Дело № 2-2997/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 августа 2022 года г. Челябинск
Металлургический районный суд г. Челябинска в составе
председательствующего судьи Губаевой З.Н.,
при секретаре Куандыковой А.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к М.Е.Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
УСТАНОВИЛ:
Истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском и просит взыскать с ответчика М.Е.Г. в свою пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № № в размере 54 949 руб. 97 коп., также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 848 руб. 50 коп.
В обоснование требований истец указал, что 09 ноября 2012 года на основании заявления, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам, договора о предоставлении и обслуживания карты, между АО «Банк Русский Стандарт» и М.Е.Г. был заключен договор о карте № №. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты заемщика. Подписывая заявление, заемщик согласился с акцептом его оферты о заключении договора о карте посредством открытия Банком счета карты. 09 ноября 2012 года Банк открыл заемщику банковский счет № №, осуществил кредитование открытого на имя заемщика счета. В период с 09.11.2012 г. по 30.04.2015 г. заемщиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.
По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой заемщик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа на основании направляемых Банком счетов-выписок. Заемщик свои обязательства нарушил, не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат предоставленного кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением заемщику заключительного счета –выписки. 30.04.2015 г. Банк выставил заемщику счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 54 949 руб. 97 коп., не позднее 30.05.2015 года. Однако требование Банка заемщиком не исполнено. Просит указанную задолженность взыскать с ответчика.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.
Ответчик М.Е.Г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд возражения на исковое заявление, просила применить последствия пропуска срока исковой давности, в иске отказать (л.д. 27).
Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.
На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
По смыслу ст. 850 Гражданского кодекса РФ договор о карте является смешанным по своей правовой природе договором, и содержит в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета.
Статьей 851 Гражданского кодекса РФ определено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 31 октября 2012 года М.Е.Г. обратилась в АО « Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого, просила АО «Банк Русский Стандарт» выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты (л.д. 11-12).
В соответствии Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» М.Е.Г. обязалась обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных минимальных платежей. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения ею денежных средств на своем счете и списания истцом денежных средств, в погашение задолженности в безакцептном порядке.
АО «Банк Русский Стандарт» акцептовало оферту М.Е.Г. путём совершения действий по открытию счета карты № №, что свидетельствует о принятии АО «Банк Русский Стандарт» в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, предложения М.Е.Г. о заключении договора карты, оформленного заявлением.
Следовательно, между АО «Банк Русский Стандарт» и М.Е.Г. заключен договор о карте в офертно-акцептной форме (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ), во исполнение условий которого АО «Банк Русский Стандарт» выдало М.Е.Г. банковскую карту, кредитовав счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19).
При заключении договора стороны предусмотрели плату за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты, в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты, в том числе основной карты – 900 руб., дополнительной карты в размере 500 рублей (п. 1 Тарифного плана).
В случае пропуска Минимального платежа, стороны предусмотрели плату: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб. (п. 12 Тарифного плана).
На сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров размер процентов, начисляемых по кредиту составляет 36 % годовых, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций – 36 % годовых, размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата – 34 % годовых (л.д. 14).
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением банком клиенту заключительного счета-выписки; погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки); днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 6.20).
Согласно расчету истца по рассматриваемому договору о карте у заемщика образовалась задолженность, сумма которой по состоянию на 20.05.2022 года за период с 31.10.2012 г. по 20.05.2022 г. составила 54 949 руб. 97 коп. (л.д. 9).
С целью погашения заемщиком задолженности АО «Банк Русский Стандарт» 30.04.2015 года выставил (направил) в адрес М.Е.Г. заключительный счет-выписку с требованием об оплате задолженности по договору в размере 54 949 руб. 97 коп. до 30.05.2015 года (л.д. 18).
Данное требование банка ответчиком не исполнено.
20 мая 2020 года АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка N 3 Металлургического района г. Челябинска о выдаче судебного приказа о взыскании с должника М.Е.Г. задолженности в размере 54949 руб. 97 коп. за период с 31.10.2012 г. по 30.05.2015 г., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 924,25 руб.
25 мая 2020 года мировым судьей судебного участка N 3 Металлургического района г. Челябинска вынесен судебный приказ N 2-2438/2020 о взыскании с М.Е.Г. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору N № по состоянию на 30.05.2015 года за период с 31.10.2012 года по 30.05.2015 года в размере 54 949 руб. 97 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 924 руб. 25 коп.
Определением мирового судьи судебного участка N 3 Металлургического района г. Челябинска от 29 января 2021 года судебный приказ по делу N 2-2438/2020 от 25 мая 2020 года отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.
Истец, ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по договору о карте, обратился в суд в порядке искового производства.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1); по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).
Согласно ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1);
при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2);
если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).
В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 и п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как указывалось выше, а также не оспаривается истцом в исковом заявлении, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки; погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки); днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Учитывая изложенное и принимая во внимание, что заключительный счет-выписка по договору о карте был выставлен истцом 30.04.2015 года с установленным сроком погашения задолженности не позднее 30 мая 2015 года, суд приходит к выводу, что на момент обращения истца (20 мая 2020) к мировому судье судебного участка N 3 Металлургического района г. Челябинска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с М.Е.Г. задолженности по договору о карте трехлетний срок исковой давности по исковым требованиям АО «Банк Русский Стандарт» уже являлся истекшим (30 мая 2015 года + 3 года = 30 мая 2018 года).
Поскольку срок исковой давности по исковым требованиям АО «Банк Русский Стандарт» истек 30 мая 2018 года, с настоящим иском о взыскании с ответчика задолженности истец обратился в суд 01 июня 2022 года согласно почтовому штемпелю на конверте (л.д. 22), то есть за пределами срока исковой давности, о чем было заявлено ответчиком, доказательств перерыва течения срока исковой давности истцом не представлено, а материалы дела не содержат, срок исковой давности истцом пропущен.
На основании изложенного, принимая во внимание, что истечение срока давности по исковым требованиям является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к М.Е.Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» N № в размере 54949,97 руб. в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе, государственную пошлину.
Поскольку в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к М.Е.Г. о взыскании задолженности по договору о карте отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1848,50 руб. не имеется.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к М.Е.Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» N № в размере 54949 руб. 97 коп. отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суду в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Металлургический районный суд г. Челябинска.
Председательствующий З.Н. Губаева
Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2022 года.