РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
23 марта 2023 года город Тула
Зареченский районный суд города Тулы в составе:
председательствующего Малеевой Т.Н.,
при помощнике судьи Губаревой Л.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № 8604 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
установил:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Тульского отделения №8604 обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО10 о взыскании денежных средств. В обоснование заявленных требований истец указал, что между истцом и ФИО10 был заключен договор №№ от 31.08.2021 на основании которого был выдан кредит в сумме 700 000 рублей на срок 52 месяца с процентной ставкой 9,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком договор банковского обслуживания будет считаться заполоненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 31.08.2021 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указана сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление кредита. Ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 16.02.2022 по 07.10.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 293 332 руб. 35 коп., в том числе: просроченные проценты – 17 857 руб. 23 коп., пророченный основной долг – 275 475 руб. 12 коп. 27.01.2022 заемщик умер. Согласно имеющейся у истца информации предполагаемыми наследниками к имуществу умершего являются ФИО1, ФИО2, в связи с чем в их адрес было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, которое до настоящего момента не исполнено. На основании изложенного, ссылаясь на нормы действующего законодательства, просят суд взыскать солидарно за счет наследственного имущества в свою пользу сумму задолженности в размере 293 332 руб. 35 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 133 руб. 32 коп. и расторгнуть кредитный договор.
Определением от 28.02.2023 к участию по делу в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены администрация МО г.Тулы, МТУ Росимущества по Тульской, Рязанской и Орловской областям.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Тульского отделения №8604 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте его проведения извещались своевременно и надлежащим образом.
Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещался своевременно и надлежащим образом, предоставил возражения на иск из которых следует, что ФИО2 в брачных либо родственных отношениях с ФИО10 не состояла и наследство ею после смерти последнего не принималось. Более того, наследственное имущество у ФИО10 отсутствует, он лишь с ДД.ММ.ГГГГ по день смерти состоял на регистрационном учете по адресу: <адрес>. Однако указанное жилое помещение не относится к совместно нажитому имуществу, поскольку было приобретено ФИО2 по договору участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «МГ-Финанс». Таким образом, ФИО2 наследником покойного не является, а следовательно не несет ответственности по его кредитным обязательствам и долгам. Исходя из изложенного, просил в заявленных требованиях отказать в полном объеме.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
П.2 ст.434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).
Из п.2 ст.160 ГК РФ следует, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 N 63-ФЗ).
В силу ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из материалов дела усматривается, что между истцом и ФИО10 был заключен договор №№ от 31.08.2021 на основании которого был выдан кредит в сумме 700 000 рублей на срок 52 месяца с процентной ставкой 9,9% годовых.
Вышеуказанный договор займа был заключен посредством направления истцом в адрес ответчика оферты и ее акцепта ответчиком путем подписания оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении кредитора, что подтверждается имеющимися в материалах дела документами и не противоречит действующему законодательству.
Исходя из приведенных правовых норм следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Таким образом, заключение сторонами 31.08.2021 договора №№ ознакомление ФИО10 со всеми условиями данного договора, а также получение заемщиком кредитных денежных средств подтверждается письменными доказательствами. В индивидуальных условиях договора потребительского кредита содержатся все необходимые для исполнения договора сведения, соглашение по всем существенным условиям вышеуказанного договора в соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ сторонами достигнуто. Условия указанного договора в установленном законом порядке не оспаривались, по искам сторон недействительными не признавались.
Вместе с тем за период с 16.02.2022 по 07.10.2022 по вышеуказанному договору образовалась просроченная задолженность в сумме 293 332 руб. 35 коп., в том числе: просроченные проценты – 17 857 руб. 23 коп., пророченный основной долг – 275 475 руб. 12 коп.
Согласно п.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу требований ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным Комитетом ЗАГС администрации г. Тулы.
Согласно ст. 416 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Пунктом 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Из разъяснений, содержащихся в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Согласно п. 60 вышеприведенного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Таким образом, из буквального толкования вышеприведенных законодательных норм и разъяснений следует, что обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью наследодателя, в связи с чем права и обязанности по кредитному договору переходят к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства.
Положениями ст.1115 ГК РФ предусмотрено, что местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 20).
В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из искового заявления наследниками должника являются ФИО1 и ФИО2
Согласно справке, выданной ООО «УК Северная Мыза» ФИО10 по день смерти был зарегистрирован по адресу: <адрес>, где кроме него на регистрационном учете состояли ФИО2, ФИО18.
Согласно договора № участия в долевом строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «МГ-Финанс» и ФИО2, вышеуказанная квартира приобретена последней.
Согласно сведений, предоставленных Комитетом ЗАГС, имеется запись акта о расторжении брака от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО19 и ФИО10, а также запись акта о смерти последнего от ДД.ММ.ГГГГ.
Из ответа Тульской областной палаты от 08.11.2022 следует, что сведений об открытии наследственного дела к имуществу ФИО10 в реестре наследственных дел Единой информационной системы нотариата не имеется.
По сообщению филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Тульской области по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сведения об актуальных зарегистрированных правах ФИО10 отсутствуют.
Из сообщения УМВД России по Тульской области следует, что транспортные средства за ФИО10 не регистрировались.
Таким образом, материалы дела не содержат сведений о том, что ФИО1 и ФИО2 являются наследниками ФИО10 и когда-либо состояли с ним в родственных отношениях. Сведений о наличии у ФИО10 наследственного имущества не имеется.
Имущества, подлежащего наследованию в соответствии с положениями ст.1151 ГК РФ в ходе рассмотрения дела также не установлено.
Одновременно факт регистрации ФИО10 по адресу: <адрес> не является безусловным основанием для удовлетворения заявленных требований, поскольку доказательств наличия наследственной массы, как и того обстоятельства, что ответчики являются наследниками умершего материалы дела не содержат.
Исходя из вышеприведенных норм права и с учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что правовых оснований для удовлетворения заявленных требований к ФИО1 и ФИО2 не имеется, в связи с чем полагает необходимым отказать в иске ПАО «Сбербанк России» к указанным ответчикам.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в исковых требованиях публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № 8604 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Зареченский районный суд г.Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 28 марта 2023 года.
Председательствующий /подпись/ Т.Н. Малеева Копия верна.
Судья _________ Секретарь _________ «____»_______________ 2023 года.
Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-469/2023 в Зареченском районном суде г. Тулы.