Дело № 2-602/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Торжок 02 марта 2023 года
Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Арсеньевой Е.Ю.,
при секретаре судебного заседания Степановой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №98790517 от 30.07.2012 за период с 30.07.2012 по 20.01.2023 в размере 82021 рубль, а также в возмещение судебных расходов сумму государственной пошлины в размере 2660,63 рублей.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что30.07.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Кредитор, Банк) и ответчиком был заключён кредитный договор <***> (далее - Договор).
Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента (далее - Заявление) и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.
В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт (далее — Счёт клиента), используемый в рамках кредитного договора, и предоставить ему кредит в размере 75540.00 рублей.
В своём Заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия банка по открытию ему Счёта клиента, и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия и График платежей.
Согласно Договору кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на Счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счёт № и предоставил сумму кредита в размере 75540,00 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.
При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита в днях-1460, процентная ставка по договору 36 % годовых.
В соответствии с Договором задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых Договором.
По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.
В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком, не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочною возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с Договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.
29.07.2013 банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 82020,51 рублей, не позднее 28.08.2013, однако требование банка клиентом не исполнено.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями деловою оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на 20.01.2023 составляет 82021,00 рубль.
В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие и отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом.
Исследовав и оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
За нарушение сроков погашения займа, кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, 30 июля 2012 года между сторонами заключен кредитный договор <***> в офертно-акцептной форме на сумму 75540,00 рублей под 36,0 % годовых сроком на 1460 дней, кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей.
Банк исполнил взятые на себя обязательства; акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета №, на который перечислены кредитные денежные средства.
Данный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст.ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.
Все существенные условия кредитного договора содержались в тексте заявления о предоставлении кредита, в Условиях предоставления потребительских кредитов, являющимися неотъемлемой частью договора, с которым ответчик был ознакомлен, понимал и обязался соблюдать, о чем свидетельствует его подпись.
Таким образом, стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора.
Между тем, как установлено при рассмотрении дела, подтверждается представленными сведениями о движении денежных средств по счету и не оспаривалось ответчиком, со стороны заемщика допущено нарушение порядка и срока возврата денежных средств, который был определен условиями кредитного договора.
Погашение кредита и уплата процентов должны были производится 28 числа каждого месяца равными платежами в размере 2990 рублей (последний платеж 2474,12 рублей).
Согласно банковской выписке, ответчик вносила денежные средства в произвольных суммах и в неустановленные сроки, что привело к образованию задолженности и начислению платы за пропуск платежей по графику. Вносимые денежные средства направлялись на погашение процентов и погашение основного долга.
Банком в адрес ответчика по кредитному договору <***> выставлено заключительное требование 28.07.2013 года со сроком оплаты до 28.08.2013 года к оплате выставлена задолженность в размере 82020,51 рублей, однако задолженность перед банком до настоящего времени не погашена.
Задолженность ответчика перед банком по состоянию на 20.01.2023 года составляет 82021,00 рубль, в том числе: 68888,25 рублей – основной долг; 9332,26 рублей – начисленные проценты; 3800 рублей – неустойка за пропуски платежей.
Расчёт задолженности произведён истцом в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, не противоречащими закону. Представленный суду расчёт задолженности соответствует требованиям действующего законодательства. Ответчиком данный расчёт не оспорен.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с указанным иском в суд.
Разрешая данное ходатайство, суд полагает обратить внимание на следующие обстоятельства.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Статьей 200 Гражданского кодекса РФ определено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как ранее указывалось, пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и пеней, обусловленное обязательным обстоятельством – нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.
В этом случае такое требование изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита (займа), вследствие чего срок исковой давности по требованию о досрочном взыскании той части займа, срок возврата которой был изменен кредитором, подлежит исчислению с даты, определенной в таком требовании для его исполнения. При этом, в силу п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Касаемо разрешаемого спора, исковая давность (исходя из требования о полном досрочном погашении долга от 28.07.2013) подлежит исчислению с 29.08.2013 года.
Следует учитывать, что в силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из материалов истребованного у мирового судьи гражданского дела №2-2278/2022, АО «Банк Русский Стандарт» 19 мая 2022 года обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 23 мая 2023 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в размере 82 021 рубль 00 копеек, который в связи с поступившими возражениями отменен 24 июня 2022 года.
Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа, при этом, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
В данном споре срок исковой давности истек до обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с ФИО1, вследствие чего срок исковой давности удлинению не подлежит.
Указанное исковое заявление направлено истцом в суд в электронном виде 02 февраля 2023 года, то есть за пределами установленного законодателем срока исковой давности для защиты нарушенного права.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).
Истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, вследствие чего в удовлетворении заявленных требований следует отказать.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, в силу ст. 98 ГПК РФ оснований для взыскания расходов по оплате государственной пошлины с ответчика у суда также не имеется.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 30.07.2012 в размере 82021 рубль, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2660,63 рублей оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий подпись Е.Ю. Арсеньева
Решение в окончательной форме составлено 09 марта 2023 года
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-602/2023 (уникальный идентификатор дела 69RS0032-01-2023-000509-16) в Торжокском межрайонном суде Тверской области.
Судья Е.Ю. Арсеньева