Дело 2-2329(2025)

УИД: 59RS0005-01-2025-001669-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2025 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми

в составе: председательствующего судьи Кондратюк О.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Соловьевым М.И.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Банк УРАЛСИБ» о защите прав потребителя, возложении обязанности; по встречному иску ПАО «Банк УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФИО1 (далее- истец, ФИО1) обратилась в суд с уточненным иском к Публичному акционерному обществу «Банк УРАЛСИБ» (далее- ответчик, ПАО «Банк УРАЛСИБ») о защите прав потребителя, возложении обязанности. Уточнив заявленные требования, указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 1 116 193 руб. сроком 60 месяцев. Обязательства по кредитному договору в размере 1 134 510,61 руб. истец исполнила без просрочек. 24.01.2025г. истец обратилась в отделение ПАО «Банк УРАЛСИБ» с заявлением с заявлением о выдаче документов, подтверждающих погашение кредитного договора и договора залога автотранспортного средства. 06.02.2025г. истец обратилась в отделение ПАО «Банк УРАЛСИБ» с заявлением о выдаче справки об отсутствии задолженности. 13.02.2025г. ПАО «Банк УРАЛСИБ» была выдана справка по состоянию лицевого счет на 13.02.2025г., о наличии просроченной ссудной задолженности в размере 533 154,34 руб., просроченных процентов в размере 6 783,73 руб.; пени за просрочку кредита, просрочку процентов, штрафа за просрочку обязательств в размере 10 003,42 руб. ДД.ММ.ГГГГ пришел ответ на обращение о нарушении истцом обязательств по Договору, в связи с невнесением остаточного платежа. ДД.ММ.ГГГГ был получен кредитный отчет с информацией, содержащейся в АО «БКИ СБ», где в разделе «Информация по договорам» отражена информация о наличии текущей просрочки по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Банк УРАЛСИБ» на сумму 530 134,28 руб. Информация о том, что по Кредитному договору имеется задолженность, для истца была неожиданной, поскольку она выполняла обязанности по внесению платежей регулярно и каждый месяц погашала кредит внесением суммы 18 120 руб., ровно как это указано в п. 6 индивидуальных условий Кредитного договора. Иной информацией о размере общей суммы, либо полной стоимости кредита; информации о графике платежей и т.п. истец не располагала, так как Банк при заключении Кредитного договора не выдал график платежей, а информация о полной стоимости кредита не содержала указанной информации о том, что при внесении платежей в размере 18 120 руб. не будет исполнено обязательство в полном объеме. Информация о полной стоимости кредита в Кредитном договоре указывала следующее: «Полная стоимость кредита:0,000%(ноль целых) процента годовых»; «Полная стоимость кредита: 537 470, 00 руб.». 6.01.025г. при внесении предпоследнего платежа по кредитному договору, сотрудник банка сообщил истцу, что она должна еще заплатить сумму в размере 584 000 руб., что явилось для истца шоком. Изучив дома кредитный договор, сложив все платежи, истец вычислила, что должна банку по кредитному договору еще 47 000 руб., данная сумма была ею оплачена 6.02.2025г. Истец узнала, что ей не была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях кредита. Так, в п.2. Кредитного договора указано следующее: 2.1. Срок (дата) возврата Кредита по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Договор действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по настоящему Кредитному договору. 2.2. При отсутствии просроченной задолженности на дату возврата Кредита (за исключением Остаточного платежа в полном размере) Остаточный платеж возвращается в срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) на условиях настоящего Кредитного договора ежемесячными аннуитетными платежами. В п.6. Кредитного договора указано следующее: Размер ежемесячного платежа на дату подписания настоящих Индивидуальных условий договора составляет 18 120,00 руб. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются Заемщиком в количестве 59 (Пятьдесят девять) платежей. Датой платежа по Кредиту является шестое число каждого месяца. Периодичность платежей — ежемесячно. Размер Остаточного платежа составляет 584 550,00 руб. и включен в сумму последнего платежа. Остаточный платеж подлежит оплате единовременно в дату последнего платежа. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в Графике платежей. При отсутствии просроченной задолженности на дату возврата Кредита, за исключением Остаточного платежа в полном размере (п.2.2, настоящих Индивидуальных условий), Остаточный платеж возвращается в установленный срок ежемесячными аннуитетными платежами в размере 590 590,00 руб.; периодичность платежей — ежемесячно: дата платежа шестое число каждого месяца: возврат Остаточного платежа и уплата начисленных процентов осуществляются Заемщиком в количестве 1 (Один) платежей. Истец считает, что Кредитный договор заключен на условиях полной стоимости кредита - 0, 000% (беспроцентный), в связи с чем она исполнила свои обязанности по кредиту в полном объеме. Кредитный договор имеет противоречия в тексте индивидуальных условий кредитного договора, а именно: в верхней части на стр. 1 указано о том, что полная стоимость кредита равна 0,000 % годовых, а в п. 4 индивидуальных условий кредитного договора указано о том, что процентная ставка составляет 12,4 % годовых. Считает, что данное противоречие необходимо трактовать в пользу потребителя.

