ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2022 года <адрес>

Тайшетский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Павленко Н.С., при секретаре судебного заседания Соболевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к В.Е.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании из стоимости наследственного имущества Ж.Н.В. задолженности, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, указывая в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ж.Н.В. был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000 руб. под 25,00%/25,00% годовых по безналичной/наличной форме, сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между банком и Ж.Н.В., Ж,Н.А. был заключен договор ипотеки №, номер государственной регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.11 кредитного договора, а также на основании п. 1.2 договора ипотеки, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: квартира, общая площадь 46,2 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая Ж.Н.В., Ж,Н.А. на праве общей долевой собственности по 1/2 доли.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 221 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 221 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 112768 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ взыскиваемая задолженность Ответчика перед Банком составляет 318 821,80 руб., из них:

-просроченная ссудная задолженность 265 537,38 руб.;

-просроченные проценты 32 371,89 руб.;

-просроченные проценты на просроченную ссуду 13 014,66;

- неустойка на просроченную ссуду 3893,23 руб.;

- неустойка на просроченные проценты 944,64 руб.;

-дополнительный платеж 3060 руб.

В соответствии с п. 1.13 договора: заемщик обязан уплатить кредитору неустойку за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, проценты годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банк Российской Федерации на день заключения договора.

Согласно п. 2.4 договора ипотеки: за нарушение заемщиков сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в п.п. 2.2.7 договора ипотеки.

В соответствии с п. 4.2 договора ипотеки, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Согласно п. 1.6 договора ипотеки, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1979000 руб.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления суда в законную силу.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик Ж.Н.В. умер.

Наследником Заемщика (ответчиком) предположительно является Ж,Н.А.. В случае установления иного круга наследников, заменить надлежащим ответчиком.

Банк направил наследнику уведомление о добровольной уплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В ходе рассмотрения дела судом принято уточненное исковое заявление в части уточнения кадастрового номера предмета залога.

В связи с чем, истец окончательно просил расторгнуть кредитный договор № (№) от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ж.Н.В., взыскать из стоимости наследственного имущества Ж.Н.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по договору кредитования № в размере 318821,80 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12388,22руб.; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 25% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение, квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 46,2 кв. м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1979 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена В.Е.Н..

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» по доверенности №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, уведомленная о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик В.Е.Н.в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, рассмотреть дело в её отсутствие не просила, доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представила.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о наличии основания для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст. 9ГК РФ).

В силу ст. 3ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 196ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Как предусмотрено статьями807-810ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу статьи820ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей432ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья433ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья434ГК РФ).

Как следует из договора кредитования № по тарифному плану «кредит под залог все в Восточный», который заключен ДД.ММ.ГГГГ между Ж.Н.В. и ПАО «Восточный экспресс банк», лимит кредитования – 300 000 руб., ставка 25% годовых, срок возврата кредита – 60 месяцев, исчисляемый от даты выдачи кредита. Дата платежа – ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующую дате выдачи кредита. Окончательная дата погашения кредита – последняя дата платежа, определяемая как календарная дата, отстоящая на 60 месяцев от даты выдачи кредита.

Согласно п. 2 указанного договора кредитования, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

В обеспечение исполнения Ж.Н.В. обязательств по кредитному договору №, между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ж.Н.В., Ж,Н.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога (ипотеки) № принадлежащего Ж.Н.В., Ж,Н.А. недвижимого имущества: квартиры общей площадью 46,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

По соглашению сторон, оценка предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора равна рыночной стоимости предмета ипотеки и составляет 1979000 руб. (п. 1.6 договора ипотеки).

Из п. 7 договора кредитования следует, что дата платежа, размер ежемесячного взноса и окончательная дата погашения кредита указываются в окончательном графике погашения кредита, который будет направлен на указанный в Анкете-заявлении адрес электронной почты заемщика, а при отсутствии у банка информации о нем, при обращении в отделение банка, после выполнения им действий, указанных в п. 17 договора.

Согласно п. 9 указанного договора кредитования, погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС, все способы пополнения ТБС указаны на сайте Банке www.vostbank.ru.

В соответствии с п. 17 договора, банк бесплатно открывает заемщику ТБС после осуществления заемщиком следующих действий:

- предоставление в банк договора (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет ипотеки, указанной в п. 11 договора.

Пунктом 13 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности заемщик уплачивает банку неустойку, %годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности, которая соответствует ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора. Ж.Н.В. ознакомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подписания договора, включая платежи по кредиту, будет превышать 50% годового дохода заемщика, для него существует риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций.

