Дело № 2-1252/2022
(УИД 18RS0009-01-2022-001946-26)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 августа 2022 года г. Воткинск
Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Безушко В.М., при секретаре ФИО6,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм Урал» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,
установил:
ГПКГ «ГорЗайм Урал» (далее – истец) обратился с иском к ФИО2 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по договору потребительского займа №*** от , образовавшейся за период с по в размере 82 218 руб. 00 коп., в том числе сумма основного долга – 35 100 руб. 00 коп., сумма неуплаченных процентов – 14 506 руб. 00 коп., членские взносы – 2 300 руб. 00 коп., неустойка – 5 922 руб. 00 коп., штраф – 24 390 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 667 руб. 00 коп. Исковые требования обоснованы тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского займа №*** от по которому истец передал ответчику в долг деньги из фонда финансовой взаимопомощи в сумме 35 100 рублей, сроком на 13 мес., а ответчик обязался возвратить такую же сумму денег и проценты в размере 52,242% годовых за пользование займом, а также обязался выплачивать ежемесячно членский взнос в размере установленном уставом. Сумма займа была получена ответчиком, что подтверждается платежными документами, однако ответчиком обязательства, предусмотренные договором, не исполняются. Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского займа за каждый календарный день просрочки ответчику должна начисляться неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского займа при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по внесению за 10 (десять) календарных дней до даты оплаты очередного ежемесячного платежа в размере суммы ежемесячного платежа, взыскатель имеет право требовать от должника оплату штрафа в размере 20 (двадцать) процентов от суммы ежемесячного платежа, за каждый календарный день. Штраф уплачивается не позднее даты внесения очередного ежемесячного платежа. Ответчику по телефону неоднократно сообщалось о его долге, но оплата им произведена не была. Письменные требования истца о добровольном исполнении обязательств по уплате долга оставлены без ответа. Вопреки требованиям статьей 309 и 810 ГК РФ ответчиком надлежащим образом не исполнено обязательство по возврату истцу полученной суммы займа в предусмотренный договором срок. Следовательно, по договору потребительского займа ответчиком допущено нарушение срока исполнения денежного обязательства по возврату истцу полученной суммы займа.
В судебное заседание представитель истца КПКГ «ГорЗайм Урал» не явился, извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется отчет об отслеживании почтового отправления, в просительной части искового заявления имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовый конверт с отметкой «Истек срок хранения», причину не явки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив представленные сторонами письменные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.
В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 116 ГК РФ потребительским кооперативом признается добровольное объединение граждан и юридических лиц на основе членства с целью удовлетворения материальных и иных потребностей участников, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.
Согласно положениям статьи 3 Федерального закона от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:
1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;
2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.
2. Кредитный кооператив помимо организации финансовой взаимопомощи своих членов вправе заниматься иными видами деятельности с учетом ограничений, установленных статьей 6 настоящего Федерального закона, при условии, если такая деятельность служит достижению целей, ради которых создан кредитный кооператив, соответствует этим целям и предусмотрена уставом кредитного кооператива.
В соответствии с п. 6 ч. 3 ст. 1 приведенного Закона, взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива; членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.
В силу части 2 статьи 4 приведенного Закона, кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 6 вышеизложенного закона кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимися его членами.
В соответствии с п. 5 ч. 3 ст. 1 названного Закона член кредитного кооператива (пайщик) - физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.
В силу п. 4 ч. 1 ст. 8 Закона условия о размере паевых взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов кредитного кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов должен предусматривать устав кредитного кооператива.
Из материалов дела следует и в ходе рассмотрения дела не оспаривалось, что ответчик является членом КПКГ «ГозЗайм Урал» (пайщиком) №***, на что указано как в индивидуальных условиях договора потребительского займа №*** от , так и в п. 1.3 Общих условий договора потребительского займа, согласно которому заемщик – физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем), являющееся членом (пайщиком) кооператива.
В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3 ст. 809 ГК РФ).
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (ч. 7 ст. 807 ГК РФ).
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с частью 1 статьи 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируется нормами указанного Федерального закона.
Согласно ст. 2 указанного закона, Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 8 декабря 1995 года N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.
Согласно пунктам 1, 2, 3 статьи 5 указанного Закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, указанные в части 9 статьи 5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.
Судом установлено, что между КПКГ «ГозЗайм Урал» (кредитор) и членом кооператива (пайщиком) ФИО2 (заемщик) заключен договор потребительского займа №*** в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом в соответствии со следующими условиями. Сумма займа составляет 35 100 руб. (п. 1 индивидуальных условий).
Согласно п. 2 Индивидуальных условий, договор потребительского займа действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа). Срок возврата займа 13 месяцев с до . Окончание срока действия договора не освобождает заемщика от ответственности в случае неисполнения принятых обязательств по настоящему договору.
Процентная ставка по договору 52,242% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).
Срок пользования займом распределен на 13 месяцев. В пределах срока каждого месяца заемщик оплачивает платежи по начисленным процентам на сумму займа. Размер первого платежа – 1 557 руб. 00 коп. Сумма процентов, подлежащих уплате изменяется в зависимости от количества дней в месяце и отражена в графике платежей по договору. Основная сумма займа погашается свободно, но не позднее срока действия договора. Суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в график платежей (п. 6 Индивидуальных условий).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа кредитором применяется неустойка, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по внесению за 10 календарных дней до даты оплаты очередного ежемесячного платежа в размере суммы ежемесячного платежа, кредитор имеет право требовать от заемщика оплату штрафа в размере 20% от суммы ежемесячного платежа, за каждый календарный день. Штраф уплачивается не позднее даты внесения очередного ежемесячного платежа.
