РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2022 г. с. Шигоны

Шигонский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Полянского А.Ю.,

при секретаре Логиновой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-606/2022 по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее также – Общество) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» (далее также - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит на цели личного потребления. Заявление-оферта смешанного договора содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана ФИО1 в момент подписания указанного договора, который тем самым дал согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активации. Активация карты происходит путем обращения в отделение Банка, либо по телефону горячей линии Банка ответчиком, следовательно, Банк и ответчик по обоюдному согласию заключили Договор о предоставлении в пользование банковской карты №. На основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и Банком договора об уступке прав (требований) №-УПТ истцу переданы права требования к ответчику по указанному выше договору. Ответчик свои обязательства по оплате кредита и процентов за пользование кредитными денежными средствами не исполняет.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также на предварительное соблюдение предусмотренного ГПК РФ взыскания задолженности путем выдачи судебного приказа, который был отменен в связи с поступлением возражений от должника относительно его исполнения, Общество просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 81 813,32 руб., в том числе основной долг в сумме 19 482 руб. и проценты за пользование кредитом в сумме 62 331,32 руб., судебные издержки на оплату юридических услуг в сумме 10 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 654,40 руб., всего просит взыскать 94 467,72 руб.

Представитель истца, надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе по указанному в исковом заявлении адресу электронной почты, в судебном заседании не участвовал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом о судебном разбирательстве, в суд не явился, направив заявление о рассмотрении дела без его участия, в письменных возражениях просил в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Третье лицо (Банк) в суд своего представителя не направило, возражений по существу иска не представило.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1). К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (п. 3).

Пункт 1 статьи 421 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Из п. 3 ст. 421 ГК РФ следует, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Пунктом 1 статьи 425 ГК РФ установлено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Как предусмотрено статьей 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктами 1, 2 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, между Банком и ФИО1 по его заявлению от ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ему предоставлен кредит в сумме 21 830,96 руб. на срок 12 месяцев (по ДД.ММ.ГГГГ) под 38,9 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться в соответствии с Графиком платежей.

Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту ФИО1 о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и предоставлении в пользование банковской карты.

При этом лимит разрешенного овердрафта (Кредитный лимит по Расчетной карте) устанавливается до 500000 руб., проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Расчетной карте; погашение Задолженности по Расчетной карте осуществляется в соответствии с Условиями по Расчетной карте; полная стоимость кредита составляет 0% при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия Расчетной карты и 57,82%, исходя из суммы Задолженности по предоставленному кредиту по Расчетной карте в сумме 500000 руб. и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка Задолженности по основному долгу по Расчетной карте и процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплату последнего платежа, что составляет 992302,26 руб. В расчет полной стоимости кредита включаются платеж по возврату основного долга, проценты по кредиту и плата за обслуживание Расчетной карты.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и Банком был заключен договор об уступке прав (требований) №-УПТ, согласно которому истцу переданы права требования к ответчику по указанному выше кредитному договору. В соответствии с приложением к договору цессии – Реестру заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ № общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на указанную дату составляла 107 865,25 руб., в том числе основной долг в сумме 19 482 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 87 140,66 руб. и непросроченные проценты в сумме 1 242,59 руб. Таким образом, исходя из условий договора уступке прав (требований), истцу перешло право требования в отношении указанной задолженности ответчика.

После передачи прав требования истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось, что следует из представленного истцом расчета задолженности и сторонами не оспаривается.

Истцом в качестве доказательств в обоснование заявленных исковых требований представлены документы, свидетельствующие о заключении ответчиком с Банком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Единственными находящимися в деле документами, относящимися к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, являются расчет взыскиваемой задолженности и договор цессии от ДД.ММ.ГГГГ с приложением.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ предложение суда представить соответствующие доказательства в обоснование заявленных исковых требований (представить кредитное досье по договору №) истцом проигнорировано.

При этом независимо от указанного обстоятельства суд считает иск не подлежащим удовлетворению.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

До вынесения судом решения ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела, в том числе расчета, представленного Обществом, следует, что взыскиваемая по делу задолженность ответчика имелась по состоянию на дату заключения договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ и в дальнейшем не увеличивалась. Новых платежей заемщику не начислялось.

Последнее начисление основного долга по договору ответчику произведено ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж ФИО1 осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в случае прекращения производства по делу, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено из материалов дела, что по заявлению Общества, датированному ДД.ММ.ГГГГ, поступившему в судебный участок ДД.ММ.ГГГГ, мировым судьей судебного участка № Шигонского судебного района Самарской области был вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ на взыскание с ФИО1 спорной задолженности.

На основании заявления должника определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. Рассматриваемый иск поступил в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в шестимесячный срок после отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности истек до обращения Общества к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа и, соответственно, с рассматриваемым иском в суд.

Каких-либо доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, прерывания его течения (статья 203 ГК РФ), истцом не представлено.

При этом Общество не заявило ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности и не представило возражений на заявление ответчика о применении указанного срока.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Пунктом 4.1 статьи 198 ГПК РФ установлено, что в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

При таких обстоятельствах в удовлетворении иска следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ПАО НБ «Траст», оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Шигонский районный суд.

Председательствующий А.Ю. Полянский

Решение вынесено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.Ю. Полянский