делу не установлено.

Таким образом, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченного ипотекой обязательства, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (часть 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В связи с изложенным расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 61 785 руб. 008 коп. подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеку), - удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор 000 от 20.12.2022г.

Взыскать досрочно с ФИО2 (03 10 000) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору 000 от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 (включительно) в размере 2 678 471,28 рублей, в том числе: просроченные проценты 163 280,88 рублей, просроченный основной долг 2 512 268,27 рублей, неустойка за просроченный основной долг 100,27 рублей, неустойка за просроченные проценты 2 821,86 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 61 785 рублей, а всего 2 740 256 (Два миллиона семьсот сорок тысяч двести пятьдесят шесть) рублей 28 копеек.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно на: земельный участок, общей площадью 506 +/- кв.м., адрес: (...). Кадастровый (условный) 000. Запись в ЕГРН: 000 от 00.00.0000. Ипотека.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества – 2 382 400 руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Разъяснить ФИО2 право подачи заявления об отмене заочного решения в Анапский районный суд Краснодарского края в течение 7 дней со дня вручения копии данного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Анапский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья А.В. Правилов