Как следует из п. 19 договора, заемщик уплачивает банку проценты, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Расчет процентов производится исходя из остатка кредитной задолженности на дату расчета.

Из содержания данного договора кредитования усматривается, что заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Ж.Н.В. при заключении договора, как Заемщику, была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг.

Ж.Н.В., подписывая кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ., подтвердил, что он ознакомлен с текстом договора, не имеет каких-либо заблуждений относительно содержания договора и юридических последствий, возникающих для заемщика в результате заключения договора.

Таким образом, судом установлено, что Ж.Н.В. является клиентом банка, что сторонами не оспаривается, все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, имеющимися в договоре, письменная форма договора соблюдена.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам, подписав согласие на кредит и получив кредит, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор.

Условия данного договора определены в индивидуальных условиях договора кредитования, с которыми Заемщик согласился путем подписания договора.

Согласно п. 17 индивидуальных условий договора, предоставление потребительского кредита осуществляется путем открытия банковского счета заемщику.

Факт открытия счета в соответствии с указанным договором кредитования и перечисления суммы кредита на банковский счет подтвержден выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на основании установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ж.Н.В. заключен договор кредитования № на указанных условиях, что подтверждает исполнение Банком своих обязательств перед Заемщиком.

Заключенный между сторонами кредитный договор содержит все необходимые условия: в нем указаны сумма кредита, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок ее исчисления, сведения о предмете залога.

Акцептом Банка, как указано выше, явились действия по открытию банковского счета с зачислением денежных средств в размере лимита кредитования.

Заемщик воспользовался перечисленными на указанныйбанковский счет суммой кредита, что подтверждается выпискойпо счету, договор не оспорен, является действующим.

Таким образом, заемщик согласился и не возражал против данных условий договора.

В настоящее время задолженность по договору кредитования № составляет 318 821,80 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 265 537,38 руб.; просроченные проценты 32 371,89 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 13 014,66; неустойка на просроченную ссуду 3893,23 руб.; неустойка на просроченные проценты 944,64 руб.; дополнительный платеж 3060 руб.

Представленный расчет судом проверялся и не вызывает сомнений, соответствует условиям договора и графику платежей, составлен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 1ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что следует из положений ст.421ГК РФ. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (ст. 422ГК РФ).

Судом из содержания договора установлено, что заемщик был уведомлен о полной стоимости кредита, сведения о сумме, плате за кредит, сроке кредитования, форме и размере платежа, о порядке списания денежных средств, размере неустойки, то есть, обо всех существенных условиях договора, о чем свидетельствует собственноручно поставленная им подпись.

Доказательств понуждения Ж.Н.В. к заключению кредитного договора на предложенных Банком условиях в материалах дела нет.

Из анализа предоставленных документов по кредитному договору следует, что Заемщик осознанно и добровольно принял на себя обязательства по договору, в том числе и по уплате ежемесячных платежей по установленной процентной ставке, обязался выполнять условия договора. Кредитными средствами Заемщик воспользовался. Изложенные обстоятельства указывают на законность действий заемщика при заключении кредитного договора и не свидетельствуют о нарушении прав заемщика.

Доказательств тому, что Ж.Н.В. при заключении договора был лишен возможности подробно ознакомиться с ним, изучить предлагаемые Банком условия договора, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения договора, материалы настоящего гражданского дела не содержат. Кроме того, он сам направил оферту в Банк.

Все необходимые условия кредитования были предусмотрены договором. С данными условиями заемщик согласился.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья56ГПК РФ).

Вместе с тем доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком условий кредитных договоров, суду не представлено.

Заключение сделок совершалось по волеизъявлению сторон, их условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик - по возврату денежных средств, в связи, с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Согласно материалам дела, Ж.Н.В. ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленной по запросу суда информации нотариуса, к имуществу Ж.Н.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело№, наследником, принявшим наследство после его смерти, является его дочь В.Е.Н.. В состав наследства входит: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость указанной 1/2 доли квартиры составляет 359096,66 руб.; 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, наследство, на которую Ж.Н.В. фактически принял после умершей ДД.ММ.ГГГГ супруги Ж,Н.А., но не успел оформить своих наследственных прав, кадастровая стоимость указанной 1/4 доли квартиры составляет 179548,33 руб.; автомобиля марки Лада, № LADA KALINA, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, рыночная стоимость указанного автомобиля составляет 163000 руб. На основании заявления В.Е.Н. от ДД.ММ.ГГГГ было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на указанное имущество.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник В.Е.Н. отвечает по обязательствам Ж.Н.В., перешедшим к ней по наследству от последнего.

