Решение по делу № 2-427/2023 от 27.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-427/2023

УИД 66RS0003-01-2022-006358-70

Мотивированное заочное решение составлено 27.03.2023 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2023 года Кировский районный суд г.Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Глушковой Ю.В., при помощнике судьи Евстафьевой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Уральского банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Уральского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что *** между истцом и ***1 был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 53 880 руб. сроком на 24 месяца под 18,35% годовых. *** ***1 умерла. По имеющейся у Банка информации, наследниками ***1 являются ответчики. Задолженность по заключенному кредитному договору заемщиком не оплачена в полном объеме.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть договор *** от ***; взыскать задолженность в размере 33 997 руб. 89 коп., в том числе 27 131 руб. 32 коп. – сумма основного долга, 6 866 руб. 57 коп. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 219 руб. 94 коп.

Определением суда от *** к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Определением от *** к участию в деле в качестве третьего лица привлечена нотариус г. Екатеринбурга Свердловской области ФИО3

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом и в срок путем направления почтовой корреспонденции. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, в котором указано, что истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Причина не явки в судебное заседание соответчиков, третьих лиц суду не известна.

Также о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации на интернет-сайте Кировского районного суда г. Екатеринбурга.

Ранее, в предварительных судебных заседаниях ***, ***, ответчик ФИО2 возражал относительно доводов и требований искового заявления, суду пояснил, что жизнь заемщика была застрахована и задолженность по кредитному договору должна быть погашена страховой компанией.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что *** между истцом и ***1 был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 53 880 руб. сроком на 24 месяца под 18,35% годовых, что подтверждается, кредитным договором, выпиской по счету.

В свою очередь, заемщик согласно индивидуальных условий договора приняла на себя обязательства ежемесячно осуществлять платежи в погашение задолженности по 2699 руб. 03 коп. (п. 6 договора).

Как следует из материалов дела, задолженность по кредитному договору за период с *** по *** составила 33 997 руб. 89 коп., в том числе 27 131 руб. 32 коп. – сумма основного долга, 6 866 руб. 57 коп. – просроченные проценты.

*** ***1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти *** ***, выданным Отделом ЗАГС города Екатеринбурга ***.

Как следует из материалов дела, нотариусом г. Екатеринбург Свердловской области ФИО3 после смерти ***1 *** заведено наследственное дело ***.

Из материалов наследственного дела следует, что наследниками первой очереди после смерти ***1 являются её муж ФИО1, сын ФИО2 М., сын ФИО2 М. Вместе с тем, из материалов наследственного дела следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4 в нотариусу обратился ФИО1, в том числе, с заявлением о выделе супружеской доли из наследственного имущества. ФИО2 М., ФИО2 М. обратились к нотариусу с заявлением об отказе от наследства в пользу ФИО1

Как следует из материалов наследственного дела, в состав наследственного имущества ***1 входят 1/2 доля в праве собственности на *** в ***а; земельный участок, находящийся по адресу: ***, *** ***; жилой дом по адресу: ***, ***.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что одновременно с заключением кредитного договора заемщиком было подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразила желание быть застрахованной по программе добровольного страхования между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Страховая сумма по риску «смерть» составляет 53880 руб. (п. 5. 1 заявления).

Выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности (п. 7.1 заявления).

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплаченную другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, условие договора страхования о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая), является существенным.

Пунктами 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ч. 2 п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Из материалов дела следует, что между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» *** заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5. В рамках данного соглашения ***1 являлась застрахованным лицом, срок действия страхования с *** по ***.

Согласно п. 3.1.1 Правил комбинированного страхования ***, являющихся Приложением к соглашению об условиях и порядке страхования № *** от ***, страховым случаем является смерть застрахованного лица в течение срока страхования, за исключением событий, перечисленных в п. 3.3 правил.

Согласно п. 3.3 правил, не являются страховыми случаями события, наступившие в результате и/или во время: совершения застрахованным лицом уголовного преступления, пребывания в местах лишения свободы, заключения под стражей; участие застрахованного лица в столкновениях и иных приравненных к ним событиях, нарушениях общественного порядка, а также подготовки и/или совершения террористического акта; управления транспортным средством самим застрахованным или лицом, управление которому передано застрахованным лицом: в состоянии алкогольного опьянения при концентрации алкоголя 0,3 промилле или более, наркотического или токсического опьянения, при отсутствии права на управление транспортным средством соответствующей категории, при отсутствии права на управление транспортным средством ввиду отсутствия соответствующего разрешения правомочного законного владельца транспортного средства; в результате алкогольного отравления, наркотического или токсического опьянения (отравления); участия в военных сборах и учениях или происшествия, связанного с прохождением застрахованным лицом военной службы; занятия застрахованным лицом любым видом спорта на профессиональном уровне, включая соревнования, тренировки, сборы, а также занятия следующими видами спорта/увлечениями (в независимости от уровня): авто и мотоспорт (включая любые соревнования на скорость), бейсджампинг, воздушные виды спорта (включая прыжки с парашютом); альпинизм, спелеотуризм, скалолазание, контактные и боевые единоборства, стрельба, подводное плавание, конный спорт, рафтинг, катание на водных мотоциклах, гребля на байдарках, катание на моторном катере, каноэ, каяке.

