Дело № 2-3187/2025

УИД 54RS0001-01-2025-002999-28

Поступило в суд 14.05.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30.09.2025 г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе председательствующего судьи Богрянцевой А.С., при секретаре Леоновой М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

установил:

АО «СОГАЗ» обратился в Дзержинский районный суд ... с иском к ФИО1, в котором просил признать договор страхования № ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО2 недействительным, применить последствия недействительности сделки, взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 на основании письменного заключения был заключен Договор ипотечного страхования, в подтверждение чего выдан полис № .... Согласно п. 1.2 Договора по Личному страхованию застрахованным является ФИО1, страховые случаи: 1. Смерть в результате несчастного случая и/или болезни. Инвалидность I или II группы в результате несчастного случая и/или болезни. В пункте 2 определен срок его действия, согласно которому договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее фактического предоставления Кредита по Кредитному договору до момента полного исполнения обязательств Страхователя по Кредитному договору, а именно в течение 242 месяцев. При заключении договора страхования ФИО1: не сообщила название и адрес посещаемых ею ЛПУ (раздел С07 заявления на страхование); указала, что как в прошлом, так и на дату заключения договора ей не были диагностированы заболевания ... (...); подтвердила, что как в прошлом, так и на дату заключения договора ей не были диагностированы заболевания, классифицируемые в соответствии с МКБ-10 по кодам ... (раздел С18 заявления на страхование); указала, что не состоит на диспансерном учете и ей не рекомендовано наблюдение на регулярной основе по поводу смертельно опасных болезней, в том числе злокачественных (онкологических) заболеваний (раздел С20 заявления на страхование); указала, что ей не проводились оперативные вмешательства в течение последних пяти лет (раздел С24 заявления на страхование). ДД.ММ.ГГГГ было произведено изменение наименования ООО СК «ВТБ Страхование» на ООО СК «Газпром страхование». ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Газпром страхование» и АО «СОГАЗ» заключен договор о передаче страхового портфеля № Д-2437/22, согласно которому АО «СОГАЗ» принял страховой портфель по договорам комплексного ипотечного страхования, заключенным в отношении обеспечения ипотечных кредитов Банка ВТБ. ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца от ответчика поступило заявление о наступлении страхового события – установление ФИО1 инвалидности II группы. Вместе с указанным заявлением в АО «СОГАЗ» были переданы копии документов, подтверждающих состояние здоровья ответчика, а именно заверенная копия медицинской карты амбулаторного больного № ... из ...7», копия акта медико-социальной экспертизы, копия протокола проведения медико-социальной экспертизы, выписки из реестра медицинских услуг от АО «СМО «СИМАЗ-МЕД», справка об инвалидности. Из представленного следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФКУ «ГБ МСЭ по ... ...) ФИО1 была установлена II группа инвалидности в связи с заболеванием .... .... ... от ДД.ММ.ГГГГ. .... Инвалидность установлена на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Истцом была изучена представленная ответчиком документация и установлено, что согласно данным, содержащимся в медицинской карте амбулаторного больного из ... ...», одним из заключительных (уточненных) диагнозов является ... ... .... Кроме того, в указанной медицинской документации содержатся листы приема врача-онколога от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, содержащие данные о диагнозе ... Подозрение ...). Поскольку в копии амбулаторной карты было указано на подозрение у ответчика ... (то есть до заключения договора страхования), истцом были запрошены дополнительные сведения из ... ДД.ММ.ГГГГ онкологическим диспансером была представлена выписка из популяционного канцер-регистра, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был установлен заключительный диагноз ... части, с указанной даты ФИО1 была взята на учет в .... Таким образом, на дату заключения договора страхования у ответчика имелось диагностированное ... заболевание, ФИО1 состояла на учете в ..., однако не сообщила указанные сведения истцу при подаче заявления на заключение договора страхования. Ответчик также не сообщила о том, что 13.0.2017 ей была проведена операция – ....

Поскольку заключенный между истцом и ответчиком договор страхования № ... от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает как личное страхование ответчика (п. 1.2. Договора), так и страхование его имущества и титула в отношении квартиры по адресу: ... (п. 1.1 Договора), истец в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уточнил исковые требования, и просил признать договор страхования № ... от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и применить последствия недействительности сделки именно в части личного страхования, поскольку именно для данной части договора страхования ответчиком были сообщены недостоверные сведения.

