УИД: 26RS0№-80
дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 ноября 2022 года город Пятигорск
Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Поповой Н.Н.,
при секретаре ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Региональная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ООО «Региональная служба взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование иска указано, что между Акционерным обществом «Связной Банк» (прежнее наименование Закрытое акционерное общество «Связной Банк» изменено на текущее, что подтверждается выпиской из Устава в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) и ответчиком был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. Денежные средства в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены.
В соответствии с п. 1.5 Договора №/С-Ф уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между первоначальным кредитором и ООО «Феникс», выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки право требования данного долга перешло в ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 1.5 Договора №-Ф уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и ФИО2 ФИО10, дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи прав требования к нему право требования данного долга перешло взыскателю ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 ФИО11 и истцом, перечнем должников к нему право требования данного долга перешло истцу ДД.ММ.ГГГГ. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 61059,43 рублей, задолженность по основному долгу – 19700,07 рублей (ОДУ), задолженность по процентам за пользование – 31599,92 рублей (ПП), задолженность по штрафам -1500,00 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам – 744 рубля, сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 6645,94 рублей (ПУ), задолженность по госпошлине – 869,05 рублей (Г), что подтверждается выпиской из перечня ответчиков к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию да дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 51299,99 рублей, с учетом суммы полученных платежей после даты уступки в размере 0 рублей (ППоУ).
Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № S_LN_№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51299,99 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1739 рублей.
Стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте слушания гражданского дела в суд не явились.
От истца ООО «Региональная служба взыскания» в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. От ответчика поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и применении срока исковой давности. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, оценив представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.
Из представленных суду истцом в обоснование заявленных требований достаточных и достоверных доказательств: заявления от ДД.ММ.ГГГГ, расписки о получении карты от ДД.ММ.ГГГГ, Анкеты клиента № от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), введенных в действие с ДД.ММ.ГГГГ, Тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в «Связной Банк» (ЗАО), следует, что ДД.ММ.ГГГГ между «Связной Банк» (ЗАО) (после переименования «Связной Банк» (АО)) и ФИО1 в порядке, установленном п. 3 ст. 434 ГК РФ, на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор № S_LN_№.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключен посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной. В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Договор № S_LN_№ заключенный между Банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление заемщика и Общие условия обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО).
Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение договора ДД.ММ.ГГГГ Банком выпущена, а ответчиком получена кредитная карта № с установленным лимитом кредитования 20 000 рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 57,00 % годовых с минимальным платежом 2 000 рублей в месяц в установленную договором дату.
Согласно условиям кредитного договора, п. 7.3 Общих условий обслуживания физических лиц обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО), клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), a также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку в соответствии с кредитным договором.
В соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в «Связной Банк» (ЗАО), с которыми ФИО1 был ознакомлен и согласен, установлены следующие комиссии: за выпуск и обслуживание карты установлена комиссия – 300,00 рублей, за ежегодной обслуживание карты (основной) – 600,00 рублей, за выдачу собственных денежных средств через банкоматы или ПВН других кредитных организаций при сумме операции менее 1000,00 рублей – 100 рублей за операцию; а выдачу кредитных средств через Банкоматы или ПВН Банка – 4 %, за выдачу кредитных средств через банкоматы или ПВН других кредитных организаций при сумме операции 1 000 рублей и более – 4 %, при сумме операции менее 1000,00 рублей - 4 % + 100 рублей за операцию, ежемесячная комиссия за использование услуги смс-информирования, начиная со второго месяца – 50,00 рублей.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.
В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст.46 Конституции РФ, ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.
В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 3.10 Общих условий обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО) проценты, начисленные на остаток денежных средств на СКС, открытый для осуществления расчетов с использованием банковской карты «Связной Банк» (ЗАО), выплачиваются путем перечисления на СКС клиента в каждое число месяца, соответствующее дате заключения договора СКС, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор СКС.