Судом установлено из представленных материалов, что стоимость наследственного имущества, принятого В.Е.Н. после смерти наследодателя Ж.Н.В., составляет 701 644,99 руб.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, что следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума ВС N 9 от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в пределах стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как установлено п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом. При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения, правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись в единый государственный реестр юридических лиц.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах требование к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 318 821,80 руб. обоснованно и подлежит удовлетворению.

В силу пунктов 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом того, что имело место существенное нарушение условий кредитного договора, в результате образовавшейся задолженности ПАО "Совкомбанк" лишилось возможности получения выданных в заем денежных средств и предусмотренных процентов по договору, на что рассчитывал банк при заключении договора, у суда имеются основания для расторжения рассматриваемого кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно договору залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ж.Н.В., Ж,Н.А., предметом залога является принадлежащее залогодателям на праве общей долевой собственности недвижимое имущество: квартира, общей площадью 46,2 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Как следует из п. 1.3 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, указанный предмет залога принадлежит на праве общей долевой собственности по 1/2 доли в праве Ж.Н.В. и Ж,Н.А., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права: № <адрес>, № <адрес> соответственно.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, жилое помещение: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 46,2 кв.м., кадастровый №, принадлежит на праве собственности В.Е.Н., номер государственной регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, т.к. Ж.Н.В. ненадлежащим образом исполнялись обязательствапо кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как предусмотрено ст. 334 ГК РФ, залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 3 ст. 334 ГК РФ залог возникает в силу договора и в соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Поскольку при рассмотрении данного дела судом установлен факт неисполнения заемщиком обязательств по вышеназванному договору, а залогодержатель в силу залога по договору о залоге вправе в данном случае получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, то имеются все основания для удовлетворения заявленных истцом требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как предусмотрено ст. 3 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" требования владельца закладной о погашении долга из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пени, начисленные за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по закладной и проведение процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика.

В частности, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 названного Закона при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1.6 договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения настоящего договора составляет 1979 000 руб.

В силу ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку сторонами при заключении кредитного договора достигнуто соглашение о начальной цене заложенного имущества, у суда нет оснований для определения стоимости предмета ипотеки.

Как усматривается из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, Ж.Н.В. систематически нарушал сроки внесения платежей по кредитному договору.

Доказательств возможности погашения долга по кредитному договору без обращения взыскания на заложенное имущество Ж.Н.В. суду не представлено.

При таких обстоятельствах, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

Поскольку при рассмотрении данного дела судом установлен факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а залогодержатель в силу залога по договору о залоге вправе в данном случае получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, то имеются все основания для удовлетворения заявленных истцом требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Кроме того, истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 25% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса).

Исходя из существа заявленного иска следует, что истец просил взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 25% годовых, предусмотренных условиями договора, а также неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Условия о размере процентов, неустойки согласованы сторонами в кредитном договоре. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенныхпунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (договорные проценты).

Таким образом, проценты за пользование кредитом начисляемых по ставке 25% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, надлежит начислять на сумму основного долга в размере 265 537,38 руб., поскольку начисление договорных процентов, неустойки на сумму задолженности по процентам и неустойке ни законом, ни договором не предусмотрено.

Поскольку кредитный договор по требованию истца подлежит расторжению, проценты, неустойка подлежат взысканию по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поскольку исковые требования судом признаны обоснованными полностью, то и государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

При подаче искового заявления в суд Банком была уплачена государственная пошлина по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12388,22 руб., которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ж.Н.В..

Взыскать с В.Е.Н., родившейся ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 318 821,80 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 265 537,38 руб.; просроченные проценты 32 371,89 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 13 014,66; неустойка на просроченную ссуду 3893,23 руб.; неустойка на просроченные проценты 944,64 руб.; дополнительный платеж 3060 руб.

Взыскать с В.Е.Н., родившейся ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользованием кредитом по ставке 25% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с В.Е.Н., родившейся ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 46,2 кв.м., принадлежащую на праве собственности В.Е.Н., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу:<адрес>, общей площадью 46,2кв.м., кадастровый №, для реализации с публичных торгов в размере 1979000 руб.

Взыскать с В.Е.Н., родившейся ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12388,22 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заявление должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительных причинах неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через <адрес> городской судв течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тайшетский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.С. Павленко