Решение по делу № 2-5069/2023 от 25.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-5069/2023

УИД: 22RS0065-02-2023-004906-72

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 25 октября 2023 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Танской Е.А.,

при секретаре Обыскаловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (также по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (также по тексту - клиент, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор *** по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 195 000 руб., под 34,50% годовых по безналичным/наличным сроком на 592 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли в ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства (в том числе и права вытекающие из вышеуказанного кредитного договора). В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал условия договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3 610 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ - по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2 461 день. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 41 145 руб. Заемщик, уведомлен банком об изменении срока возврата кредита и необходимости досрочного возврата задолженности, мер к погашению задолженности не предпринял, что явилось основанием для обращения в суд с иском. На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 267 126,25 руб. (в том числе: просроченная ссудная задолженность - 180 797,66 руб., просроченные проценты - 67708,59 руб., иные комиссии - 18 620 руб.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 871,26 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещалась надлежаще.

Частью 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Таким образом, независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки, обеспечивающее фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом, считается надлежащим извещением лица о времени и месте судебного заседания.

Следует учесть так же, разъяснения, содержащиеся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в силу которого по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ). При этом, необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с положениями приказа АО «Почта России» от 21.06.2022 N230-п «Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений» (п.п. 9.1.19, 11.2) на каждое поступившее регистрируемое почтовое отправление (далее - РПО) (заказное уведомление о вручении) почтовым работником формируется извещение о поступлении в его адрес отправления. РПО разряда "Судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 (семи) календарных дней. Срок хранения возвращенных РПО разряда "Судебное" в ОПС места вручения отправителю составляет 7 календарных дней. При исчислении срока хранения отправлений разряда "Судебное" день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством РФ, не учитываются.

Срок хранения почтовых отправлений исчисляется со следующего рабочего дня ОПС/УКД после поступления почтового отправления в объект почтовой связи места назначения.

Если последний день хранения РПО, в том числе разряда "Судебное" и разряда "Административное", выпадает на нерабочий день ОПС/УКД, то он переносится на первый рабочий день ОПС/УКД, следующий за выходным/нерабочим днем ОПС/УКД. Возврат РПО должен быть произведен во второй рабочий день ОПС/УКД, следующий за выходным/нерабочим днем ОПС/УКД.

Оснований сомневаться в добросовестном исполнении обязанностей оператором почтовой связи по доставке извещений ответчику не имеется.

Доказательств наличия каких-либо уважительных причин невозможности получения направленной судом по почте судебной корреспонденции суду не представлено, что свидетельствует о том, ответчик самостоятельно распорядилась принадлежащими ей процессуальными правами, предусмотренными ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, не явившись за получением судебных повесток, и, как следствие, в судебное заседание.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом в соответствии с общими правилами ст. ст. 432, 433 Гражданского кодекса РФ такой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем из ст. 434 Гражданского кодекса РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

На основании п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный Экспресс Банк» с заявлением на получение кредита ***, которое просила рассматривать как предложение (оферту) заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского специального счета, на условиях, изложенных в заявлении и Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета.

ФИО1 просила выдать ей кредит в сумме 000 руб., сроком 36 мес., с процентной ставкой 34,50%, полной стоимостью кредита 55,19%, вид кредита - СУПЕР КЭШ, с ежемесячным взносом - 9 946 руб., с окончательной датой погашения ДД.ММ.ГГГГ, валюта кредита - рубли, номер БСС - ***, с минимальной суммой для частичного досрочного гашения кредита - 100% от ежемесячного платежа, но не менее 5000 руб., со штрафом за нарушение кредитной задолженности в размере 590 руб., комиссией за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт в размере 4,9%, мин. 250 руб.

Просила произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30-ти календарных дней со дня получения заявления путем совершения совокупности следующих действий; открыть ей банковский специальный счет; зачислить сумму кредита на открытый ей БСС.

Подписывая заявление, ФИО1 подтвердила, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равномерными платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи, аннуитет). Первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на БСС клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит. При безналичном перечислении со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт, ответчик обязалась уплатить комиссию за безналичное перечисление со специального банковского счета. Ф. ознакомилась и согласилась с тем, что банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер/отменить комиссии, установленные разделом в заявлении: данные о кредите. Информирование о новом размере/отмене комиссии осуществляется посредством СМС - уведомления на конкретный телефон, указанный в настоящем заявлении или почтовым отправлением на ее адрес. Подтвердила, что банк имеет право выпустить к открытому ей БСС не кредитную не персонифицированную карту Visa Electron Instant Issue.