В соответствии с уточненным иском истец просит обязать ПАО «Банк УРАЛСИБ» передать в кредитную историю ФИО1 информацию об исполнении обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному на сумму 1 116 193 руб., в размере 1 134 510,61 руб. в период с 06.02.2020г. до 06.02.2025г. без просрочек; установить факт нарушения ответчиком ПАО «Банк Уралсиб» права потребителя ФИО1 на необходимую и достоверную информацию об условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; признать обязательства ФИО1 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. исполненными перед ПАО «Банк УРАЛСИБ» в полном объеме; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб. (том 1 л.д.166-173).

ПАО «Банк УРАЛСИБ» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Определением Мотовилихинского районного суда г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Банк УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество объединено в одно производство с гражданским делом № по иску ФИО1 к ПАО «Банк УРАЛСИБ» о внесении изменений в кредитную историю с присвоением гражданскому делу №.

В обоснование встречного искового заявления указано, что ПАО «Банк УРАЛСИБ» обратилось в суд с уточненным порядке ст. 39 ГПК РФ исковым требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 1 116 193 руб., под 12,4% годовых, сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор собственноручно подписан ответчиком. Согласно условиям кредитного договора, стороны пришли к согласию по всем существенным условиям, включая предмет договора, процентную ставку, срок. Кредит обеспечен залогом: транспортное средство- тип; марка, модель- PEUGEOT; год выпуска 2018; VIN: №. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно Разделу 5 Общих условий Кредитного договора, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, Истец имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь Разделом 5 Общих условий Кредитного договора. Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику по встречным требованиям уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу по встречным требованиям, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. Остаток общей задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 11.08.2025г. составляет 562 166, 99 руб., в том числе : по кредиту - 525 014,86 руб.; по процентам - 9 578,56 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 27 222,67 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 350,90 руб. Частичное внесение платежей не означает восстановление в графике платежей. Просят взыскать в пользу ПАО «Банк УРАЛСИБ» с заемщика ФИО1 задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 11.08.2025г. (с учетом внесенных платежей до августа 2025г.) в размере 562 166,99 руб., в том числе : по кредиту - 525 014,86 руб., по процентам - 9 578,56 руб.; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита - 27 222,67 руб.; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 350,90 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 12,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по Кредитному договору № от 06.02.2020г., с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: транспортное средство- тип; марка, модель- PEUGEOT; год выпуска 2018; VIN: №. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства. Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Банк УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 450 руб.

