Дело №2-5-107/2025
УИД №69RS0002-06-2025-000175-62
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 сентября 2025 года пгт. Сонково Тверская область
Бежецкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Смирновой Е.В., при секретаре Синициной Т.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,
установил:
Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что 20.11.2021 между сторонами был заключен кредитный договор <***>, составными частями которого являются Заявление-Анкета, подписанное аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее УКБО). Договор был заключен при помощи аналога собственной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет банка, ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи в порядке, предусмотренном п. 14 ст. 7 ФЗ № 353 т п.2.7 УКБО, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил Банку оферту на заключение договора кредита. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом, моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. До заключения договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 09.10.2022 Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 09.05.2022 по 09.10.2022, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика был зафиксирован, дальнейшее начисление комиссий и процентов Банк не начислял. Однако ответчик не погасил задолженность. По состоянию на дату направления в суд настоящего иска, задолженность ответчика перед истцом составляет 378026 руб. 40 коп., из которых: сумма основного долга - 341693 руб. 67 коп.; сумма процентов-29092 руб. 88 коп., сумма штрафов-7239 руб. 85 коп.
Просит взыскать с ответчика в пользу Банка просроченную задолженность по договору кредитной карты за период с 09.05.2022 по 09.10.2022 в размере 378026 руб. 40 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 11951 руб.
Надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявлений об отложении судебного заседания, возражений по иску от него не поступили.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Изучив доводы иска, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что предусмотрено п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 422 ГК РФ).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Как следует из содержания п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу положений п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
По правилам п. 1 ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 20.11.2021 года ФИО1, заполнив Заявление-Анкету, подал заявку в АО «Тинькофф Банк» (после изменения наименования АО «ТБанк») с предложением заключить с ним Универсальный договор (далее Договор) на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), размещенных на сайте Банка. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты), содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является зачисление Банком суммы кредита на Картсчет (Счет). Просил заключить с ним Кредитный договор и предоставить кредит путем его зачисления на его Картсчет на следующих условиях: Тарифный план: кредит наличными ТПКН 9.0, на срок 36 мес., в размере 361100 руб.
Подписывая данное заявление-анкету, ФИО1 указал, что ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания и приложениями, размещенными на сайте Банка, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, принимает их и, подавая настоящую заявку, обязуется их соблюдать.
Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита №0673220950 (далее Индивидуальные условия), подписанных ФИО1 20.11.2021 при помощи аналога простой электронной подписи, сумма кредита составляет 361000 руб., срок действия договора-36 мес., процентная ставка 22,3% годовых, с ежемесячным погашением в размере 15950 руб., кроме последнего, размере которого указан в графике платежей, количество платежей определяется сроком возврата кредита.
В соответствии с п. 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, Банк вправе взимать с клиента неустойку (штраф, пени), а именно: штраф за неоплату регулярного платежа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушение обязательств.
В соответствии с п. 2.4. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» (далее УКБО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для кредитного договора-зачисление Банком суммы кредита на Счет.
Согласно п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного Кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно.
Согласно п. 5.7. Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Выписку.
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в Выписке. В случае неуплаты Минимального платежа/регулярного платежа, Банк имеет право заблокировать кредитную карту; Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального/регулярного платежей согласно Тарифному плату (п. 5.10. Общих условий).
Пунктом 5.11. Общих условий установлено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 30 (тридцати) календарных дней с даты направления Заключительного счета.
Погашение задолженности осуществляется в соответствии с разделом 7 Общих условий.
Согласно п. 8.1. Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту.
Принимая Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 20.11.2021 заемщик ФИО1 подтверждает, что согласен с условиями комплексного банковского обслуживания, с Общими условиями договора (п. 14 Индивидуальных условий).
Таким образом, до заключения договора Банк предоставил ФИО1 всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.
Установлено, что Банк исполнил принятые на себя обязательства, акцептовал оферту ответчика на указанных в заявлении условиях, путем зачисления 20.11.2021 ответчику суммы кредита в размере 361000 руб., что подтверждается выпиской по договору кредитной линии <***> в отношении ФИО1 за период с 20.11.2021 по 27.05.2025.
Согласно указанной выписке по счету, ответчиком произведено погашение кредита согласно графику: 08.01.2022, 08.02.2022, 08.03.2022, 08.04.2022 в размере 15950 руб., после чего ответчик прекратил погашение задолженности по кредитному договору, последнее поступление денежных средств в счет погашения просроченной задолженности произведено ответчиком 27.09.2023 в размере 9552,82 руб. и 28.09.2023 в размере 99,16 руб.
Указанные выше обстоятельства, установленные судом, стороной ответчика не оспорены, доказательств обратного, в суд не представлено.
Судом установлено, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплаты процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за ним по состоянию на 30.06.2025 образовалась задолженность по кредитному договору за период 09.05.2022 по 09.10.2022 в размере 378026 руб. 40 коп., из которых: сумма основного долга - 341693 руб. 67 коп.; сумма процентов-29092 руб. 88 коп., сумма штрафов-7239 руб. 85 коп.
Расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Приведенный истцом расчет стороной ответчика не опровергнут, возражений по данному расчету, контррасчет стороной ответчиком не представлен, доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо ее частичном погашении, также не представлено.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, который не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банком сформирован заключительный счет по состоянию на 09.10.2022 года с указанием размера задолженности в сумме 384157,59 руб., с установлением срока оплаты задолженности – в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, который заемщиком не исполнен.
Как следует из материалов дела, ранее истец обращался к мировому судье судебного участка N 53 Тверской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №0673220950 от 20.11.2021 за период с 04.05.2022 по 09.10.2022 в размере 384157,59 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 53 Тверской области от 24.10.2023 судебный приказ от 25.09.2023 по дулу № 2-949/2023 о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя АО «Тинькофф Банк» задолженности по указанному кредитному договору, отменен, в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.
При таких обстоятельствах суд, считает доказанным факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору <***> от 20.11.2021, в связи с чем исковые требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в размере 378026 руб. 40 коп., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как установлено в судебном заседании, истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 11951 руб., что подтверждается платежными поручениями № 206 от 12.10.2022 на сумму 3520,79 руб., № 2219 от 26.01.2024 на сумму 3459,48 руб., № 5319 от 27.06.2025 на сумму 4970,73 руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 11951 руб..
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты>), зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 20.11.2021, по состоянию на 30.06.2025, за период с 09.05.2022 по 09.10.2022 в размере 378026 руб. 40 коп., из которых: основной долг - 341693 руб. 67 коп.; проценты - 29092 руб. 88 коп., штрафы -7239 руб. 85 коп., а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 11951 руб., а всего взыскать 389977 (триста восемьдесят девять тысяч девятьсот семьдесят семь) руб. 40 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бежецкий межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в пгт. Сонково Сонковского района) в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 09.09.2025.
Председательствующий Е.В. Смирнова