Дело № 2-1710/2022
42RS0011-01-2022-002058-51
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Ленинск-Кузнецкий 24 ноября 2022 года
Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Лавринюк Т.А,
при секретаре Ерсановой Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ленинске-Кузнецком гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, о взыскании задолженности по кредитной карте, кредитному договору с наследника, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере принятого наследства по договору обслуживания кредитной карты от <дата> <номер> по состоянию на <дата> в размере 89 801 руб. 23 коп., в том числе просроченный основной долг- 78 921 руб. 63 коп., просроченные проценты- 10 879 руб. 60 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины 2894 руб. 04 коп., мотивируя требования тем, что Банк и О. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора О. была выдана кредитная карта <номер> по эмиссионному контракту <номер> от <дата>. Также О. был открыт счет <номер> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись. В соответствии с Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> % годовых от суммы кредита, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. В настоящее время задолженность не погашена. По состоянию на <дата> задолженность Заемщика по банковской карте ПАО Сбербанк составляет 89 801 руб. 23 коп., в том числе просроченный основной долг- 78 921 руб. 63 коп.; просроченные проценты – 10 879 руб. 60 коп. Заемщик О. умер <дата>.ФИО1 является предполагаем наследником.
Исковое заявление принято к производству (дело <номер>).
Публичное акционерное общество Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности и расторжении кредитного договора, просят суд взыскать со ФИО1 в размере принятого наследства задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 35 125 руб. 29 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 253 руб. 76 коп. расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между О. и ПАО Сбербанк, мотивируя свои требования тем, что <дата> между ПАО «Сбербанк» и О. заключен кредитный договор <номер> согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 30 549 руб. 90 коп. на срок 6 мес. под <данные изъяты> % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО). <дата> должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п. п 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО считает заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнить. Должник с момента заключения ДБО не выразил своего согласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение ДБО. <дата> должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Viza Classic зарплатная <номер> (№счета карты <номер>). <дата> должник подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона <номер> услуги «Мобильный банк». <дата> должником в 06:51 выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» <дата> в 06:54 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указан сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был веден клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. <дата> 06:55 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» <дата> 06:55 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету <номер> Банком выполнено зачисление кредита в сумме 30 549 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 344 руб. 03 коп. в платежную дату -27 числа месяца, что соответствует графику платежей. Заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в частности, не вносил платежи. По состоянию на <дата> по кредитному договору <номер> от <дата> образовалась задолженность в размере 35 125 руб. 29 коп.: просроченная задолженность – 30 549 руб. 90 коп., просроченные проценты по кредиту- 4 575 руб. 39 коп. О., <дата> умер <дата>. ФИО1 является предполагаемым наследником.
Исковое заявление принято к производству (дело <номер>).
Определением суда от <дата> дела объединены в одно производство с присвоением делу <номер>.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно просительной части искового заявления просит рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
В ходе рассмотрения спора по делу были привлечены соответчиками- дети умершего: ФИО2, <дата> года рождения, ФИО3. <дата> года рождения.
Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. В дело представлены письменные пояснения ответчиков, в которых ответчики признают иск в части принятого наследства, а именно денежных средств, находящихся на счету О., другого наследства у О. не было, на момент его смерти все ответчики были зарегистрированы вместе со О.
Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с положением ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно положением ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что на основании заявления от <дата>. О., заемщику О. была выдана кредитная карта, заключен договор обслуживания кредитной карты от <дата> <номер> с процентной ставкой <данные изъяты> %, первоначальный лимит 40 000 руб. Последний платеж по карте – <дата>. Согласно представленного расчета задолженность по банковской карте <номер> по эмиссионному контракту <номер> от <дата>, заключенному со О. по состоянию на <дата> составила 89 801 руб. 23 коп.
Из материалов дела следует, что <дата> между ПАО «Сбербанк» и О. заключен кредитный договор <номер> согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 30 549 руб. 90 коп. на срок <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых. Согласно представленного расчета задолженности по договору от <дата> <номер>, заключенному со О., по состоянию на <дата> итоговая задолженность по договору составила 35 125 руб. 29 коп.
Истцом в адрес ответчика ФИО1 направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита по кредитному договору <номер>, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив заемщику кредитные средства.
<дата> О., <дата> года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 10), не исполнив в полном объеме обязательства перед ПАО Сбербанк.
В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Вместе с тем ч.1 ст.1175 ГК РФ предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ч.3 ст.1175 ГК РФ).