К отношениям сторон по начислению Банком процентов применяются положения ГК РФ о вкладах до востребования, в частности п. 2 ст. 838 ГК РФ в соответствии с которым Банк в праве в одностороннем порядке изменять размер процентов, выплачиваемых на остаток средств на банковском счете.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке.
Указанные обстоятельства подтверждаются надлежащими письменными доказательствами, а именно заявлением – офертой от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету заемщика ФИО1
Таким образом, истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО1 как с заемщиком, кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы кредита, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы кредита и процентов за пользование им.
Согласно ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.
Согласно п. 6.7 Общих условий обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО), в случае отсутствия денежных средств на дату платежа на СКС Банк вправе в безакцептном порядке списывать денежные средства в размере минимального платежа и необходимых комиссий с любого счета клиента, открытого в Банке.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Ни в законе, ни в договоре такого запрета не содержится.
В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки права требования (цессии) №/С-Ф, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № S_LN_№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между АО «Связной Банк» и ФИО5 перешло от АО «Связной Банк» к ООО «Феникс».
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» и ФИО2 ФИО12 заключили договор уступки права требования (цессии) №-Ф, и дополнительное соглашение № в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № S_LN_№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Связной Банк» и ФИО5, перешло от ООО «Феникс» к ФИО2 ФИО13
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ФИО14 и ООО «Региональное взыскание долгов» заключили договор уступки права требования (цессии) в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № S_LN_№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между АО «Связной Банк» и ФИО5 перешло от ФИО2 ФИО15 к ООО «Региональная служба взыскания».
Согласно представленному истцом расчету задолженности по основному долгу и процентам за пользование на дату уступки составляет 61059,43 рублей. Расчет проверен судом.
Факт существенных нарушений кредитного договора, в виде неисполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и процентов в соответствии с его условиями, установлен в судебном заседании, на что указано выше.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. 1 ст. 200 течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Суд, исследовав письменные материалы дела, проверив доводы ответчика, заявившего ходатайство о применении судом последствия пропуска истцом срока на обращение в суд с иском, в соответствии с требованиями закона, приходит к следующему:
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно заявлению для оформления банковской карты «Связной банк» являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, кредитные суммы должны погашаться ежемесячными платежами, не позднее 10-ого числа каждого месяца, в размере не менее минимального платежа в сумме 2000,00 рублей.
Факт заключения вышеуказанного договора и его действительность ответчиком не оспаривался.
От ответчика ФИО1 поступило заявление о применении срока исковой давности, пропущенного в настоящем споре истцом, являющегося основанием к отказу в удовлетворении исковых требований (ст. 199 ГК РФ).
В пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.
Из пункта 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Учитывая вышеприведенные положения закона, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку, договором и условиями предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, за несвоевременное погашение которой предусмотрено взимание неустойки.
Таким образом, истец имеет право на получение денежных средств в пределах трехлетнего срока, предшествующего его обращению в суд с настоящим иском.
С рассматриваемым иском истец ООО «Региональная служба взыскания» в суд обратился ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ согласно почтовому штемпелю).
Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ФИО2 ЛИМИТЕД задолженности по договору кредитной карты № S_LN_№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51299,99 рублей и возмещении затрат по уплате государственной пошлины в сумме 869,05 рублей.
Сопоставляя трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании повременных платежей с датой обращения в суд за защитой нарушенного права, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности без уважительных причин, доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено, что является самостоятельным основанием к отказу в иске.
При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 56 ГПК РФ, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика.
В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку судом требования истца удовлетворены не были, взыскание с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, подлежит отказу.
Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ,
решил:
В удовлетворении исковых требований ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № S_LN_№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51299,99 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме и возмещении затрат по уплате государственной пошлины в сумме 1739,00 рублей, отказать.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Пятигорский городской суд.
Мотивировочное решение составлено 14.11.2022 года
Судья Н.Н. Попова
Судья (подпись) Н.Н. Попова
Копия верна.
Судья Н.Н. Попова