к делу № 2-1056/2025 УИД: 23RS0013-01-2024-002030-51

строка статотчета: 2.213

Решение

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 26 сентября 2025 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Бочко И.А.,

при секретаре судебного заседания Тишкевич Е.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать ФИО1 в пользу ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» задолженность по Договору № от 01.03.2013 в размере 424 826,59 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 02.03.2013 по 31.07.2018 - 153 016,66 рублей, задолженность по просроченным процентам за период с 31.12.2014 по 30.10.2018 - 271 809,93 рублей; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 7 448,27 рублей.

Свои требования истец обосновал тем, что 01.03.2013между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и Должником в порядке, установленном пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ на основании одного заявления Должника о предоставлении кредита на неотложные нужды было заключено два договора: Договор № (далее - Кредитный договор), Договор № (далее - Договор о расчетной карте).Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания Должником заявления. Заявление содержало оферту Должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета Должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении Должник выразил свое согласие с условиями по расчетной карте. Тарифами по расчетной карте обязался их соблюдать. Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Должник получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью Должника на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, Банк и Должник по обоюдному согласию заключили Договор о расчетной карте, которому Банком был присвоен №. Должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10 % годовых. Согласно п. 5.6 Условий по расчетной карте размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах. В соответствии с п. 5.5 Условий по расчетной карте кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения операций по СКС, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения. Согласно п. 7.2.13 Условий по расчетной карте Банк вправе уступить любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по Договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации) без согласия Клиента или его уведомления. На основании Договора цессии № от 23.09.2019 Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от 23.09.2019 АО «ФАСП» переуступило право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии № от 23.09.2019 и № от 23.09.2019, а также копией из реестра заемщиков. Факт выдачи кредита и наличие у Должника задолженности по кредитному обязательству были подтверждены Банком с учетом требований ФЗ «О банках и банковской деятельности». Согласно п. 3.1.1. и п.3.3, договоров уступки прав требований № от 23.09.2019 и № от 23.09.2019 «Цедент обязался передать Цессионарию реестр Заемщиков на бумажном носителе, а также на электронном/оптическом носителе данных (USB-флэш-накопителе, компакт-диске) электронный реестр Заемщиков. Информация, содержащаяся в электронном реестре Заемщиков на магнитном/оптическом носителе (USB-флэш-накопителе, компакт-диске), имеет значение для осуществления прав требований по кредитным договорам, и Цедент обязуется ее передать. Таким образом, в целях соблюдения вышеуказанных требований закона о банковской тайне и на основании положений договоров уступки прав требований по кредитному портфелю Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) размер задолженности физических лиц подтверждался Банком посредством фиксации суммы задолженности в подробном реестре Заемщиков, являющимся Приложением № к договорам уступки прав; предоставления электронного реестра Заемщиков на магнитном/оптическом носителе, который содержит в себе перечень Кредитных договоров, Заемщиков, состав и объем требований к ним. Размер переуступленного права по договору № согласно реестру заемщиков, переданному по договору цессии № от 23.09.2019, составляет 424 826 рублей 59 копеек. В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для Должника является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на взыскание процентов за пользование денежными средствами. После переуступки права требования, согласно условиям Договора, новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с Должником. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за Должником числится задолженность в размере 424 826 рублей 59 копеек. В адрес Должника Банком и АО «ФАСП» (по поручению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») направлялось уведомление Должнику об уступке, о привлечении агента и требование о погашении задолженности по Договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности (копии прилагаются). Подтверждением направления уведомления Должнику является почтовый идентификатор, указанный в правом верхнем углу уведомления. Вместе с тем требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность - непогашенной, в связи с чем ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» вынуждено обратиться в суд за принудительным взысканием задолженности. Сумма задолженности составляет 424 826 рублей 59 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 02.03.2013 по 31.07.2018 - 153 016 рублей 66 копеек, задолженность по просроченным процентам за период с 31.12.2014 по 30.10.2018 - 271809 рублей 93 копейки. Сумму иных обязательств новый кредитор к взысканию не заявляет.

Представитель истца, надлежаще уведомленный о месте и времени разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Королева (после заключения брака Арустамян) Г.В., надлежащим образом уведомленная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась. В своем заявлении, адресованном суду, просила рассмотреть дело без её участия, отказать в удовлетворении требований истца в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В судебном заседании установлено, что 01 марта 2013 года между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 (Арустамян) в порядке, установленном пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ на основании одного заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды было заключено два договора: Договор № (Кредитный договор), Договор № (Договор о расчетной карте).

Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания заемщиком заявления. Заявление содержало оферту заемщика о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета заемщик просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении заемщик выразила свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении карты путем выпуска карты.

Заемщик ФИО1 (Арустамян) получила расчетную карту и дала согласие на ее активацию, что подтверждается ее подписью на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, Банк и заемщик по обоюдному согласию заключили Договор о расчетной карте, которому Банком был присвоен №.

Заемщик ФИО3 получила расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10 % годовых.

Таким образом, банк исполнил взятые на себя обязательства.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик приняла на себя обязательства по возврату основного долга, уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, а также комиссий и штрафов в случае нарушения условий договора, и в установленный договором срок вернуть денежные средства.

Согласно условиям договора погашение кредитного обязательства осуществляется ежемесячным платежом в размере 1 488 рублей каждое 9 число месяца, с последующим уменьшением суммы платежа, с датой последнего платежа 11.02.2013 (согласно графика платежей).

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Согласно п. 5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Поскольку платежи по карте производились Заемщиком ФИО1 (Арустамян) с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком образовалась задолженность по кредитному договору № от 01.03.2013 в размере 424 826,59 рублей, а именно: задолженность по просроченному основному долгу за период с 02.03.2013 по 31.07.2018 - 153 016,66 рублей, задолженность по просроченным процентам за период с 31.12.2014 по 30.10.2018 - 271 809,93 рублей.

Согласно заявлению должника и Условий по расчетной карте банк вправе уступить любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации) без согласия клиента или его уведомления.

23.09.2019 между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и АО «ФАСП»заключен договор уступки прав требований №, согласно которому Цедент передал, а Цессионарий принял права требования по кредитным договорам, заключенным Цедентом с заемщиками. Права требования переходят к цессионарию в объеме и на условиях, которые существовали к моменту передачи прав.

Согласно реестру заемщиков – Приложение № к договору уступки прав требований № от 23.09.2019 в числе передаваемых прав указано право требования к ФИО1 (Арустамян) по кредитному договору № от 01.03.2013, задолженность по просроченному основному долгу - 153 016,66 рублей, задолженность по просроченным процентам - 271 809,93 рублей, общая сумма задолженности – 424 826,59 рублей.

23.09.2019 между АО «ФАСП» и ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» заключен договор уступки прав требований №, согласно которому Цедент передал, а Цессионарий принял права требования по кредитным договорам, заключенным Цедентом с заемщиками. Права требования переходят к цессионарию в объеме и на условиях, которые существовали к моменту передачи прав.

Согласно реестру заемщиков – Приложение № к договору уступки прав требований № от 23.09.2019 в числе передаваемых прав указано право требования к ФИО1 по кредитному договору № от 01.03.2013, задолженность по просроченному основному долгу - 153 016,66 рублей, задолженность по просроченным процентам - 271 809,93 рублей, общая сумма задолженности – 424 826,59 рублей.

Таким образом, на основании договора уступки прав требований № 23.09.2019 и договора уступки прав требований № от 23.09.2019 право требования Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) взыскания задолженности по кредитному договору № от 01.03.2013 с ФИО1 перешло к истцу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Согласно уведомлению ФИО1 (Арустамян) была уведомлена о переуступке права требования от ПАО «Траст» к АО «ФАСП».

Как видно из копии определения мирового судьи судебного участка № 135 Гулькевичского района Краснодарского края от 24 июня 2021 года судебный приказ № от 05 апреля 2021 года о взыскании с ФИО1 (Арустамян) задолженности и судебных расходов, был отменен по заявлению ответчика.

Согласно отметке на конверте истец ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» подал данное исковое заявление в Гулькевичский районный суд в отделение почтовой связи 25 августа 2024 года.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначально, обращения, с которого исковая давность не течет.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку с момента, когда истцу стало известно о нарушении своих прав с учетом требований ст. 44 ГПК РФ, то есть с даты последнего платежа 11.02.2013 до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа 05.04.2021 прошло 8 лет 1 месяца и 26 дней, а с момента отмены судебного приказа 24.06.2021 до момента обращения в Гулькевичский районный суд Краснодарского края 25.08.2024 прошло свыше 6 месяцев, а именно: 3 года 2 месяцев 5 дня суд приходит к выводу, что исковое заявление подано с пропуском срока исковой давности.

Поскольку судом установлен факт пропуска истцом срока на обращение исковым заявлением, ответчик просит применить сроки исковой давности и отказать по этому основанию истцу в удовлетворении иска, то суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Поскольку в удовлетворении требований истца отказано, не подлежат удовлетворению его требования по возмещению судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении иска ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 26.09.2025

Судья

Гулькевичского районного суда И.А. Бочко