В судебном заседании истец по первоначальным исковым требованиям ФИО1 поддержала заявленные требования по доводам и основаниям, изложенным в исковом, уточненном исковом заявлении. В удовлетворении встречных исковых требований ПАО «Банк УРАЛСИБ» просит отказать в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Банк УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, ранее направили в суд возражения. Указал, что с доводами заемщика ФИО1 Банк не согласен в полном объеме. 06.02.2020г. между кредитором ПАО «Банк УРАЛСИБ» и Заемщиком - ФИО1 был заключен Кредитный договор. Далее данному договору был присвоен системный номер №, что подтверждается Уведомлением о зачислении денежных средств (график платежей). Клиентом ФИО1 заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 был собственноручно подписан данный договор и приняты Индивидуальные условия договора потребительского кредита. В шапке договора допущена техническая опечатка, согласно которой сумма кредита составляет 0,000 % годовых. Однако, в соответствии с условиями Договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком в соответствии с установленным графиком погашения. В п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора согласована процентная ставка в размере 12.4 % процентов годовых. На стр. 5 кредитного договора Заемщик ФИО1 в пункте Заявление и заверения Заемщика собственноручно подписала, т.е. подтвердила, что с расчетом и величиной полной стоимости кредита ознакомлена до заключения настоящего кредитного договора. Заемщик был ознакомлен с уведомлением о зачислении денежных средств, заемщику был вручен график платежей, согласно которому Заемщик ежемесячно должен вносить платежи в размере 18 120 руб. Согласно п. 6 кредитного договора размер остаточного платежа составляет 584 550 руб. возврат остаточного платежа и уплата начисленных процентов осуществляется Заемщиком в количестве 1 (один) платежей. Данный платеж Заемщиком не был внесен остаточный платеж, в связи с чем у ФИО1 образовалась просроченная задолженность. Опечатка в вводной части кредитного договора не является существенной, т.к. все существенные условия договора содержатся в тексте кредитного договора, а также в графике платежей, все документы собственноручно подписаны заемщиком, которым подписью утверждены все условия включая полную стоимость кредита. Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а Истец по их возврату. Заемщик ФИО1 без чьего-либо давления, самостоятельно приняла решение приобрести автомобиль в кредит, с условиями по кредитному договору, порядком погашения кредита, ответственности за просрочку платежа и несоблюдения условий кредитного договора ознакомлен в полном объеме, ознакомлен и согласен с дополнительными комплексными услугами и страхованием, истцу при заключении договора купли-продажи транспортного предоставлена полная и достоверная информация о товаре, стоимости транспортного средства, предоставлена полная информация по кредитному договору и иным предоставляемым истцу услугам. Истцом началось исполнение условий кредитного договора 06.03.2020г., срок предъявления требований о признании ничтожными пунктов договора истек в марте 2023 года. По общему правилу исковые требования заемщика, поданные по истечении срока исковой давности при отсутствии уважительных причин его пропуска, о чем заявлено кредитором (ответчиком), удовлетворению не подлежат. В силу п. 1 ст. 181 ГК РФ течение срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, который составляет три года, начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Требование Истца относительно признания договора беспроцентным несостоятельны. Согласно ст. 809, ч. 1 ст. 819 ГК РФ кредит является возмездной сделкой, договором и законом предусмотрено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате наравне с основным долгом, и за все время фактического пользования, в том числе в период просрочки платежа (его части). Заемщиком ФИО1 не доказано отсутствие согласования сторонами всех условий кредитного договора. Банком денежные средства были перечислены, Истец получил автомобиль, на приобретение которого был выдан кредит, спустя 5 лет Истец нарушил существенное условие договора, а именно не выполнила внесение остаточного платежа, впоследствии обратилась в суд с требованием о внесении изменений в БКИ. Банк предоставил истцу денежные средства и истец ими воспользовался. Исполнение кредитного договора не нарушало интересов Истца, не причинило ущерб. Клиент, уже получив денежные средства, не лишился того, на что был вправе рассчитывать, поскольку банк выполнил все обязанности по кредитному договору. Вся информация по существенным условиям договора до заемщика доведена. Договор заключен добровольно, истец согласился с его условиями, о чем свидетельствует подпись в договоре, которой также были подтверждены все внесенные в договор данные. Заемщик. не представила убедительных доказательств существенного нарушения банком условий договора, поскольку на момент его заключения данные обстоятельства были известны сторонам кредитного договора. Довод о введении заемщика в заблуждение несостоятелен, заемщиком не представлено доказательств того что она находилась таком состоянии, в следствие чего была не в состоянии понимать значение своих действий и руководить ими на дату заключения и подписания кредитного договора от 06.02.2020г. Банком кредитные денежные средства были перечислены, заемщик кредитом воспользовалась, получив автомобиль, на приобретение которого был выдан кредит, производила гашение по кредиту до февраля 2025г., последний платеж по графику не погашен до настоящего времени. Только спустя 5 лет после заключения кредитного договора заемщик обратилась в суд с требованием о несогласие с условиями договора и о внесении изменений в БКИ. Заемщиком не представлено доказательств причинения вреда, повлекшее моральный вред в размере 100 000 руб. Просят в удовлетворении иска о внесении изменений в кредитную историю и взыскании компенсации морального вреда отказать в полном объеме, встречные исковые требования о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное транспортное средство удовлетворить в полном объеме.

