Дело № 2-Я-215/2025

УИД 21RS0014-02-2025-000255-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2025 г. с. Янтиково

Урмарский районный суд Чувашской Республики

в составе:

председательствующего судьи Калининой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Ильиной Л.Ф.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация "Агентство финансового контроля" к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" (ООО ПКО "АФК") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.04.2021 г. по состоянию на 10.06.2025 г. в размере 70669,24 руб., в том числе 68009,58 руб. долг на дату уступки прав требования, 759,90 руб. проценты за пользование займом за период с 14.03.2025 г. по 10.06.2025 г. (ст. 809 ГК РФ), 1899,76 руб. проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 14.03.2025 г. по 10.06.2025 г., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, почтовых расходов в размере 196,80 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического его исполнения.

Заявленные требования мотивированы тем, что 13.06.2020 г. ФИО1 оформила заявление на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» №. Указанное заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а так же предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Согласно заявления на получение потребительского кредита № от 13.06.2020 г. ответчик просит выдать кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течении 10 лет с момента подписания заявления от 13.06.2020 г. 12.04.2021 г. ФИО1 активировала кредитную карту. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен номер №. То есть между АО «ОТП Банк» и ФИО1 12.04.2021 г. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № от 13.07.2020 г. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 39000 руб. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО "ОТП Банк" и ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля" заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 10.03.2025 г. в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 12.04.2021 г. было передано ООО ПКО "АФК" в размере задолженности 68009,58 руб.

На основании договора уступки прав в адрес должника направлены заказным отправлением с почтовым идентификатором 60392206084109 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Задолженность перед ООО ПКО "АФК" по кредитному договору № от 12.04.2021 г. существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.

Задолженность по кредитному договору № № от 12.04.2021 г. в размере 68009,58 руб. образовалась по состоянию на дату перехода прав.

Истец полагает, что в связи с тем, что ответчиком не своевременно исполнена обязанность по возврату задолженности по Кредитному договору № от 12.04.2021, имеются основания для взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом в порядке ст. 809 ГК РФ, а также процентов в порядке ст. 395 ГК РФ.

Представитель истца ООО ПКО "АФК" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель истца С., действующая на основании доверенности от 15.02.2024 г., просит суд о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, причину неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело без ее участия.

Третье лицо АО «ОТП Банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание своего представителя не направило, причину неявки представителя не сообщило, возражений на иск не представило, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовало в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя указанного третьего лица.

Изучив и оценив материалы настоящего гражданского дела, суд пришел к выводу, что исковые требования ООО ПКО "АФК" являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений статьи 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует усматривать в контексте с пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 8 Гражданского Кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений статьи 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского Кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Как установлено судом, 13.06.2020 г. ФИО1 оформила заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО "ОТП Банк".

Указанное выше заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявления на получение потребительского кредита № от 13.06.2020 ответчик просит выдать Кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания Заявления от 13.06.2020.

12.04.2021 г. ФИО1 активировала Кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен № 2959379278, то есть между АО "ОТП Банк" и ФИО1 12.04.2021 г. в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор № о предоставлении и использовании Банковской карты (далее - Кредит/Кредитный договор), на условиях, действующих на момент предоставления карты.

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 39000 руб.

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 ГК РФ. В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ. Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Выписка из лицевого счета по Кредитному договору № от 12.04.2021, приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счету Заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена.

В соответствии с и 2.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Клиент несет ответственность за достоверность предоставленных сведений, необходимых для оформления основной и дополнительной карт, и обязуется незамедлительно информировать Банк об их изменениях либо письменно, либо посредством телефонного звонка в УКЦ.

Клиент обязуется возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами с Картой в любых случаях. Клиент также несет ответственность за Операции с Картой, совершенные третьими лицами с ведома Клиента, а также с использованием его персонального идентификационного номера (ПИН-кода).

Также на основании п. 8.1.12 Правил клиент должен возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами. Вне зависимости от факта Утраты Карты и времени получения информации об Утрате Карты, Клиент несет ответственность за Операции, совершенные третьими лицами с ведома Клиента и с использованием ПИН-кода.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

Судом установлено, что АО "ОТП Банк" и ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от 10.03.2025 г. в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от 12.04.2021 было передано ООО ПКО "АФК" в размере задолженности 68009,58 руб.

