УИД: 16RS0048-01-2023-000870-89

Дело №2-908/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 апреля 2023 года РТ,. Казань, ул.Правосудия, 2

Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Загидуллиной А.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мартышкиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с наследников задолженности по кредитному соглашению. В обоснование иска указано, что 21 января 2017 года между АО «Альфа-Банк» и НМА было заключено Соглашение о кредитовании № PAYPAIHEX71701210954 от 21 января 2017 года.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 361 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № 739 от 19 июня 2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составил 361 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 18,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик НМА умер ДД.ММ.ГГГГ и наследником является ФИО1 В соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Истец не имеет возможности самостоятельно предоставить в суд доказательства состава наследников умершего Заемщика, но каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности к наследникам умершего. Задолженность по Соглашению о кредитовании перед АО «Альфа-Банк» составляет 54 384,26 рублей, из которых: просроченный основной долг – 51 036,87 рублей, начисленные проценты – 1 457,05 рублей, комиссия за обслуживание счета – 0,00 рублей, штраф /неустойка/ - 1 890,34 рублей. Таким образом, просит взыскать в пользу АО «Альфа-Банк» с наследников задолженность по Соглашению о кредитовании №PAYPAIHEX71701210954 от 21 января 2017 года в указанной выше сумме.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, суду представил заявление, согласно которого просит дело рассмотреть в его отсутствие и в случае неявки ответчиков согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила письменное ходатайство о рассмотрении дела без участия, одновременно исковые требования признает частично, в размере 27 192,13 рублей, поскольку согласно уведомлению Банка по состоянию на 11 апреля 2023 года задолженность по кредитному договору № PAYPAIHEX71701210954 от 21 января 2017 года составляет 27 192,13 рублей. Указанная сумма ФИО1 оплачена 12 апреля 2024 года.

Третье лицо ООО «Альфа Страхование-Жизнь» на судебное заседание не явились, извещены. Представлен ответ на запрос суда, согласно которому договор страхования между третьим лицом и ФИО2 не заключался.

На основании ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

В связи с чем, в силу ст. ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие истца и ответчика, извещенных о времени и месте судебного заседании.

Изучив доводы сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, предусмотренных законом. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процентов на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа (ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положения ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждено материалами гражданского дела, что НМА обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением от 21 января 2017 года на получение кредита наличными (л.д.25 об.), на основании которого между ними было заключен договор потребительского кредита № PAYPAIHEX71701210954 от 21 января 2017 года (л.д.25).

Во исполнение договора о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 361 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, - сумма кредитования составил 361 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 18,99 годовых, сроком на 48 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере 10 800 рублей.

В соответствии с п. 12 договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита НМА был предварительно ознакомлен и согласен, о чем в заявлении и индивидуальных условиях № PAYPAIHEX71701210954 от 21 января 2017 года.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по данному кредитному договору, то есть НМА воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету № в АО «Альфа Банк», принадлежащей НМА Однако, НМА принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Из представленного расчета задолженности по состоянию на 13 февраля 2023 года следует, что задолженность по вышеуказанному кредитному договору составляет 54 384,26 рублей, из которых: просроченный основной долг – 51 036,87 рублей, начисленные проценты – 1 457,05 рублей, комиссия за обслуживание счета – 0,00 рублей, штраф /неустойка/ - 1 890,34 рублей. Произведенный Банком расчет задолженности выполнен в соответствии с условиями Кредитного договора и учитывает все внесенные заемщиком платежи в погашение кредита в соответствующие даты, полностью согласуется с выпиской по счету (л.д.7, 9-18, 19-20).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, определяя размер задолженности по основному долгу и процентам, суд находит верным представленный истцом расчет, поскольку он основан на условиях заключенного сторонами Соглашения с учетом периодов просрочки платежей, следовательно, требования истца о взыскании задолженности просроченного основного долга и процентов, являются законными и обоснованными. Данный расчет ответчиком не оспорен.

Согласно свидетельству о смерти НМА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29).

Из представленных нотариусом Казанского нотариального округа ФИО3 сведений следует, что после смерти НМА, умершего ДД.ММ.ГГГГ, было открыто наследственное дело № 155/2020 по заявлению жены ФИО1 Сыновья НММ отказались от принятия наследства в пользу ФИО1.

