производство № 2-3196/2022
УИД 18RS0005-01-2022-004024-18
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 декабря 2022 года г. Ижевск
Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Хайминой А.С., при секретаре Смолиной М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее - ответчик, Заемщик), которым просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 055 720,91 руб., в том числе, просроченный основной долг – 973 332,33 руб., начисленные проценты – 78 594,83 руб.; штрафы и неустойки – 3 793,75 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 478,60 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 997 110,33 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 997 110,33 руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Истец, ответчик надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ в сети "Интернет", в судебное заседание не явились. Истец в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.
В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Согласно ч. 3 ст. 233 ГПК РФ в случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания.
Суд счел возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Исследовав представленные сторонами письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 № 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.
Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» является действующим юридическим лицом, зарегистрированным за ОГРН <***>. 14.06.2001 Общество поставлено на учет по месту нахождения в Межрайонной ИФНС России № 50 по г. Москве и осуществляет свою деятельность на основании Устава АО «АЛЬФА-БАНК», утвержденного общим собранием 30.06.2020. ЦБ РФ в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» выдана АО «АЛЬФА-БАНК» лицензия на осуществление банковских операций, что подтверждается генеральной лицензией № 1326.
В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункту 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с пунктом 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, проставление электронной подписи в заявление на предоставление кредита и в индивидуальных условиях, устанавливающих условия кредитования, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.
Ответчиком ФИО1 подана в банк анкета-заявление от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком заявки № №.
В соответствии с Индивидуальными условиями № № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, соглашение о кредитовании содержит следующие условия: сумма кредита - 997 110,33 руб. (п. 1 Индивидуальных условий). Договор рефинансирования действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору рефинансирования или расторжения договора рефинансирования по инициативе банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов. Срок возврата кредита - 84 месяцев, начиная с даты предоставления кредита. Окончательное количество месяцев, предусмотренных для возврата кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Банком заемщику при заключении договора рефинансирования, при этом количество месяцев, предусмотренное в настоящем пункте, не может отличаться более чем на один от указанного в графике платежей (п. 4 Индивидуальных условий). Процентная ставка составляет <данные изъяты> годовых (п. 4 Индивидуальных условий).
Из содержания п. 6 Индивидуальных условий следует, что количество ежемесячных платежей по соглашению - 84, сумма ежемесячного платежа составляет 21 222 руб., дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей – ДД.ММ.ГГГГ, дата осуществления ежемесячного платежа – 27 число каждого месяца. Дата перевода суммы кредита на текущий счет в рублях – ДД.ММ.ГГГГ.
Цели использования потребительского кредита - погашение задолженности по ранее заключенному между Банком и заемщиком соглашению/договору потребительского кредита: № №, №/ (п. 11 Индивидуальных условий).
С Индивидуальными и Общими условиями предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента пред Банком (далее - Общие условия), ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна.
В соответствии с п. 1.1 Общих условий, в случае принятии (акцепта) предложения (оферты) клиента, содержащегося в заявлении, Банк предоставляет клиенту кредит, на условиях, указанных в заявлении и в настоящих Общих условиях. Клиент обязуется возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить обязательства, вытекающие из соглашения о рефинансировании задолженности (п. 1.2 Общих условий). Денежные средства, предоставленные по соглашению о рефинансировании задолженности, без налично переводятся Банком в погашение задолженности клиента перед Банком на счет указанном клиентом в заявлении (п. 1.7 Общих условий).
Согласно п.п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.
Оферта ФИО1, выраженная в анкете-заявлении, акцептована кредитором АО «АЛЬФА-БАНК».
ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальные условия кредитования № № подписаны сторонами, денежные средства переведены Банком в счет погашения задолженности ФИО1 по другим соглашениям, заключенным с Банком, что подтверждается выписками по счету заемщика.
Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении истцом и ответчиком заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в установленной законом письменной форме кредитного договора на указанных выше условиях, содержащихся в Общих условиях и Индивидуальных условиях кредитования.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.
В силу ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Нормой ст. 811 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Доказательств, подтверждающих, возврат истцу АО «АЛЬФА-БАНК» сумм по кредитному договору в полном объеме, ответчиком ФИО1 в судебное заседание не предоставлено.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.
Проверяя представленный истцом расчет суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, суд считает, что он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, и может быть положен в основу решения суда.
Платеж по графику (проценты)
Фактическая оплата
дата
сумма
дата
сумма
ДД.ММ.ГГГГ
21 222,00
ДД.ММ.ГГГГ
21 222,00
ДД.ММ.ГГГГ
20 731,00
ДД.ММ.ГГГГ
20 731,00
ДД.ММ.ГГГГ
20 731,00
ДД.ММ.ГГГГ
0,28
ДД.ММ.ГГГГ
20 731,00
0,00
ДД.ММ.ГГГГ
20 731,00
0,00
ДД.ММ.ГГГГ
16 402,11
0,00
120 548,11
41 953,28
* ДД.ММ.ГГГГ на счет были внесены денежные средства в размере 45 000 руб., направленные на погашение очередных процентов по графику в размере 21 222 руб., а также на погашение основного долга в размере 23 778 руб. (= 45 000 руб. – 21 222 руб.). Таким образом, сумма задолженности по возврату основного долга составляет 973 332,33 руб. (= 997 110,33 руб. – 23 778 руб.).
