55RS0003-01-2022-004963-68
Дело № 2-3517/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Омск 5 сентября 2022 года
Ленинский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Савчук А.Л.,
при секретаре судебного заседания Зыбаревой Е.В.,
с участием помощника судьи Вилкс Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском, в обоснование указав, что 22.07.2020 между ПАО КЮ «Восточный» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 750 600 рублей под 21,00 % годовых сроком на 60 месяцев. Исполнение обязательств по договору обеспечено залогом квартиры, общей площадью 37,2 кв.м., расположенной по адресу: возникшего на основании договора ипотеки № №. Банк свои обязательства исполнил, открыл заемщику текущий счет, на который была зачислена сумма кредита. ПАО «Совкомбанк» является преемником ПАО КБ «Восточный» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком образовалась задолженность, которая по состоянию на 23.06.2022 составляет 578753,33 рубля, из которых 557 495,33 рублей просроченная ссудная задолженность, 15 595,67 рублей просроченные проценты на просроченную ссуду, 165,75 рублей неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 418,06 неустойка на просроченную ссуду, 78,52 рублей неустойка на просроченный платеж. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от 22.07.2020 заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк» в размере 578 753,33 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная 24.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 24.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 37,2 кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: , путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 515 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1, а также взыскать с ответчика государственную пошлину в сумме 14 987, 53 рублей.
Истец ПАО «Совкомбанк» представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом, в поданном исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Ответчик ФИО1 извещена о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, в письменном отзыве относительно предъявленного ПАО «Совкомбанк» иска, указала, что в настоящее время у нее имеются долговые обязательства перед АО «Банк Русский Стандарт», иных возражений относительно заявленных требований не выразила, альтернативного расчет размера задолженности не представила.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, с учетом мнения истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании установлено, что 22.07.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования № по условиям которого банк предоставил ФИО1 на неотложные нужды кредит под залог имущества в сумме 750 000 рублей, сроком действия на 60 месяцев под 21% годовых, открыв текущий банковский счет №
Проставлением своей подписи, заемщик подтвердила, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком условий договора и действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (пункт 1.2 Условий).
Во исполнение обязательств по договору Банк открыл на имя ФИО1 текущий банковский счет, после предоставления договора (ипотеки) № с отметкой о регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу Банка на предмет ипотеки указанные (п.17 договора).
Заключая договор кредитования, заемщик обязалась возвращать денежные средства в соответствии с графиком оплаты аннуитетными платежами, погашать ежемесячно часть кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, что указано в пункте 7 условий кредитования.
В обеспечение исполнения обязательств по кредиту, согласно пункту 1.3.1.1. условий, заемщик передала в залог Банку квартиру, жилой площадью 37,2 кв.м., кадастровый номер (или условный номер): №, место нахождения: г. Омск, ул.
В соответствии с заключенным между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 договором ипотеки № в рамках заключенного кредитного договора от 14.07.2020 право собственности Залогодателя на предмет ипотеки зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме, денежные средства были получены ФИО1 22.07.2020, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-12).
В соответствии с пунктом 4.1 Условий кредитования банк вправе в случае утраты любого из видов обеспечения, указанных в п.3 договора, потребовать полного досрочного исполнения обязательств, предусмотренных договором, при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 30 календарных дней считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом (п. 4.2.2 договора).
Исходя из выписки по счету ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору и несвоевременно, не в полном объеме вносила на счет платежи в счет погашения задолженности, в связи с чем у нее образовалась задолженность.
Согласно расчету банка по состоянию на 23.06.2022 сумма задолженности ФИО1 составила 578 753,33 рублей, из которых: 557 495,33 рублей – просроченная ссудная задолженность; 15 595,67 рублей – просроченные проценты; 165,75 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 5 418 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 78,52 рублей – неустойка на просроченные проценты.
05.12.2021 между ПАО КБ «Восточный» (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) заключено соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) № 3, по условиям которого Цедент уступает цессионарию в полном объеме все права (требования) к клиентам, основанные на кредитных договорах, права (требования) на получение возмещения судебных издержек (в том числе судебных расходов по оплате государственной пошлины, расходов по оплате услуг независимого оценщика). С даты перехода прав цессионарий становиться залогодержателем в отношении залогов, обеспечивающих исполнение обязательств клиентов по кредитным договорам, и кредитором по договорам поручительства, обеспечивающим исполнение обязательств клиентов по кредитным договорам, цессионарий в одностороннем порядке без привлечения цедента осуществляет все действия, необходимые для государственной смены залогодержателя с даты перехода прав.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности (государственный регистрационный номер № от 14.02.2022), а также решением № 2 о присоединении.
Таким образом, права требования по кредитному договору с ответчиком перешли к ПАО «Совкомбанк».
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании пункта 16 условий кредитования банк направил заемщику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, при этом размер долга по состоянию на 22.03.2022 составил 608 272,64 рублей.
Требование банка в указанный в претензии срок (30 дней) исполнено не было, что послужило поводом к обращению банка в суд.
Представленный истцом расчет задолженности в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался, иного расчета задолженности в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком в судебное заседание не представлено.
