Решение по делу № 2-1399/2025 от 18.12.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, самостоятельным требованиям ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к <ФИО> <обезличено> о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1399/2025

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 декабря 2025 года город Батайск

Батайский городской суд Ростовской области в составе

председательствующего судьи Шишиной О.И.,

при секретаре Эндер Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым требованиям Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 <данные изъяты>, третье лицо: ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, самостоятельным требованиям ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился Банк ВТБ (ПАО) с иском к ФИО1, третье лицо: ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФГКУ «Росвоенипотека»), о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование требований, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ФИО1 кредит в размере 2 275 000 рублей на срок 206 календарных месяца для целевого использования: приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Указанная квартира приобретена с учетом средств, предоставленных ФГКУ «Росвоенипотека» по договору № целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ), предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту. В связи с нарушением со стороны заемщика обязательств по выплате кредита и процентов за его использование образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 455 940 рублей 41 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 231 232 рубля 41 копейка, задолженность по плановым процентам в размере 74 605 рублей 92 копейки, задолженность по пени в размере 11 114 рублей 45 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 138 987 рублей 63 копейки. Ответчику направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое не исполнено, что явилось основанием для обращения с настоящим иском. В соответствии с заключением об оценке № стоимость квартиры определена в размере 4 650 000 рублей. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, Банк ВТБ (ПАО) просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 455 940 рублей 41 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 231 232 рубля 41 копейка, задолженность по плановым процентам в размере 74 605 рублей 92 копейки, задолженность по пени в размере 11 114 рублей 45 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 138 987 рублей 63 копейки; расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 559 рублей; обратить взыскание на объект недвижимости квартиру с кадастровым номером 61:46:0011403:2166, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 720 000 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен судом о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, направил в суд самостоятельные исковые требования к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, казав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор ЦЖЗ №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. ЦЖЗ предоставлялся в размере 955 000 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита (займа) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному Банком ВТБ (ПАО), находящейся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, договорной стоимостью 3 230 000 рублей; а также для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Законным владельцем составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является Банк ВТБ (ПАО), при этом указанная квартира в силу нормативных положений считается находящейся одновременно в залоге у Банка ВТБ (ПАО) и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека». Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО). Именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения ДД.ММ.ГГГГ На дату закрытия именного накопительного счета у ответчика образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа в размере 3 847 941 рубль 01 копейка. Уведомления об увольнении с военной службы от ФИО1 в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступало. Направленная в адрес ответчика претензия не удовлетворена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по ЦЖЗ составляла 4 192 368 рублей 01 копейка, в том числе: сумма, состоящая из первоначального взноса и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, в размере 3 847 941 рубль 01 копейка, проценты за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования 7,5% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 332 421 рубль 73 копейки, пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в размере 12 005 рублей. Ссылаясь на изложенное обстоятельство, ФГКУ «Росвоенипотека» просит расторгнуть договор ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 4 192 368 рублей 01 копейку, в том числе: сумма, состоящая из первоначального взноса и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, в размере 3 847 941 рубль 01 копейка, проценты за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования 7,5% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 332 421 рубль 73 копейки, пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в размере 12 005 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» за пользование ЦЖЗ проценты, начисленные на сумму задолженности по ЦЖЗ в размере 3 847 941 рубль 01 копейка, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 7,5%, установленной на дату увольнения ответчика с военной службы, с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на объект недвижимости квартиру с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 720 000 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом по указанным в исковом заявлении адресам, почтовые конверты возвращены из-за истечения срока хранения.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ).

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, судебные извещения направлены ответчику судом заблаговременно, по адресу постоянной регистрации, однако, им не востребованы и возвращены в связи с истечением срока хранения.

Возврат корреспонденции в суд по истечении срока хранения, применительно к ч. 2 ст. 117 ГПК РФ следует расценивать как отказ ответчика от его получения, в связи с чем у суда имеются основания считать ФИО1 надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела.

Таким образом, учитывая все обстоятельства, а также отсутствие возражений представителей истца и третьего лица с самостоятельными требованиями на вынесение заочного решения, суд полагает возможным рассмотреть данное дело по существу заявленных исковых требований в отсутствие ответчика в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Изучив собранные доказательства, оценив их в совокупности, суд пришел к выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ч. 3 ст. 420, ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, являющимся участником накопительно-ипотечной системы (далее – НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, что подтверждается Свидетельством о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа серии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен целевой кредит в размере 2 275 000 рублей на срок 206 календарных месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Разделом 3 кредитного договора установлена процентная ставка по кредиту и формула расчета платежа.

Так, до ДД.ММ.ГГГГ платеж по кредиту составляет 19 425 рублей, дата изменения платежа 1 февраля очередного календарного года.

До ДД.ММ.ГГГГ включительно действует ставка в размере 9,4% годовых, дата изменения процентной ставки 3 января очередного календарного года.

В случае исключения заемщика из реестра участников НИС по основаниям, предусмотренным пп. 1, 2 и 4 ст. 10 ФЗ № 117, процентная ставка подлежит изменению.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу данного пункта указанной статьи требование о расторжении договора может быть заявлено стороной, права и законные интересы которой нарушены неисполнением договора другой стороной, но не стороной, нарушающей условия такого договора.