В силу п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Так, согласно Условий кредитного договора № от 12.04.2021, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

На основании Договора уступки прав в адрес должника ФИО1 направлены заказным отправлением с почтовым идентификатором 60392206084109 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Задолженность перед ООО ПКО "АФК" по кредитному договору № от 12.04.2021 года существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.

На основании вышеизложенного ООО ПКО "АФК" вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от 12.04.2021 года, в полном объеме.

Задолженность по кредитному договору № от 12.04.2021 года размере 68009,58 руб. образовалась по состоянию на дату перехода прав.

После перехода права требования оплат в счет погашения задолженности не поступало.

Доказательств возврата суммы займа, процентов в соответствии с условиями договора займа ФИО1 суду не представила, расчет истца не оспорила.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, согласно которой суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, с ответчика в пользу ООО ПКО "АФК" подлежит взысканию просроченная задолженность на дату уступки прав требования, в размере 68009,58 рублей.

В силу статей 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского Кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского Кодекса РФ основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского Кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Положения статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают ответственность за нарушение денежного обязательства гражданско-правового характера и определяют последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги, вернуть долг.

Проценты по ст. 809 ГК РФ, в отличие от процентов по ст. 395 ГК РФ не имеют штрафного характера и носят бесспорный характер.

Указанное согласуется с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", которым разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами, и подлежат уплате должником по правилами об основном денежном долге.

В силу п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

Как разъяснено в п. 33 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

Кредитный договор не расторгнут, следовательно, Банк вправе начислять, а заемщик обязан уплатить в силу кредитного договора и ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом по день возврата сумму кредита.

Требования о взыскании процентов по ст. 809 ГК РФ за период с 14.03.2025 г. по 10.06.2025 г. суд полагает подлежащими удовлетворению в полном объеме в размере 759,90 руб., так как представленный суду истцом ООО ПКО "АФК" расчет суд находит арифметически верным, ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет суду не представлен.

Требования о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ за период с 14.03.2025 г. по 10.06.2025 г. в размере 1899,76 руб. суд полагает подлежащими удовлетворению, так как представленный суду истцом ООО ПКО "АФК" расчет суд находит арифметически верным, ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет суду не представлен.

Поскольку никаких иных условий заключенного между сторонами договора займа судом не установлено, начисление процентов, предусмотренных статьей 809, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, на просроченные проценты за пользование займом соответствуют вышеизложенной правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, с учетом заявленных исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 процентов в порядке, предусмотрено ст. 395 ГК РФ, при этом учитывая заявленные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения, суд полагает необходимым также взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО "АФК" проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ключевой ставки Банка России.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся в частности связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Расходы истца об оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. подтверждаются платежным поручением № от 20.06.2025 и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, почтовые расходы истца в размере 105,60 руб. и 91,20 руб. также подтверждаются документально и подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ООО ПКО "АФК" в общей сумме 196,80 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194 - 199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью ПКО "Агентство Финансового Контроля" к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью ПКО "Агентство Финансового Контроля" (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от 12.04.2021 по состоянию на 10.06.2025 г. в сумме 70669 (Семьдесят тысяч шестьсот шестьдесят девять) руб. 24 коп. в том числе: 68009 (Шестьдесят восемь тысяч девять) руб. 58 коп. основной долг с процентами на дату уступки права требования, 759 (Семьсот пятьдесят девять) руб. 90 коп. проценты за пользование займом за период с 14.03.2025 г. по 10.06.2025 г. (ст. 809 ГК РФ), 1899 (Одна тысяча восемьсот девяносто девять) руб. 76 коп. проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 14.03.2025 г. по 10.06.2025 г.

Взыскивать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью ПКО "Агентство Финансового Контроля" (ИНН: №) проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ начиная с 29.07.2025 г. до момента фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью ПКО "Агентство Финансового Контроля" (ИНН: №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) руб. 00 коп., почтовые расходы в размере 196 (Сто девяносто шесть) руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия через Урмарский районный суд Чувашской Республики.

Судья Л.А. Калинина