Решение по делу № 2-2596/2022 от 17.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-2596/2022 КОПИЯ

УИД 59RS0011-01-2022-003509-26

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 17 августа 2022 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Е.В. Полежаевой,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи А.И. Мишариной,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края заявление акционерного коммерческого банка «Профессиональный инвестиционный банк» (акционерное общество) в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АКБ «Проинвестбанк» (АО) в лице ликвидатора ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что решением Арбитражного суда Пермского края от ..... по делу № № АКБ «Проинвестбанк» (АО) ликвидирован. Ликвидатором банка утвержден ГК «Агентство по страхованию вкладов». ..... между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ..... руб. на срок ..... месяца, ..... % годовых на приобретение квартиры, общей площадью ..... кв.м., расположенной по адресу: ..... Дополнительным соглашением № к кредитному договору от ..... срок пользования заемными средствами увеличен до ..... месяцев. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, ..... ФИО1 предоставлены денежные средства для покупки квартиры, которая впоследствии перешла в собственность последнего. Обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ..... имеется просроченная задолженность в размере ..... руб. Орлов в период с ..... неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по оплате задолженности по просроченному основному долгу и процентам, обязательство не исполняется более ..... календарных дней. До настоящего времени задолженность не погашена. Согласно п. 6.1.1 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата заемных средств, заемщик уплачивает по требованию Банка неустойку в виде пеней в размере ключевой ставке Центрального Банка РФ, действующей на день заключения кредитного договора – ..... % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Сумма задолженности с учетом выставленной в просроченную задолженность по основному долгу составляет ..... руб., в том числе: срочная ссудная задолженность ..... руб., просроченная ссудная задолженность – ..... руб., проценты на просроченную ссуду – ..... руб., просроченные проценты - ..... руб.; просроченные отложенные проценты – ..... руб., отложенные проценты – ..... руб., штрафная неустойка п.6.1.1. Договора – ..... руб. Согласно п. 3.5. Кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передает квартиру, общей площадью ..... кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: ...... Стороны пришли к соглашению, что стоимость квартиры составляет ..... руб. Квартира находится в залоге у Банка в силу закона. Права Банка как залогодержателя удостоверены закладной.

АКБ «Проинвестбанк» (АО) в лице ликвидатора ГК «Агентство по страхованию вкладов» просят взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ..... в общей сумме ..... руб., проценты в размере .....% на сумму просроченной ссудной задолженности с даты следующей после вынесения решения суда по день фактической оплаты задолженности, неустойку за несвоевременный возврат суммы кредита и процентов в размере ..... % годовых от суммы просроченной ссудной задолженности и процентов за каждый день просрочки с даты следующей после вынесения решения суда по день фактической оплаты задолженности, а так же государственную пошлину в размере ..... руб. Обратить взыскание в пользу АКБ «Проинвестбанк» (АО) в лице ликвидатора ГК «Агентство по страхованию вкладов» на квартиру, общей площадью ..... кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: ....., принадлежащую ФИО1, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере ..... руб.

Представитель истца АКБ «Проинвестбанк» (АО) в лице ликвидатора ГК «Агентство по страхованию вкладов» - ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Просила дело рассмотреть в ее отсутствие, на иске настаивает в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, по адресу места жительства, имеющемуся в материалах дела, о чем имеются судебные извещения, направленные в адрес ответчика заказной корреспонденцией и возвращенные в адрес суда с отметкой «за истечением срока хранения».

С учетом изложенного, положений ст. 3, ст. 154 ГПК РФ, ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966, устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 20, 54 ГК РФ, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении направленных в его адрес судебных извещений и непредставлении в адрес суда информации о месте жительства, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебными извещениями с отметкой «истек срок хранения», сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку судом были предприняты все возможные меры для извещения ответчика. Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями ФЗ РФ от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Березниковского городского суда Пермского края в сети Интернет, и ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией. Судом предприняты все возможные меры к извещению ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом указанных положений закона, мнения стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что ..... между АКБ «Проинвестбанк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № по которому Банк обязался предоставить кредит в размере ..... руб. на срок ..... месяца под ..... % годовых (л.д.23-26).

Согласно п.3.8 Кредитного договора размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет ..... руб.

Согласно п. 6.1.1 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата заемных средств, заемщик уплачивает по требованию Банка неустойку в виде пеней в размере ключевой ставке Центрального Банка РФ, действующей на день заключения кредитного договора – ..... % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с кредитным договором № от ..... кредитор обязуется предоставить, а заемщик возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Согласно п. 7.22 Кредитного договора подписывая договор, заемщик заемщик выражает согласие со всеми и каждым в отдельности установленными Договором условиями, а так же подтвердил, что на момент подписания Договора заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора, сторонами достигнуто соглашение по содержанию Договора и каждому из его условий. Подписывая Договор, заемщик подтверждает, что график платежей от кредитора им получен и порядок уплаты ежемесячных платежей ему кредитором разъяснен и понятен.