Согласно п. 8.3.2 правил, размер страховой выплаты по страховым рискам, в ом числе, «смерть», устанавливается равным 100% страховой суммы, определенной в договоре страхования в отношении застрахованного лица.

В соответствии с п. 8.6 правил, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страховщику должны быть предоставлены заявление выгодоприобретателя, документ, удостоверяющий личность, документ, подтверждающий размер задолженности, свидетельство о смерти, официальный документ, содержащий причину смерти, медицинские документы, содержащие данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований с указанием проводимого лечения (включая сроки).

Указанный в п. 8.6 перечень документов и сведений является исчерпывающим. Страховщик вправе на основании представленных документов проводить экспертизу, устанавливать факты, выяснять причины и обстоятельства произошедшего события. Результаты указанной в настоящем подпункте экспертизы могут оформляться в виде акта или иного документа (в том числе в качестве составной части страхового акта), который может заменять собой часть документов, доказывающих наступление страхового случая. Страховщик вправе по своему усмотрению принять решение о достаточности фактически представленных документов и сократить указанный в п. 8.6 настоящих правил перечень документов, а также принять иные документы (п. 8.9 правил).

Страховщик принимает решение о страховой выплате и осуществляет страховую выплату в течение 15 рабочих дней после получения последнего из всех необходимых документов (п. 8.11 правил).

Согласно Справки о смерти № *** от ***, причиной смерти ***1 является шок эндотоксический; вторичное злокачественное новообразование других уточненных локализаций.

Из материалов дела следует, что ФИО2 М. обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая и о выплате страхового возмещения. На основании поступившего заявления был дан ответ (последний ответ от *** ***), в котором для принятия решения по заявленному событию предложено представить медицинский документ, содержащий информацию о дате первичного установления ***1 диагноза «злокачественное новообразование», заверенный оригинальной печатью выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица; медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях ***1 за медицинской помощью за *** годы, с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица.

При этом, из материалов дела следует, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» также самостоятельно в МБУ «ЦГБ ***» были истребованы медицинские документы, содержащие информацию обо всех обращениях за медицинской помощью ***1 В ответ на указанное обращение медицинская организация отказала ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в представлении выписки из амбулаторной карты со ссылкой на врачебную тайну.

Вместе с тем, согласно представленной в материалы дела МБУ «ЦГБ ***» Выписки из медицинской карты амбулаторного больного ***1, ответа на судебный запрос следует, что согласно первичной медицинской документации зарегистрированы следующие посещения: ***, ***, *** – терапевт, диагноз «Острая <***>»; ***, ***, *** – <***>»; *** – <***>»; *** – <***>»; *** – <***>.»; *** – <***>»; ***, *** – <***>»; *** – <***>». Кроме того, ***1 в период с *** по *** находилась на плановом оперативном лечении с диагнозом «<***>.»; *** – <***>».

Согласно Выписки МБУ ГБ *** из истории болезни стационарного больного ***, ***1 находилась на лечении в период с *** по *** с диагнозом «<***>).

При таких обстоятельствах, оценив представленные суду доказательства в их совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к выводу, что смерть ***1 является страховым случаем по договору страхования, в связи с чем, с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, в удовлетворении исковых требований к ФИО1 и ФИО2 надлежит отказать.

Согласно справке-расчету, направленной ПАО Сбербанк в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" остаток задолженности по кредитному договору по состоянию на день наступления страхового случая составлял 27 308 руб. 16 коп., из которых 27 131 руб. 32 коп. - сумма основного долга, 176 руб. 84 коп. - проценты за пользование.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в пользу истца подлежит взысканию страховая сумма в размере 27 308 руб. 16 коп.

Также суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, ***1 принятые на себя обязательства по кредитному договору *** от *** исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, в настоящее время за ний числится задолженность.

В силу ч. 2 п. 3 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, в котором отсутствует условие о том, что окончание срока его действия влечет прекращение обязательства сторон по договору, признается действующим до определения в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора было направлено ответчику ФИО2 заказным письмом с уведомлением.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что имеется существенное нарушение условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что требование банка о его расторжении подлежит удовлетворению.

Поскольку требования истца удовлетворены частично, с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 019 руб. 24 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Уральского банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации *** ***), ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации *** ***), ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» (ОГРН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Уральского банка ПАО Сбербанк страховую сумму в размере 27 308 руб. 16 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 019 руб. 24 коп.

Расторгнуть кредитный договор N *** от ***, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала Уральского банка ПАО Сбербанк и ***1.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала Уральского банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Глушкова