Истец АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее в судебном заседании доводы искового заявления поддержал в полном объеме, просил удовлетворить иск, пояснила, что последний платеж страховой премии за личное страхование был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании письменного заявления между ООО СК «ВТБ Страхование» (в настоящее время АО «СОГАЗ») и ФИО1 заключен договор страхования - Полис по ипотечному страхованию № ..., по условиям которого ФИО1 застраховала имущество, а также осуществила личное страхование по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая и/или болезни; инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая и/или болезни.

Выгодоприобретателем по договору страхования является Банк ВТБ 24 (ПАО) в рамках заключенного с ФИО1 кредитного договора ... ОТ ДД.ММ.ГГГГ.

Страхование осуществляется: по личному страхованию застрахованного, а также страхованию имущества от гибели и повреждения (квартиры) - с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления Кредита по Кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет Страхователя) до момента полного исполнения обязательств страхователя по кредитному договору, а именно в течение 182 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлена вторая группа инвалидности в связи с заболеванием ... неуточненной части. ... ... от ДД.ММ.ГГГГ. ...

ДД.ММ.ГГГГ страховщик получил заявление ФИО1 о наступлении события, обладающего признаками страхового случая.

Согласно данным, содержащимся в медицинской карте амбулаторного больного из ...», одним из заключительных (уточненных) диагнозов является ... ... ....

Кроме того, в указанной медицинской документации содержатся листы приема врача-онколога от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, содержащие данные о диагнозе ...

В результате рассмотрения заявления ФИО1 о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в связи с установлением II группы инвалидности, АО «СОГАЗ» получен комплект документов, согласно которых ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был установлен заключительный диагноз ..., с указанной даты ФИО1 была взята на учет в ...

Таким образом, на дату заключения договора страхования у ответчика имелось диагностированное онкологическое заболевание, ФИО1 состояла на учете в ..., однако не сообщила указанные сведения истцу при подаче заявления на заключение договора страхования.

Установив данные обстоятельства и оценив представленные доказательства по внутреннему убеждению, основанному на всестороннем исследовании имеющихся в деле доказательств, полагая их совокупность достаточной для разрешения спора, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в данном кодексе (пункт 2).

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (пункт 3).

Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (статья 153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу пункта 1 статьи 5 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу положений статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (пункт 1). При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования (пункт 2). Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Составной частью договора страхования является заявление о состоянии здоровья, которое применительно к правилам статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет такое же значение, как и письменный запрос. Указанные в заявлении сведения являются существенными для определения вероятности наступления страхового случая. Обязанность по сообщению этих сведений лежит на страхователе.

Заключая договор страхования, ФИО1 обязана была сообщить страховщику достоверную информацию о состоянии своего здоровья, в том числе, о диагностированном онкологическом заболевании.

Вместе с тем, судом установлено, что при заключении договора страхования ФИО1 при заполнении заявления на страхование указала, что как в прошлом, так и на дату заключения договора ей не были диагностированы заболевания ...; подтвердила, что как в прошлом, так и на дату заключения договора ей не были диагностированы заболевания, классифицируемые в соответствии с ...; указала, что не состоит на диспансерном учете и ей не рекомендовано наблюдение на регулярной основе по поводу смертельно опасных болезней, в том числе злокачественных ...); указала, что ей не проводились оперативные вмешательства в течение последних пяти лет (..., заявление удостоверено личной подписью ФИО1

Как следует из пункта 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Поскольку ответчиком ФИО1 при заключении договора добровольного личного страхования были сообщены страховщику заведомо недостоверные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» и наличии оснований для признания недействительным договора в части личного страхования № ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1

Как следует из материалов дела и не опровергается сторонами, по договору страхования № ... от ДД.ММ.ГГГГ (в части личного страхования) ФИО1 уплачена страховая премия в размере 51 645 руб. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), которая в порядке пункта 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит возврату страхователю.

В соответствии с правилами статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взыскания расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб., которые были оплачены при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением ... от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «СОГАЗ» - удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования № F27054-0008074 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 в части личного страхования.

Взыскать с АО «СОГАЗ» (ИНН <***>) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт ..., выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом по вопросам миграции Отдела полиции ... по ...) страховую премию в размере 51 645 (пятьдесят одна тысяча шестьсот сорок пять) рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт ..., выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом по вопросам миграции Отдела полиции ... по ...) в пользу АО «СОГАЗ» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

...

...

...

...

Судья А.С. Богрянцева