Судом установлено, что банк взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме.

Дополнительным соглашением № от ..... к Кредитному договору № от ..... срок пользования заемными средствами увеличен до ..... месяцев (л.д.8-9).

Ответчик ФИО1, воспользовавшись предоставленным кредитом, в нарушение условий кредитного договора, принятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора своевременно не выплачивает, что подтверждается материалами дела.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. ( п. 1 ст. 807 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения договора)

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п. 1 ст. 809 ГК РФ)

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно абз. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По состоянию на ..... задолженность ответчика составляет ..... руб., в том числе: срочная ссудная задолженность ..... руб., просроченная ссудная задолженность – ..... руб., проценты на просроченную ссуду – ..... руб., просроченные проценты - ..... руб.; просроченные отложенные проценты – ..... руб., отложенные проценты – ..... руб., штрафная неустойка п.6.1.1. Договора – ..... руб., что подтверждается расчётом задолженности, представленным истцом (л.д. 21-22).

Расчет задолженности ответчиком не оспаривается, своего расчета ответчик не представил, равно, как и не представил доказательств отсутствия задолженности или наличие её в ином размере.

Решением Арбитражного суда Пермского края от ..... по делу № № АКБ «Профессиональный инвестиционный банк» АО) ликвидирован. Ликвидатором банка утвержден ГК «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.20).

..... истец направлял в адрес ответчика претензию с требованием о погашении образовавшейся задолженности, указав, что в случае неисполнения требования в установленный срок, Банк вправе обратиться в суд. Претензия Банка до настоящего времени не исполнено (л.д. 14).

Каких-либо доказательств, подтверждающих необоснованность исковых требований, ответчик не представил.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ..... в размере ..... руб.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Следовательно, требование истца о взыскании процентов в размере ..... % годовых на сумму просроченной ссудной задолженности с даты следующей после вынесения решения суда по день фактической оплаты задолженности по кредитному договору № от ....., подлежит удовлетворению.

Кроме того, АКБ «Проинвестбанк» (АО) в лице ликвидатора ГК «Агентство по страхованию вкладов» заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3.4 Кредитного договора цель предоставления и использования заемных средств – приобретение в собственность ФИО1 3х-комнатной квартиры, общей площадью ..... кв.м., кадастровый № расположенной по адресу: .....

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках от ....., .....-комнатная квартира, площадью ..... кв.м., кадастровый №, расположенная по адресу: ..... принадлежит ФИО1, ..... зарегистрирована ипотека в силу закона.

Согласно п. 3.5. Кредитного договора стороны пришли к соглашению, что стоимость предмета ипотеки (начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания составляет ..... руб. (л.д.24).

Поскольку обязательства ответчиком по кредитному договору не исполнены, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании следующего.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

При определении начальной продажной стоимости имущества суд принимает во внимание стоимость, указанную в п. 3.5 Кредитного договора от ....., согласованную сторонами, и устанавливает начальную продажную стоимость в размере ..... руб.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб. (л.д.19)

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного коммерческого банка «Профессиональный инвестиционный банк» (акционерное общество) в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения (паспорт серия №, выдан ..... .....) в пользу акционерного коммерческого банка «Профессиональный инвестиционный банк» (акционерное общество) в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ..... в размере ..... руб., из которых: срочная ссудная задолженность ..... руб., просроченная ссудная задолженность – ..... руб., проценты на просроченную ссуду – ..... руб., просроченные проценты - ..... руб.; просроченные отложенные проценты – ..... руб., отложенные проценты – ..... руб., штрафная неустойка п.6.1.1. Договора – ..... руб.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения (паспорт серия №, выдан .....) в пользу акционерного коммерческого банка «Профессиональный инвестиционный банк» (акционерное общество) в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... руб.

Продолжить взыскание процентов с ФИО1, ..... года рождения, в размере ..... % годовых на сумму просроченной ссудной задолженности (..... руб.) с ..... по день фактической оплаты задолженности.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, неустойку за несвоевременный возврат суммы кредита и процентов в размере ..... % годовых от суммы просроченной ссудной задолженности и процентов (..... руб. + ..... руб.) за каждый день просрочки с ..... по день фактической оплаты задолженности.

Ответчик вправе подать в Березниковский городской суд Пермского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) Е.В.Полежаева Копия верна, судья

Мотивированное заочное решение изготовлено 23.08.2022