Выслушав истца ФИО1, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии co ст. ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В соответствии с ч. 1 ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что согласно Индивидуальным условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – кредитный договор,- том 2 л.д. 16-18) кредитор ПАО «Банк УРАЛСИБ» (далее – Банк) предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 1 116 193 руб., включая остаточный платеж, размер которого составляет 584 550 руб., на срок - по ДД.ММ.ГГГГ включительно, при отсутствии просроченной задолженности на дату возврата кредита (за исключением остаточного платежа в полном размере) остаточный платеж возвращается в срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) на условиях кредитного договора ежемесячными аннуитетными платежами, под 12,4% годовых, для оплаты приобретаемого автомобиля у ООО «Альфа-Гарант» по договору купли-продажи.

В соответствии п.6 Кредитного договора возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется Заемщиком в количестве 59 платежей, размер ежемесячного платежа составляет 18 120 руб. Датой платежа по кредиту является шестое число каждого месяца. Периодичность платежей- ежемесячно. Размер остаточного платежа составляет 584 550,00 руб. и включен в сумму последнего платежа. Остаточный платеж подлежит оплате одновременно в дату последнего платежа. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в Графике платежей. При отсутствии просроченной задолженности на дату возврата кредита, за исключением остаточного платежа в полном размере (п.2.2. настоящих Индивидуальных условий). Остаточный платеж возвращается в установленный срок ежемесячными аннуитетными платежами в размере 590 590,00 руб.

Согласно Индивидуальным условиям договора исполнитель обязательств заемщика по настоящему кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства. Договор залога состоит из Индивидуальных условий и Общих условий настоящего Кредитного договора (без необходимости подписания отдельного документа) (п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован залог транспортного средства PEUGEOT 2018 года выпуска, VIN: №, номер уведомления о возникновении залога №, в качестве залогодержателя указано ПАО «Банк УРАЛСИБ, основание возникновения залога- Договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества- ДД.ММ.ГГГГ, уведомление зарегистрировано нотариусом Островского нотариального округа <адрес> ФИО4

Проставлением своей подписи в Договоре Заемщик подтверждает, что у него имеется экземпляр Кредитного договора и то, что ему предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены вопросы по условиям заключения и исполнения настоящего Кредитного договора. Заполнение Кредитного договора является полным и безоговорочным согласием с условиями Кредитного договора; с расчетом и величиной полной стоимости Кредита ознакомлен до заключения настоящего Кредитного договора; осознает, что подписав настоящие Индивидуальные условия Кредитного договора, заключил с ПАО «Банк УРАЛСИБ» Кредитный договор, с условиями которого ознакомлен; проинформирован Кредитором о правах, в том числе о праве сообщить Кредитору о своем согласии на получение кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора, в течение 5 рабочих дней со дня предоставления настоящего Кредитного договора.