Подписав договор кредитования ФИО1 подтвердила, что ознакомлена со всеми условиями кредитного договора и выразила свое согласие с получением кредита на указанных условиях, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 ГК РФ. Заемщик, ознакомившись с условиями договора, был вправе отказаться от заключения договора, обратиться в банк с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях.
Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности в виде просроченной ссуды в размере 557 495,33 рублей и просроченных процентов в размере 15 595,67 рублей.
Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Поскольку судом установлено, что по условиям заключенного сторонами договора, а также в силу ч. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ у кредитора имеется право требовать досрочного возврата кредита, в пользу истца подлежат взысканию причитающиеся ему по договору проценты за пользование кредитом до дня возврата суммы кредита в размере 21,00 % годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга по кредиту, начиная с 24.06.2022 и по день вступления решения суда в законную силу (заявленный истцом период).
Разрешая заявленные требования о взыскании неустойки суд исходит из следующего.
В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно условиям кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере % годовых на сумму просроченной задолженности с ежедневным начислением неустойки до пологого погашения просроченной задолженности, которая соответствует ключевой ставке Центрального Банка Российской Федерации на день заключения договора (п. 13).
Действующая на дату заключения договора ключевая ставка Банка России составляла 4,50 % годовых (Информационное сообщение Банка России от 19.06.2020).
Таким образом, на сумму просроченных платежей подлежит начислению неустойка по ставке 4,50 % годовых. Права на одностороннее изменение условий договора, принятие решения об установлении неустойки в размере ключевой ставки Банка России на дату цессии, составляющей 7,5 % годовых и превышающую неустойку, согласованную сторонами договора при его заключении, истец не имел.
Как разъяснено в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.
Вместе с тем согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.
Такой мораторий введен Правительством Российской Федерации на период с 6 апреля 2020 г. на шесть месяцев постановлением от 3 апреля 2020 г. № 428 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников» и впоследствии с 7 октября 2020 г. продлен еще на три месяца постановлением от 1 октября 2020 г. № 1587 «О продлении срока действия моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников».
Согласно Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 с 01.04.2022 на территории Российской Федерации также введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 44 в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
В абзаце 2 пункта 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 44 разъяснено, что если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Доказательств заведомо недобросовестного поведения ответчика в материалы дела не представлено.
В приведенной связи суд приходит к выводу, что неустойка за период с 06.04.2020 по 31.12.2020, и с 01.04.2022 до окончания периода действия моратория начислению не подлежит.
Поскольку на момент рассмотреняи спора достоверно установить дату окончания действия моратория не представляется возможным, а до окончания его действия задолженность может быть погашена ответчиком, правовые основания для взыскания неустойки на будущее время у суда отсутствуют.
Исходя из заявленного истцом периода, сумм просроченного основного долга, расчет неустойки на просроченную ссуду выглядит следующим образом:
Период начисления
Сумма для начисления (остаток просроченной ссуды)
Количество дней
Ставка в % годовых
Неустойка
Сумма неустойки
Гашение неустойки
Задолженность по неустойке
23/06/2021 -26/06/2021
9052,36
4
4,50%
4,46
4,46
4,46
0,00
23/07/2021 -28/07/2021
8820,97
6
4,50%
6,53
6,53
1,02
5,51
29/07/2021 - 03/08/2021
3207,07
6
4,50%
2,37
7,88
8,9
-1,02
24/08/2021 - 29/08/2021
8218,51
6
4,50%
6,08
5,06
6,08
-1,02
23/09/2021 - 05/10/2021
9115,07
13
4,50%
14,61
13,59
0
13,59
06/10/2021 - 13/10/2021
3291,39
8
4,50%
3,25
16,84
17,85
-1,01
23/10/2021 - 13/11/2021
9272,41
22
4,50%
25,15
24,14
0
24,14
14/11/2021 - 15/11/2021
3046,67
2
4,50%
0,75
24,89
0
24,89
16/11/2021 -22/11/2021
46,67
7
4,50%
0,04
24,93
0
24,93
23/11/2021 - 29/11/2021
9117,07
7
4,50%
7,87
32,80
0
32,80
30/11/2021-05/12/2021
9070,4
32
4,50%
35,78
68,58
0
68,58
06/12/2021 - 14/12/2021
9070,4
9
4,50%
10,06
78,64
0
78,64
15/12/2021 -22/12/2021
3340,67
8
4,50%
3,29
81,94
0
81,94
23/12/2021 - 28/12/2021
9929,68
6
4,50%
7,35
89,29
0
89,29
29/12/2021 - 13/01/2022
9929,68
16
4,50%
19,59
108,87
0
108,87
14/01/2022 - 21/01/2022
5634,67
8
4,50%
5,56
114,43
0
114,43
22/01/2022 - 24/01/2022
634,67
3
4,50%
0,23
114,66
0
114,66
25/01/2022 - 27/01/2022
9335,24
3
4,50%
3,45
118,12
0
118,12
28/01/2022- 11/02/2022
9335,24
15
4,50%
17,26
135,38
0
135,38
26/02/2022 - 28/02/2022
10251
3
4,50%
3,79
139,17
0