В силу, положений п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Из представленного истцом расчета цены иска следует, что заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, допускаются неоднократные просрочки платежей, а также внесение платежей не в полном размере.

Пунктами 3.9, 310 кредитного договора согласована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, а именно начисление 0,1; в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки уплаты основного долга и/ или процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежей составила более 3 месяцев, в связи с чем образовалась задолженность в размере 1 455 940 рублей 41 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 231 232 рубля 41 копейка, задолженность по плановым процентам в размере 74 605 рублей 92 копейки, задолженность по пени в размере 11 114 рублей 45 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 138 987 рублей 63 копейки.

Банком в адрес ответчика неоднократно направлялись требования о досрочном истребовании кредитной задолженности, доказательств исполнения данных требований суду со стороны ответчика не представлены.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан верным, контррасчет ответчиком не представлен, как не представлено и свидетельств исполнения обязательств по кредитному договору и погашения задолженности.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка ВТБ (ПАО) о расторжении заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном истцом размере 1 455 940 рублей 41 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 231 232 рубля 41 копейка, задолженность по плановым процентам в размере 74 605 рублей 92 копейки, задолженность по пени в размере 11 114 рублей 45 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 138 987 рублей 63 копейки.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила (п. 2 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными данным законом.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно статье 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п.1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

ФИО1 передана Банку ВТБ (ПАО) закладная, в соответствии с которой исполнение кредитных обязательств обеспечивается залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 3 232 000 рублей.

В соответствии с представленной выпиской из Единого государственного реестра недвижимости ипотека в силу закона зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ в пользу Банка ВТБ (ПАО).

Согласно выводам отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры, изготовленному ООО «Мемфис», стоимость объекта оценки составляет 4 650 000 рублей, ликвидационная стоимость – 3 460 000 рублей.

В соответствии с пунктом 5 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Абзацем вторым ч. 1 ст. 54.1 презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из материалов дела размер неисполненного обязательства заемщиком составляет менее 5% от стоимости предмета залога, вместе с тем, ответчик неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по оплате задолженности по просроченному основному долгу, процентам, обязательство не исполняется более трех месяцев, последний платеж произведен им в ДД.ММ.ГГГГ, и иных платежей не поступало.

Доказательств иного со стороны ответчика суду не представлено, как не представлено и свидетельств о попытке урегулировать спор с банком в досудебном порядке, об обращении за реструктуризацией долга либо иных данных, свидетельствующих о намерении ответчика надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору.

Согласно правовой позиции по применению пункта 2 статьи 811 ГК РФ, изложенной Конституционным Судом РФ в Определениях № 243-О-О от 15 января 2009 года и № 331-О-О от 16 апреля 2009 года, для достижения реального баланса интересов обеих сторон (кредитора и заемщика) законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на предмет залога, а именно: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Из содержания пп. 4 п. 2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При таких обстоятельствах, учитывая выводы отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, суд устанавливает начальную продажную цену объекта недвижимости в размере 3 720 000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, данные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В данном случае истцом уплачена государственная пошлина за подачу иска в сумме 49 559 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в связи с удовлетворением иска.

Согласно пункту 15 статьи 15 «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 4 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством: формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; предоставления целевого жилищного займа; выплаты по решению федерального органа исполнительной власти и федерального государственного органа, в которых Федеральным законом предусмотрена военная служба, за счет средств федерального бюджета, выделяемых соответствующим федеральному органу исполнительной власти и федеральному государственному органу, в размере и в порядке, которые устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Кроме того, в силу пункта 2 части 1 статьи 14 данного Федерального закона каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения.

Содержание названных норм закона указывает на то, что выделение военнослужащему денежных средств в соответствии с положениями Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» является одной из форм реализации его права на жилище.

В силу части 1 статьи 11 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участник накопительно-ипотечной системы имеет право использовать денежные средства, указанные в пунктах 1 и 3 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств.

В соответствии с пунктом 8 статьи 3 Федерального Закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ целевой жилищный заем - денежные средства предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 20.04.2005 № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», Постановлением Правительства Российской Федерации от 22.12.2005 № 800 ФГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») является уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии с пунктами 5, 6 Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих федеральными органами исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, утвержденных постановлением Правительства РФ от 21.02.2005 № 89 регистрирующим органом является структурное подразделение федерального органа исполнительной власти, назначаемое или создаваемое по решению руководителя федерального органа исполнительной власти для формирования и ведения реестра в соответствии с настоящими Правилами. Включение военнослужащего в реестр или исключение его из реестра, а также изменение сведений об участниках производится путем внесения соответствующей записи в реестр.

Пунктами 7, 8 Правил установлено, что основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы, а в случае ошибочного открытия указанного счета уполномоченный федеральный орган аннулирует регистрационный номер участника накопительно-ипотечной системы. При этом средства накоплений для жилищного обеспечения, учтенные на счете, возвращаются в федеральный бюджет.