Наследственная масса состоит из: автомобиля марки CHEVROLET NIVA 212300-55, 2011 года выпуска, государственный регистрационный номер <***>, права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком предоставлено платежное поручение №112197 от 29 декабря 2022 года, из которого следует, что ООО «АльфаСтрахование Жизнь» перечислила на расчётный счет ФИО1 страховую выплату по полису № PAYPAIHEX71701210954, акт PAYPA/5278/20 в размере 51 544,47 рублей (л.д.82).

Так, из Полиса-оферта по программе «Страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода (Вариант Стандарт 2) Полис-оферта №PAYPAIHEX71701210954, заключенный Страховщик-координатором (в части страхования жизни и здоровья) и ОАО «АльфаСтрахование» (страховщик), следует что страховщик обязуется за обусловленную Договором страхования плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае возникновения убытков Страхователя в соответствии с условиями договора страхования. Страховщик и страховщик-координатор вместе именуются страховщики.

Исходя из положений договора страхования, в случае признания смерти застрахованного лица страховым случаем, страховое возмещение будет направлено не на закрытие задолженности по кредиту застрахованного, а на личный счет наследника.

Таким образом, наступление страхового случая - смерть застрахованного подтверждается материалами дела, в связи с чем у ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» возникли обязательства по выплате страхового возмещения выгодоприобретателю по договору страхования.

Кроме того, согласно уведомлению Банка, по состоянию на 17 декабря 2020 года задолженность по договору № №PAYPAIHEX7170121095 составляла 32 848,31 рублей (л.д.81).

Получив уведомление, ответчик каких либо действий по погашению задолженности не предпринял. Обязательства по погашению кредитной задолженности по договору от 21 января 2017 года возложены на наследников в силу закона, вытекают из самостоятельных правоотношений, основанных на кредитном договоре с распределением в нем прав и обязанностей сторон.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ № от 29 мая 2021 года «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ N от 29 мая 2021 года «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как указано выше, ФИО1 является наследниками умершего НМА и получила наследство по закону, стоимость которого явно не превышает сумму задолженности по договору потребительского кредита № PAYPAIHEX71701210954 от 21 января 2017 года, следовательно, она должна отвечать по обязательствам заемщика НМА по данному Соглашению о кредитовании в пределах стоимости перешедшего ей наследственного имущества.

Ответчиком представлен приходный кассовый ордер № 1 от 12 апреля 2023 года на сумму 1 457,05 рублей и приходный кассовый ордер № 2 от 12 апреля 2023 года о внесении ФИО4 в счет Банка денежной суммы по договору № PAYPAIHEX71701210954 от 21 января 2017 года в размере 25 735,95 рублей, всего на общую сумму 27 193 рублей.

В связи с тем, что у ответчика имелась задолженность, которая была им частично погашена в ходе рассмотрения дела, суд полагает, что ее необходимо учесть при исполнении настоящего решения.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

По причине непогашения задолженности по кредиту Банк воспользовался своим правом на взыскание данной задолженности в судебном порядке.

В силу п. п. 4, 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Альфа Банк» о взыскании задолженности с наследника по соглашению о кредитовании является правомерным и обоснованным, следовательно, задолженность по Соглашению о кредитовании № PAYPAIHEX71701210954 от 21 января 2017 года, с учетом внесенной суммы в размере 27 193 рублей, подлежит взысканию с ФИО1 в пользу АО «Альфа Банк» в размере 27 191,26 рублей, из расчета: 54 384,26 руб.- 27 193 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца в качестве возмещения судебных расходов подлежит взысканию с ответчика и сумма государственной пошлины, уплаченной при подачи искового заявления в суд, в размере 1 831,53 рублей, что подтверждено платежным поручением № 28216 от 13 февраля 2023 года (л.д.6).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст.12,56, 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (№ в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № PAYPAIHEX71701210954 от 21 января 2017 года в порядке наследования в размере в размере 27 191,26 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 831,53 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд г. Казани.

Судья Московского

районного суда г. Казани Загидуллина А.А.

Мотивированное решение изготовлено 17 апреля 2023 года.

Судья Московского

районного суда г. Казани Загидуллина А.А.