139,17
01/03/2022 - 14/03/2022
9852
14
4,50%
17,00
156,18
0
156,18
15/03/2022 - 22/03/2022
5852
8
4,50%
5,77
161,95
0
161,95
23/03/2022 - 29/03/2022
16614,45
7
4,50%
14,34
176,29
0
176,29
30/03/2022 - 31/03/2022
16146
1
4,50%
1,99
178,28
0
178,28
Итого:
216,59
38,31
178,28
Исходя из заявленного истцом периода, сумм просроченных процентов, расчет неустойки на просроченные проценты выглядит следующим образом:
Дата(период)
Сумма для начисления (остаток просроченных процентов)
Количество дней
Ставка в процентах годовых
Неустойка
Сумма неустойки
Гашение неустойки
Задолженность по неустойке
23/12/2020 - 23/12/2020
11991,08
1
4,50%
0,00
0,00
0
0,00
23/06/2021 - 26/06/2021
11229,88
4
4,50%
5,54
5,54
5,54
0,00
23/07/2021 - 23/07/2021
11386,1
1
4,50%
1,40
1,40
1,47
-0,07
24/07/2021 - 28/07/2021
1386,1
5
4,50%
0,85
0,79
2,26
-1,47
24/08/2021 - 29/08/2021
12075,49
6
4,50%
8,93
7,46
8,93
-1,47
23/09/2021 - 28/09/2021
11116,32
6
4,50%
8,22
6,75
0
6,75
29/09/2021 - 30/09/2021
6116,32
2
4,50%
1,51
8,26
0
8,26
01/10/2021 - 05/10/2021
616,32
5
4,50%
0,38
8,64
10,11
-1,47
23/10/2021 - 31/10/2021
10724,26
9
4,50%
11,90
10,43
0
10,43
01/11/2021 - 05/11/2021
9774,26
5
4,50%
6,03
16,45
0
16,45
06/11/2021 - 13/11/2021
774,26
8
4,50%
0,76
17,22
0
17,22
23/11/2021 - 29/11/2021
11223,6
7
4,50%
9,69
26,90
0
26,90
30/11/2021 - 05/12/2021
3270,27
32
4,50%
12,90
39,81
0
39,81
06/12/2021 - 14/12/2021
3268,29
9
4,50%
3,63
43,43
0
43,43
23/12/2021 - 25/12/2021
4634,15
3
4,50%
1,71
45,15
0
45,15
26/12/2021 - 28/12/2021
10700,81
3
4,50%
3,96
49,10
0
49,10
29/12/2021 - 13/01/2022
704,88
16
4,50%
1,39
50,50
0
50,50
28/01/2022 - 11/02/2022
1593,5
15
4,50%
2,95
53,44
0
53,44
26/02/2022 - 28/02/2022
10042,28
3
4,50%
3,71
57,16
0
57,16
26/03/2022 - 29/03/2022
9531,71
4
4,50%
4,70
61,86
0
61,86
Итого:
90,17
28,31
61,86
При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на просроченный основной долг в сумме 178,28 рубля, и неустойка на просроченные проценты в размере 61,86 рубль.
Оснований для взыскания иных сумм неустоек, не предусмотренных условиями договора, у суда не имеется.
Согласно п.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторыми третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
При заключении кредитного договора 19.09.2018 между сторонами был заключен договор ипотеки № предметом которого является квартира, жилой площадью 37,2 кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу:
С учетом установленного факта ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору №№ от 22.07.2020, обеспеченного залогом (ипотекой), а также наличия между истцом и ответчиком залоговых правоотношений, взысканием задолженности по договору, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца и считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру №, площадью 37,2 кв.м., кадастровый номер № расположенную по адресу принадлежащую ответчику ФИО1
Пунктом 1.6 условий кредитного договора соглашением сторон определена начальная продажная цена объекта недвижимости, что составляет 1 515 000 рублей.
Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторыми третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу п.п. 1, 2 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.
По смыслу п. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
В силу пункта 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.
Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на жилое помещение должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.
Обращаясь в суд, истец просил определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 515 000 рублей, что соответствует начальной продажной стоимости недвижимого имущества, согласованной сторонами в договоре. Сведений об иной стоимости предмета залога в материалы дела не представлено.
При таких обстоятельствах суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1 515 000 рублей.
При подаче искового заявления в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 14 987,53 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14 846,65 рублей пропорционально удовлетворенной части исковых требований (99,06 %).
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г№ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 22.07.2020 по состоянию на 23.06.2022 в размере 573 331 рубль 14 копеек, из которых 557 495 рублей 33 копейки просроченная ссудная задолженность, 15 595 рублей 67 копеек просроченные проценты, 178 рублей 28 копеек неустойка на просроченный основной долг, 61 рубль 86 копеек неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 846 рублей 65 копеек, всего 588 177 рублей 79 копеек.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с 24.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру №, площадью 37,2 кв.м., кадастровый (условный) номер: №, расположенную по адресу: принадлежащую ответчику ФИО1, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.
Установить начальную продажную стоимость реализации предмета залога в размере 1 515 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Л. Савчук
Мотивированный текст решения изготовлен 12 сентября 2022 года
Судья А.Л. Савчук