В ч. 3 ст. 9 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» предусмотрены следующие основания для исключения военнослужащего из реестра участников НИС: увольнение его с военной службы; исключение его из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим; исполнение государством своих обязательств по обеспечению военнослужащего в период прохождения военной службы жилым помещением (за исключением жилого помещения специализированного жилищного фонда) иным предусмотренным нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации способом за счет средств федерального бюджета, выявление факта включения в реестр участников военнослужащего, у которого отсутствуют основания, предусмотренные частью 2 настоящей статьи, в случае, если такой участник на дату выявления указанного факта не реализовал права, предусмотренные пунктами 1 и 2 части 1 статьи 11 настоящего Федерального закона.

При досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 названного федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет.

Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня закрытия именного накопительного счета участника направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79 Правил).

В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора (п. 89 Правил).

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена подпунктом «в» пункта 85 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен целевой жилищный заем в размере 355 000 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) с использованием ипотечного кредита (займа) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, выданному Банком ВТБ (ПАО), на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, договорной стоимостью 3 230 000 рублей; а также для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за чет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

Согласно карточке учета средств и расчетов за ДД.ММ.ГГГГ годы в отношении ФИО1 ФГКУ «Росвоенипотека» произведены выплаты по обязательствам ФИО1, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 3 847 941 рубль 01 копейка, в том числе: первоначальный взнос в размере 955 000 рублей и суммы в счет погашения обязательств в размере 2 892 941 рубль 01 копейка.

Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 226) именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения ДД.ММ.ГГГГ

В адрес ФИО1 направлены претензии о возврате задолженности и уплате процентов, в том числе с приложением графика возврата задолженности. Указанные требования не исполнены ФИО1, что явилось основанием для обращения с настоящими требованиями.

Согласно представленного ФГКУ «Росвоенипотека» расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по целевому жилищному займу составляет 4 192 368 рублей 01 копейка, в том числе: сумма, состоящая из первоначального взноса и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, в размере 3 847 941 рубль 01 копейка, проценты за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования 7,5% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 332 421 рубль 73 копейки, пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в размере 12 005 рублей.

Контррасчет ответчиком суду не представлен, как не представлены и доказательства исполнения требований ФГКУ «Росвоенипотека» со стороны ФИО1

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований ФГКУ «Росвоенипотека» о расторжении заключенного между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 договора № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном истцом размере 4 192 368 рублей 01 копейка, в том числе: сумма, состоящая из первоначального взноса и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, в размере 3 847 941 рубль 01 копейка, проценты за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования 7,5% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 332 421 рубль 73 копейки, пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в размере 12 005 рублей.

На основании положений пп. «в» пункта 85 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370, с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат взысканию проценты за пользование целевым жилищным займом, начисленные на сумму задолженности в размере 3 847 941 рубль 01 копейка, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в размере 7,5% с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу настоящего решения.

К правоотношениям по договору целевого жилищного займа применяются как нормы Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», так и Федерального закона «Об ипотеке (залоге)» и Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно части 4 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В пункте 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов предусмотрено, что жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием целевого жилищного займа, предоставленного для уплаты первоначального взноса и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у банка, иной кредитной организации либо юридического лица, предоставившего ипотечный кредит (далее - кредитор), и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

Уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 90 Правил).

Таким образом, законодательство Российской Федерации устанавливает приоритет удовлетворения требований иного кредитора, чем Российской Федерации, в случае нахождения в залоге жилого помещения одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации, требования ФГКУ «Росвоенипотека» за счет заложенного имущества удовлетворяются после удовлетворения за счет него требований банка.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требования ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на предмет залога, а именно: квартиру с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес>, установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену объекта недвижимости в размере 3 720 000 рублей.

В силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

На основании изложенного с ФИО1 в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина по требованиям ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 73 346 рублей (53 346 + 20 000).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 <данные изъяты>, третье лицо: ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> (СНИЛС №) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 455 940 рублей 41 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 231 232 рубля 41 копейка, задолженность по плановым процентам в размере 74 605 рублей 92 копейки, задолженность по пени в размере 11 114 рублей 45 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 138 987 рублей 63 копейки; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 559 рублей, а всего взыскать 1 505 499 рублей 41 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 720 000 рублей.

Самостоятельные требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1 <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> (СНИЛС № в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН №) задолженность по договору № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 192 368 рублей 01 копейка, в том числе: сумма, состоящая из первоначального взноса и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, в размере 3 847 941 рубль 01 копейка, проценты за пользование ЦЖЗ по ставке рефинансирования 7,5% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 332 421 рубль 73 копейки, пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в размере 12 005 рублей.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> (СНИЛС №) в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН №) проценты за пользование целевым жилищным займом, начисленные на сумму задолженности в размере 3 847 941 рубль 01 копейка, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в размере 7,5% с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу настоящего решения.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 720 000 рублей.

Требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» за счет дохода от реализации квартиры с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, удовлеоврять после удовлетворения требований Банка ВТБ (Публичное акционерное общество).

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> (СНИЛС №) в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина по требованиям ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 73 346 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также в Ростовский областной суд через Батайский городской суд Ростовской области в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 18 декабря 2025 г.