В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Частью 1 статьи 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Частью 1 статьи 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно п.33 Постановления Пленума Верховного суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 ГК РФ, статья 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 ГК РФ, статьи 33, 34 СК РФ). При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 4 пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 5 ноября 1998г. N 15 «О применении судами законодательства при рассмотрении дел о расторжении брака», не является общим совместным имущество, приобретенное хотя и во время брака, но на личные средства одного из супругов, принадлежавшие ему до вступления в брак, полученное в дар или в порядке наследования, а также вещи индивидуального пользования, за исключением драгоценностей и других предметов роскоши (ст. 36 СК РФ).
Установлено, что согласно выпискам по счету у О. на день его смерти имеется остаток денежных средств на счетах, открытых в ПАО Сбербанк: на счету <номер> в размере 95 руб. 20 коп.; на счету <номер> в размере 7933 руб. 62 коп.; на счету <номер> в размере 00 руб.91 коп., всего 8 029 руб. 73 коп.
Согласно материалам дела, на момент смерти О. состоял в браке с ответчиком ФИО1, <дата> года рождения.
По сведениям УВМ ГКУ МВД России по Кемеровской области, О., <дата> года рождения, значился зарегистрированным по адресу: <адрес> выписан как умерший.
Ответчик ФИО1, с <дата> по настоящее время зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>.
Ответчик ФИО3, с <дата> по настоящее время зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>.
Ответчик ФИО2, с <дата> по настоящее время зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>.
Согласно материалам дела жилой дом, расположенный по адресу <адрес> является собственностью ответчика ФИО1 на основании завещания в порядке наследования -свидетельство о праве на наследство по завещанию от <дата>, свидетельство о государственной регистрации права от <дата>.
В виду указанного, с учетом разъяснений, содержащихся в абз.4 п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 5 ноября 1998г. N 15 «О применении судами законодательства при рассмотрении дел о расторжении брака», жилой дом по адресу: <адрес>, не является имуществом С-вых, нажитым ими во время брака.
Из материалов дела следует, что наследственное дело после смерти О., умершего <дата>, не заводилось.
Согласно выписки из ЕГРН права на недвижимое имущество за О. не зарегистрированы.
По сведениям ОГИБДД МО МВД России «Ленинск-Кузнецкий» за О. автотранспорт не зарегистрирован.
Таким образом, установлено, что наследственное имущество О. состоит из денежных средств на счетах, открытых в ПАО Сбербанк в общей сумме 8 029 руб. 73 коп.
Доказательств наличия у О. иного имущества, в материалы дела не представлено, судом не установлено.
Договор страхования жизни и здоровья в отношении О. меду ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по кредитной карте не заключался.
Учитывая установленные обстоятельства ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО2, являясь наследниками первой очереди по закону, после смерти супруга и отца О., умершего, <дата>, учитывая факт регистрации супругов и детей умершего в одном жилом помещении и нахождения в нем предметов обычной домашней обстановки и обихода, в том числе умершего О., считаясь фактически принявшими наследство, отвечают перед кредитором по обязательствам умершего супруга и отца в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, а именно в виде денежных средств, находящихся на банковских счетах: на счетах, открытых в ПАО Сбербанк: на счету <номер> в размере 95 руб. 20 коп.; на счету <номер> в размере 7933 руб. 62 коп.; на счету <номер> в размере 00 руб.91 коп., всего 8 029 руб. 73 коп.
С учетом изложенного, суд считает заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитным обязательствам подлежащими удовлетворению в части.
Также подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора <номер> от <дата>, в виду следующего.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Факт наличия неисполненного заемщиком-наследодателем обязательства по кредитному договору <номер> от <дата> судом установлен, потому кредитный договор подлежит расторжению, что служит основанием для прекращения начисления по нему процентов.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 266 руб. 70 коп.(иск удовлетворен - 6,45%, размер государственной пошлины составит 266 руб. 70 коп. + 6000 руб. за требования о расторжении договора).
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества, расторжении кредитного договора, удовлетворить в части.
Взыскать солидарно со ФИО1, <данные изъяты>, ФИО3, <данные изъяты>, со ФИО2, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) в размере принятого наследства задолженность по договору обслуживания кредитной карты от <дата> <номер>, по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 8 029 руб. 73 коп., за счет наследственного имущества в виде денежных средств, находящихся на банковских счетах: <номер> в размере 95 руб. 20 коп., <номер> в размере 7933 руб. 62 коп., <номер> в размере 00 руб. 91 коп. в ПАО Сбербанк, путем обращения взыскания на данные денежные средства.
Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между О. и ПАО Сбербанк.
Взыскать солидарно со ФИО1, <данные изъяты>, ФИО3, <данные изъяты>, со ФИО2, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 266 руб. 70 коп.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Ленинск-Кузнецкий городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 01 декабря 2022 года.
Судья: подпись
Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-1710/2022 Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области