Из заявления на перевод кредитных средств следует, что сумма кредита была предоставлена заемщику для оплаты транспортного средства в размере 999 000,00 руб. в ООО «Альфа Гарант»; для оплаты страховой премии в СПАО «Ингосстрах»- в размере 39253,00 руб.; в АО «Группа Ренесанс страхование» для оплаты дополнительной услуги GAP в размере 77 940 руб., итого 1 116 193 руб. (том 2 л.д.60)

Заемщику ФИО1 вместе с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ был вручен график платежей и направлены в мобильное приложение на телефон истца, где указан размер ежемесячных платежей за период с 06.03.2020г. по 06.02.2025г., а также указана ПСК-13,667% годовых - 543 308,49 руб. (том 1 л.д. 174-760).

По запросу истца ФИО1 ответчиком ПАО «Банк УРАЛСИБ» также был выдан график платежей, в котором указан размер ежемесячных платежей за период с 06.03.2020г. по 06.02.2025г., а также указаны ПСК- 13,400% годовых - 543 308,49 руб.

Таким образом, на дату заключения кредитного договора от 06.02.2020г. Заемщик ФИО1 обязалась вернуть кредитору 1 069 080,00 руб. ( 18 120 руб. *59) и оплатить в срок до 06.02.2025г. остаточный платеж в размере 584 550 руб. (п.1, п. 6 Договора).

Тело кредита (п. 1 Договора) - 1 116 193,00 руб. + 537 470 руб. (ПСК-полная стоимость кредита, указанная в кредитном договоре в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы ИУ договора) – 1 069 080 руб. (денежные средства, оплаченные ФИО1 за 59 месяцев)= 584 583 руб.

Суд приходит к выводу, что на момент заключения Договора Заемщику, в полном соответствии с требованиями ст. ст. 8 - 10 Законом РФ «О защите прав потребителей» предоставлена верная, точная и полная информация по Договору (в т.ч. процентная ставка, размер минимального платежа, сроки оплаты, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, информация о взимании комиссий), в подтверждение получения вышеуказанной информации Заемщик поставил свою подпись в Заявке.

Факт нарушения кредитором ПАО «Банк Уралсиб» права потребителя ФИО1 на необходимую и достоверную информацию об условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ судом не установлено.

В нарушение условий договора и приведенных требований закона заемщик ФИО1 допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, не соблюдая сроки, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, судом установлено, что истец свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнила не надлежащим образом.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Довод истца об отсутствие у нее при заключении кредитного договора графика платежей по кредиту, суд находит несостоятельными, по тем основаниям, что полная стоимость кредита, срок действия договора, срок возврата кредита, количество, размер и периодичность (сроки) платежей отражены в Индивидуальных условиях кредитного договора, кроме того, истец не была лишена возможности обратиться в Банк с заявлением о предоставлении ей графика платежей по кредиту. Доказательств обращения с заявлением в Банк о выдаче графика платежей истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом суд приходит к выводу о том, что опечатка в вводной части кредитного договора не является существенной, т.к. все существенные условия договора содержатся не только в тексте самого договора, но и в графике платежей, а также все документы собственноручно подписаны заемщиком, которым подписью утверждены все условия включая полную стоимость кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 Банк направил заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ– о погашении задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 556 321,43 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ ( том 2 л.д. 55). Данное требование заемщиком ФИО1 оставлено без исполнения.

За ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе начислить неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно (пункт 12 договора).

Согласно расчету Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 562 166,99 руб., из которых: 525 014,86 руб. – основной долг, 9 578,56 руб. - проценты, 27 222,67 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 350,90 руб.- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами.

Расчет задолженности, представленный Банком (том 2 л.д. 106-108), произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, по мнению суда, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен, доказательств обратного не представлено.