** сумма задолженности по процентам составила 78 594,83 руб. (= 120 548,11 руб. – 41 953,28 руб.).
При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 1 051 927,16 руб., из которых 973 332,33 руб. - сумма основного долга, 78 594,83 руб. - проценты за пользование кредитом.
Также истец просит взыскать с ответчика неустойку за несвоевременную уплату процентов.
Принимая во внимание неисполнение ответчиком принятого кредитным договором обязательства по уплате основного долга и процентов и допущенных им просрочек исполнения обязательства, требование истца о взыскании неустойки основано на законе (ст.ст. 329, 330 ГК РФ).
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В случае нарушения обязательств по погашению основного долга, процентов и ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета/текущего счета/текущего потребительского счета (при ее наличии), установленных соглашение о рефинансировании задолженности, клиента обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, определенном в заявлении (п. 9.1 Общих условий).
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятого на себя обязательства размер начисленной истцом неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 793,75 руб.
Между тем, согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В соответствии со статьей 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 1).
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2).
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (пункт 1 статьи 168 ГК РФ).
В то же время ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности") (пункт 76 того же постановления).
В соответствии с п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Таким законом является Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", который регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
Названный Федеральный закон в частности содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.
В силу ч. 21 ст. 5 названного Закона, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
То есть, установление кредитным договором неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, что составляет <данные изъяты>% годовых, возможно лишь в случае, когда по условиям такого договора проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. В противном случае размер неустойки не может превышать 20% годовых.
Согласно представленному истцом расчету, в период начисления договорной неустойки по кредитному договору Банк производил начисление процентов за пользование кредитом за весь период пользования.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что условие п. 12 Индивидуальных условий в части размера неустойки, превышающего установленный ч. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки, является ничтожным, как нарушающее явно выраженный законодательный запрет.
Исходя из этого, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере не более <данные изъяты> годовых, поскольку за соответствующий период нарушения обязательства на сумму долга продолжают начисляться проценты.
Кроме того, разрешая заявленные требования в данной части, суд обращается к ч. 1 ст. 9.1 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)», которой установлено, что для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен с 01.04.2022 на срок 6 месяцев.
В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей.
Кроме того, судом отмечается, что согласно сведениям, представленным на официальном сайте Арбитражного суда Удмуртской Республики, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление о признании ее несостоятельной (банкротом), указанное заявление определением суда оставлено без движения (дело № №).
В связи с чем, судом произведен расчет неустойки за период с 28.03.2022 (день заявленный истцом) по 31.03.2022.
При указанных обстоятельствах расчет по данным истца должен выглядеть следующим образом:
Платеж по графику
Фактическая оплата
Сумма зад-ти по %
Раз-мер %
Период просрочки
Кол-во дн.
Сумма пени
дата
сумма
дата
сумма
начало
оконча-ние
ДД.ММ.ГГГГ
21 222,00
ДД.ММ.ГГГГ
21 222,00
0,00
ДД.ММ.ГГГГ
20 731,00
ДД.ММ.ГГГГ
20 731,00
0,00
ДД.ММ.ГГГГ
20 731,00
ДД.ММ.ГГГГ
0,28
20 730,72
0,10%
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
91
1 886,50
ДД.ММ.ГГГГ
20 731,00
0,00
20 731,00
0,10%
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
61
1 264,59
ДД.ММ.ГГГГ
20 731,00
0,00
20 731,00
0,10%
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
31
642,66
ДД.ММ.ГГГГ
16 402,11
0,00
16 402,11
0,10%
3 793,75
120 548,11
41 953,28
Между тем, с учетом приведенных выше выводов суда, сумма неустойки за период с 29.03.2022 по 31.03.2022 включительно должна составить 34,08 руб. (= 20 730,72 руб. х 3 дня х 20% / 365 дней).
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.
Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.
Согласно п. 69 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
В соответствии с п. 71 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиком обязательства и период просрочки исполнения ей обязательств, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, суд приходит к выводу, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 34,08 руб. соответствуют последствиям нарушения обязательств и не противоречат ее компенсационной правовой природе, в связи с чем, оснований для ее снижения не усматривает.
С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 051 961,24 руб., из которых: основной долг - 973 332,33 руб.; начисленные проценты - 78 594,83 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 29.03.2022 по 31.03.2022 - 34,08 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд возмещает с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Статьей 88 ГПК РФ государственная пошлина отнесена к судебным расходам.
При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 478,60 руб., которая, с учетом принятого судом решения, подлежит взысканию с ответчика в пропорциональном порядке в размере 99,64%, что составляет 13 430,08 руб. (=13 478,60 руб. х 99,64%).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 051 961,24 руб., из которых:
- 973 332,33 руб. - основной долг,
- 78 594,83 руб. - начисленные проценты,
- 34,08 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 29.03.2022 по 31.03.2022,
а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 430,08 руб.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.
Судья А.С. Хаймина
Решение принято в окончательной форме 09 января 2023 года.
Судья А.С. Хаймина