Дело <№>
УИД № 51RS0007-01-2025-002713-61
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 декабря 2025 г. г. Апатиты
Апатитский городской суд Мурманской области
в составе председательствующего судьи Быковой Н.Б.,
при секретаре судебного заседания Зубакиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк» или Банк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что по договору <№> от 24 октября 2022 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ответчику кредит в сумме <.....> рублей под 7,9 % годовых по безналичным/наличным операциям сроком на 1491 день. 07 апреля 2025 г. после завершения процесса реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» присоединен к ПАО «Совкомбанк», к которому перешли все права и обязанности кредитора в порядке универсального правопреемства. Указывает, что свои обязательства по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполняет, в результате чего за период с 24.03.2023 по 24.11.2025 образовалась просроченная задолженность. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <№> от 24 октября 2022 г. в размере 1410 130 рублей 76 копеек, в том числе: комиссия за смс-информирование – 4378 рублей, просроченные проценты – 199 674 рубля 18 копеек, просроченная ссудная задолженность – 959 387 рублей 63 копейки, штраф за просроченный платеж – 986 рублей 31 копейка, причитающиеся проценты – 245704 рубля 64 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 29101 рубль 31 копейка
Представитель истца о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в своё отсутствие не просила, предложение суда представить обоснование имеющихся возражений по заявленным требованиям оставила без внимания.
Судебная повестка была направлена ответчику по месту регистрации по адресу: <адрес>, однако получена ей не была и возвращена в адрес суда в связи с истечением срока хранения.
В силу статьи 35 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).
По смыслу приведённых выше процессуальных норм суд считает, что ответчик извещен надлежащим образом судом о дне слушания дела, но злоупотребил своим правом, не явившись в суд и не представив сведения о причинах неявки, в связи с чем, в соответствии с частью 4 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
При указанных обстоятельствах, суд, в силу части 4 и 5 статьи 167, статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, усматривает наличие оснований о рассмотрении дела в порядке заочного производства, ограничившись исследованием доказательств, представленных истцом.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмере договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу положений статьи 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Как следует из пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
В соответствии с пунктом 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из пунктов 1-3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 24 октября 2022 г. путем акцепта ответчиком оферты истца между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере <.....> рублей на срок 48 месяцев, а ответчик, в свою очередь, обязалась возвратить полученный кредит в размере, сроки и на условиях договора. Сумма к перечислению определена в размере <.....> рублей, для оплаты страхового возмещения – <.....> рубля, для оплаты комиссии за подключение к программе «Гарантия низкой ставки» - <.....> рубля (л.д. 24-26).
Договором предусмотрена процентная ставка 7,90 % в период действия программы «Гарантия низкой ставки», в период отсутствия действия указанной программы – 34,90 % (пункт 4).
Согласно условиям договора, погашение кредита и уплата процентов должны были производиться заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в размере <.....> 24 числа каждого месяца, количество платежей 48 (п. 6 договора).
Пунктом 8 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита осуществляется через кассу Банка и информационные сервисы Банка, отделения Почты России, отделения других банков, системы денежных переводов.
Пунктом 12 договора потребительского кредита предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов за просрочку платежа с 1 по 150 день.
При подписании Индивидуальных условий ФИО1 подтвердила, что с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна (п. 14).
В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту в случае: нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 20-26).
Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором (пункту 4.1.1, 4.1.2 Общих условий).
При заключении кредитного договора заемщик просила активировать следующие дополнительные услуги: индивидуальное добровольное личное страхование в сумме <.....> рубля за срок кредита, программа «Гарантия низкой ставки» в сумме <.....> рубля за срок кредита и смс-пакет – <.....> рублей ежемесячно (л.д. 25-26).
Кредитный договор заключен в электронном виде с использованием электронной подписи посредством получения и направления смс-сообщений на номер телефона <.....>, принадлежность которого ответчику не оспаривается и подтверждается сведениями ПАО «Мегафон» (л.д. 77).
Таким образом, с условиями предоставления кредита, порядком погашения задолженности, графиком платежей ответчик ФИО1 была ознакомлена, что ей не оспаривается, равно как и факт заключения кредитного договора на указанных выше условиях.
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнил свою обязанность по условиям договора в части предоставления денежных средств ФИО1 на счет заемщика, что не оспаривается ответчиком и следует из выписки из лицевого счета.
Деятельность ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» прекращена путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» 07 апреля 2025 г., что следует из выписок из ЕГРЮЛ в отношении указанных юридических лиц (л.д. 62-64), в связи с чем к истцу перешли все права и обязанности кредитора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в порядке универсального правопреемства.
Судом установлено, что ответчик фактически воспользовалась заемными денежными средствами, однако, свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности по кредитному договору <№> от 24 октября 2022 г. за период с 24.03.2023 по 24.11.2025 составила: 1410 130 рублей 76 копеек, в том числе: комиссия за смс-информирование – 4378 рублей, просроченные проценты – 199 674 рубля 18 копеек, просроченная ссудная задолженность – 959 387 рублей 63 копейки, штраф за просроченный платеж – 986 рублей 31 копейка, причитающиеся проценты – 245704 рубля 64 копейки (л.д. 17-19).
Ответчиком представленный истцом расчет задолженности не оспорен, контррасчет задолженности не представлен, равно, как не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору.
Расчет истца задолженности ответчика соответствует закону, условиям заключенного между сторонами кредитного договора, арифметически верен, в добровольном порядке ответчиком задолженность перед истцом в указанном размере не погашена.
При этом, разрешая требования о взыскании неустойки (штрафа) за неисполнение обязательств по кредитному договору, суд исходит из того, что статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
Оценка соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства отнесена законом к компетенции суда и производится судом по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.
Принимая во внимание установленные обстоятельства данного дела, оценивая соотношение сумм неустойки 986 рублей 31 копейка, основного долга и процентов по кредиту, суд не находит правовых оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
С учетом установленных обстоятельств дела, поскольку ответчиком не представлены суду доказательства исполнения ей своих обязательств по кредитному договору, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 1410 130 рублей 76 копеек являются правомерными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствие со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 29101 рубль 31 копейка (л.д. 10), расходы по уплате которой подлежат взысканию с ответчика в заявленном размере исходя из суммы исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (СНИЛС <.....>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <.....> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <№> от 24 октября 2022 г. за период с 24.03.2023 по 24.11.2025 в размере 1410 130 рублей 76 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 29101 рубль 31 копейка.
Ответчик вправе подать в Апатитский городской суд Мурманской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд Мурманской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.Б. Быкова