Дело № 2-139/2023

УИД 58RS0033-01-2023-000190-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 августа 2023 года р.п. Тамала

Тамалинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Козеевой И.А.

при секретаре Щербаковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

Установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 03 февраля 2021 года выдало кредит ФИО1 в сумме 726 000 руб. на срок 48 месяцев под 16,9 % годовых. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. По состоянию на 29 июня 2023 года задолженность ответчика составляет 515 206 руб. 11 коп., в том числе: просроченный основной долг – 466 644 руб. 88 коп., просроченные проценты – 48 561 руб. 23 коп. Ответчику направлялись письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В связи с изложенным истец ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № от 03 февраля 2021 года; взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 03 февраля 2021 года за период с 16 декабря 2022 года по 29 июня 2023 года в размере 515 206 руб. 11 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 352 руб. 06 коп.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте его проведения извещено. В тексте иска от представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности, содержится просьба рассмотреть дело без участия представителя ПАО Сбербанк, указано на поддержание заявленных требований в полном объеме и выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Информация о движении дела размещена на сайте Тамалинского районного суда Пензенской области http://tamalinsky.pnz.sudrf.ru в разделе судебное делопроизводство.

При таких обстоятельствах ФИО1 в силу положений ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», считается надлежащим образом извещенным о дате и времени слушания дела.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании частей 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 03 февраля 2021 года между ПАО «Сбербанк» в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему предоставлен Потребительский кредит в размере 726 000 руб. на срок 48 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых.

Условия кредитного договора определены в кредитном договоре № от 03 февраля 2021 года, изложенном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условиях кредитования), Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования).

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Указанные документы содержат все существенные условия кредитного договора № от 03 февраля 2021 года, в них указаны: наименование сторон, предмет кредитного договора, сумма кредита – 726 000 руб., проценты за пользование кредитом 16,9 % годовых, срок пользования кредитом – 48 месяцев, платеж в погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, размер ежемесячного платежа 20 911 руб. 22 коп. (заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону).

Таким образом, исходя из положений ч. 3 ст. 434 ГК РФ, документы, оформленные ПАО «Сбербанк» и ФИО1, а также совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы кредитного договора и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора. Обязательства по предоставлению кредита банком исполнены, что подтверждается материалами дела.

Ответчик ФИО1 своими подписями подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования (п. 14 Индивидуальных условий кредитования), принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Согласно п. 36 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами; заемщик погашает задолженность по договору путем перечисления со счета погашения в погашение кредита и в уплату процентов за пользование кредитом суммы платежа: в платежную дату каждый месяц, в последний календарный день месяца, если в календарном месяце платежная дата отсутствует; отсутствие денежных средств на счете погашения не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты (в том числе, в составе ежемесячного аннуитетного платежа), а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 38 Общих условий кредитования).

Поскольку кредитный договор между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» был заключен, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что не оспорено ФИО1, у последнего возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, по возврату денежной суммы, уплате процентов на неё и соответствующих неустоек в случае просрочки исполнения обязательства.

Согласно условиям кредитного договора (п. 21 Общих условий кредитования) проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты предоставления кредита на счет кредитования по дату окончания погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой предоставления кредита или платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась кредитная задолженность.

Согласно расчету, представленному банком, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 03 февраля 2021 года по состоянию на 29 июня 2023 года составляет 515 206 руб. 11 коп., в том числе: просроченный основной долг – 466 644 руб. 88 коп., просроченные проценты – 48 561 руб. 23 коп.

Представленный истцом расчет ответчик не оспаривал, своего расчета не представил, как не представил и доказательств исполнения взятых на себя обязательств по возврату кредитных средств.

Таким образом, суд приходит к выводу, что поскольку неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № от 03 февраля 2021 года подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением обязательства, то требование истца о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании подлежит удовлетворению.

Также подлежит удовлетворению и требование истца о расторжении кредитного договора № от 03 февраля 2021 года, заключенного между ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк и ФИО1, при этом суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 58 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

30 мая 2023 года ответчику направлено требование о досрочном возврате банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенными признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Суд считает, что нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для ПАО «Сбербанк».

Кроме того, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28 июня 2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», Банк обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает его финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать при заключении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, исчисленной исходя из требований ст. 333.19 НК РФ, в сумме 8 352 руб. 06 коп., уплаченной истцом по платежному поручению № 457973 от 06 июля 2023 года.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 03 февраля 2021 года, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, адрес регистрации: <адрес>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, дата регистрации 20 июня 1991 года, ИНН <***>, адрес регистрации: <адрес>) задолженность по кредитному договору № от 03 февраля 2021 года за период с 16 декабря 2022 года по 29 июня 2023 года в размере 515 206 (пятьсот пятнадцать тысяч двести шесть) руб. 11 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 352 (восемь тысяч триста пятьдесят два) руб. 06 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Тамалинский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А. Козеева