Поскольку заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, которым предусмотрено возращение кредита по частям, срок возврата заемных денежных средств по требованию банка истек, период просрочки является значительным, что также подтверждается расчетом задолженности, то есть существенно нарушила условия кредитного договора, банком обоснованно предъявлено требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Требование Банка о начислении процентов за пользование кредитными денежными средствами до фактического погашения задолженности подлежит удовлетворению на основании пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Помимо этого, Банком заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, которое также подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пункту 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу того, что судом установлено неисполнение ФИО1 принятых на себя обязательств, учитывая, что законом предусмотрена возможность обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора, суд считает, что заявленное истцом требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению и следует обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки PEUGEOT 2018 года выпуска, VIN: №, путем реализации с публичных торгов.

Согласно статье 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 562 166,99 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки PEUGEOT 2018 года выпуска, VIN: №, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Из информации № от ДД.ММ.ГГГГ, представленной Управлением МВД России по г. Перми, следует, что согласно Федеральной информационной системы ГИБДД по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ собственником автомобиля марки PEUGEOT 2018 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный №, является ФИО1 Дата постановки транспортного средства на государственный учет ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д. 92-93).

Таким образом, спорный автомобиль был приобретен ФИО1, является предметом залога на основании договора, заключенного между истцом и ответчиком, о чем имеется отметка в реестре залога движимого имущества, который носит публичный характер.

Согласно абзацу первому пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Следовательно, уведомление о залоге движимого имущества – это внесение нотариусом в реестр о залоге движимого имущества уведомления, направленного нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством. Учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу ПАО «Банк Уралсиб» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины со ФИО1 в размере 36 450 руб.

Первоначальные уточненные исковые требования ФИО1 к ПАО «Банк УРАЛСИБ» о внесении изменений в кредитную историю, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат в силу следующего.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях»: кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом; кредитный отчет - документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

Согласно пункту 3 статьи 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.

При отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке. При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке (часть 7 статьи 8).

Согласно ч. 3.1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Закон № 218-ФЗ) источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании, операторы инвестиционных платформ, участники эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом «О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

По Договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банком передана объективная и достоверная информация в БКИ о датах образования просроченной задолженности и сроках ее погашения. Банк не имеет оснований для внесения изменений в переданную информацию.

Какие-либо нарушения со стороны Банка судом не установлены. У кредитора ПАО «Банк УРАЛСИБ» отсутствуют основания для аннулирования задолженности по Договору и корректировки сведений, переданных в БКИ.

Таким образом, учитывая, что до настоящего времени задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме ФИО1 не погашена, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части признания обязательства заемщика по кредитному договору исполненным.

При наличии у истца кредитной задолженности Банк вправе был передать соответствующую информацию в бюро кредитных историй, что отвечает целям повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности кредитной деятельности, и не нарушает охраняемых прав истца как потребителя банковских услуг.

Поскольку истцу было отказано в удовлетворении иска в части требований об обязании ПАО «Банк УРАЛСИБ» направить уведомление о внесении изменений в кредитную историю ФИО1, исключив из базы данных бюро кредитных историй информацию о наличии задолженности и нарушении сроков исполнения обязательств заемщика, суд не установив нарушений прав истца как потребителя, не находит оснований для удовлетворения иска в части взыскания компенсации морального вреда, поскольку заявленные требования являются производными от основного.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу Публичного акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 11.08.2025г. в размере 562 166,99 руб., в том числе: по кредиту - 525 104,86 руб., по процентам- 9 578,56 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 27 222,67 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами - 350,90 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 12,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., с учетом его фактического погашения за период с 12.08.2025г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 450 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество- транспортное средства- автомобиль PEUGEOT, 2018 года выпуска, VIN: №.

Определить способ продажи заложенного имущества- с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены задолженного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Отказать иску ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Публичному акционерному обществу «Банк УРАЛСИБ» о защите прав потребителя, возложении обязанности по передаче в кредитную историю ФИО1 информацию об исполнении обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в период с 06.02.2020г. до 06.02.2025г. без просрочек, признании обязательства по кредитному договору исполненными, взыскании компенсации морального вреда в размере 100 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 24.10.2025г.

С У Д Ь Я : подпись

КОПИЯ ВЕРНА

С У Д Ь Я :