Подписывая заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и Тарифами Банка, действующими на момент заключения договора и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, доп. офисах...., а также на сейте банка www/express-bank.ru.

ФИО1 дала свое согласие на осуществление полного досрочного гашения кредита, если на открытом ей БСС имеется достаточно денежных средств для полного гашения кредитной задолженности. Подтвердила, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). В случае если банк после заключения договоров, предложенных в настоящем заявлении, осуществит уступку прав требований по ним и одновременно выступит поручителем за использование ей соответствующих обязательств, Ф. обязалась уплачивать банку проценты и штрафы/неустойки по обязательствам, исполненных банком как поручителем в размере, предусмотренном в разделе о кредите.

Обязалась уплатить указанные в оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств, также согласилась с правом банка вносить изменения в типовые условия и правила в течение срока возврата кредита в порядке, предусмотренном типовыми условиями и правилами.

В целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору ФИО1 выразила согласие выступать застрахованным лицом по "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» на условиях, указанных в разделе - параметры программы страхования жизни....., а также дала согласие на ежемесячное внесение на БСС платы за присоединение к программе страхования не позднее ежемесячной даты погашения, установленной разделом - данные о кредите. Дала согласие на списание без ее распоряжения банком платы за присоединение к программе страхования в указанную дату либо в дату внесения платы на БСС в случае просрочки в ее уплате. Настоящее заявление подписано ФИО1 собственноручно.

В параметрах программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" указано, что наименование страховой организации: ЗАО СК «Резерв»; выгодоприобретатель - банк в размере задолженности по смешанному договору, заключенному на основании данного заявления; плата за присоединение к страховой "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" - 0,60% в месяц от суммы кредита.

Подписывая заявление о заключении договора о дистанционном банковском обслуживания ФИО1 заявила о своем предложении (оферте) банку заключить с ней договор о дистанционном банковском обслуживании на условиях изложенных в "Правилах дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ "Восточный" и Тарифах банка и дала согласие на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания "Интернет-банк", "Мобильный банк", "СМС -банк" и сервис "Телефон-банк".

Просила банк принять решение о заключении договора ДБО в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления. В случае согласия банка на заключение договора ДБО, просила банк произвести акцепт сделанного в настоящем заявлении предложения путем направления СМС - уведомления о предоставлении ей доступа к сервисам ДБО.

Подписывая настоящее заявление, подтвердила, что ознакомлена и согласна с правилами ДБО, а также тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора ДБО и просила признать их неотъемлемой частью настоящего заявления.

Материалами дела подтверждается, что настоящий договор кредитования заключен путем присоединения ФИО1 к типовым условиям потребительского кредита, банковского специального счета и акцепта Банком предложения (оферты) ФИО1 о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении.

Ответчик ознакомилась с Общими условиями договора потребительского кредита, согласилась и приняла на себя обязательства их соблюдать.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица имеют право свободно устанавливать свои права и обязанности на основе договора. Кредитный договор подписан ответчиком без замечаний и оговорок. В материалах дела имеются надлежащим образом заверенные копии документов.

Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 выдан кредит: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 195 000 руб.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением №2 о присоединении.

Согласно ст. 58 Гражданского кодекса РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В связи с чем, при наличии ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, на основании положений закона, а также условий договора, ПАО «Совкомбанк» вправе предъявлять требования о взыскании задолженности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с требованиями ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно представленным истцом выписке из лицевого счета, расчету суммы задолженности, со стороны заемщика допускалось нарушение условий договора, денежные средства вносились несвоевременно и не в полном объеме.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 267 126,25 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 180 797,66 руб., просроченные проценты - 67 708,59 руб., иные комиссии - 18 620 руб.

Проверив расчет задолженности по кредиту, суд признает механизм расчета верным, соответствующим согласованным между сторонами условиям, ответчиком расчет по каким-либо основаниям не оспорен.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ истец воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга за пользование кредитом.

Из материалов дела следует, что Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитной карты, на основании которого мировым судьей судебного участка №7 Индустриального района г. Барнаула вынесен судебный приказ *** от ДД.ММ.ГГГГ, который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика.

На основании установленных обстоятельств, суд полагает требования о взыскании задолженности по спорному договору законными и обоснованными.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 871,26 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения; паспорт гражданина Российской Федерации: ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ***) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 267 126 руб. 25 коп. (в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 180 797 руб. 66 коп., просроченные проценты в размере 67 708 руб. 59 коп., иные комиссии в размере 18 620 руб. 00 коп.), расходы на оплату государственной пошлины в размере 5 871 руб. 26 коп., всего - 272 997 руб. 51 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Танская

Мотивированное решение изготовлено 30.10.2023.