В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий для целей определения размера неустойки в соответствии с п. 12 стороны понимают под просроченной задолженностью сумму невозвращенной части тела займа и процентов за пользование займом, начисленных на дату ненадлежащего исполнения обязательств. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата все оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными платежами, предусмотренным договором и нормативными актами кредитора.
График платежей по договору №*** от , согласован сторонами, также согласована дата платежа и его сумма, основная сумма займа погашается свободно, но не позднее срока действия договора. Общая сумма, подлежащая выплате по договору в течении срока действия по договору при надлежащем исполнении обязательств составляет 54 973 руб. 00 коп.
Денежные средства в размере 35 100 руб. истцом переданы ответчику, что подтверждается расходным кассовым ордером №*** от .
между сторонами было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого пайщик обязался вносить членский взнос на содержание и уставную деятельность Кооператива в размере 200 руб., предусмотренный Уставом Кооператива. Оплата членского взноса производится пайщиком наличными денежными средствами в кассу кооператива согласно графику платежей с по включительно в количестве 13 платежей.
Факт заключения договора с такими условиями, членство в кооперативе, обязанность по уплате членских взносов в установленном размере, а также получение заемщиком от КПКГ «ГорЗайм Урал» суммы займа подтверждается вышеуказанными договорами, расходным кассовым ордером, не оспаривается ответчиком.
В нарушение условий договора займа ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга, процентов за пользование займом, а также по уплате членских взносов ввиду чего образовалась задолженность.
Неисполнение ответчиком обязательств по возврату задолженности послужило основанием для обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа. мировым судьей судебного участка №*** УР вынесен судебный приказ №*** о взыскании с ФИО2 в пользу КПКГ «ГорЗайм Урал» задолженности по договору займа №*** от , образовавшейся за период с по , а также расходов по уплате государственной пошлины.
мировым судьей судебного участка №*** УР судебный приказ №*** от отменен в связи с поступившими от должника возражениями.
Часть 2 статьи 4 Федерального закона "О кредитной кооперации" в редакции, действовавшей на день возникновения спорных отношений, закрепляла, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
Закон вступил в силу с 1 июля 2014 года и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, таким образом, в своей деятельности при выдаче займов членам кооператива истец обязан руководствоваться императивными требованиями ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
На официальном сайте Банка России www.cbr.ru опубликована Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами в II квартале 2019 года.
Согласно указанной информации, для категории потребительских займов без обеспечения, заключаемых на срок свыше 365 дней на сумму свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 41,349% годовых, предельное значение ПСК составляет 55,132% годовых.
Таким образом, установленная договором займа полная стоимость кредита в размере 52,242% годовых не превышает предельное значение, установленное Банком России на II квартал 2019 года.
Согласно договору займа, заключенному между КПКГ «ГозЗайм Урал» и ответчиком , срок его возврата определен через 13 месяцев, возвращать заем и уплачивать проценты ответчик должен был ежемесячными платежами, согласно графику.
Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что должник произвел оплату на сумму 8 688 руб. 00 коп., из которых 7 688 руб. 00 коп. направлены на погашение процентов за пользование займом, 1 000 руб. – членские взносы.
Свои обязательства по возврату суммы займа заемщик не исполнил, доказательств оплаты задолженности в полном объеме не представил, сумму займа в установленный договором срок не возвратил, при таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию сумма займа в размере 35 100 руб. 00 коп. в соответствии с заявленными требованиями.
Условие о том, что заемщик за пользование займом уплачивает займодавцу проценты в размере 52,242% годовых, сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано, поэтому требование о взыскании с ответчика процентов так же является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Истцом произведен соответствующий расчет процентов за пользование займом по состоянию на , исходя из расчета 52,242% годовых на сумму в размере 35 100 руб., согласно которого сумма процентов, подлежащих взысканию составляет 14 506 руб. 00 коп.
Как указано в договоре (п. 2 Индивидуальных условий), договор займа действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.
Получение платы за использование займа, исходя из системного толкования положений статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование заемными средствами в согласованном сторонами размере уплачиваются за весь срок пользования заемными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.
Представленный истцом расчет процентов за пользование займом судом проверен, признан арифметически не верным и не соответствующим условиям договора.
Расчет процентов за пользование займом за период с по будет выглядеть следующим образом:
- за период с по (включительно) согласно условиям договора и графику платежей размер процентов за пользование займом составляет 19 873 руб. (54 973 руб. (общая сумма подлежащая выплате по договору) – 35 100 руб. (сумма займа) = 19 873 руб.);
- за период с по размер процентов за пользование займом составляет 2 304 руб. 64 коп., исходя из расчета
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
35 100,00
46
35 100,00 ? 46 / 366 ? 52.242%
+ 2 304,64 р.
= 2 304,64 р.
Сумма процентов: 2 304,64 руб.
Сумма основного долга: 35 100,00 руб.
Таким образом, общий размер процентов за пользование займом за период с по составляет 22 177 руб. 64 коп. (19 873 руб. + 2 304 руб. 64 коп.).
Поскольку, согласно сведениям, представленным истцом, и не оспорено ответчиком, ответчиком в счет погашения процентов за пользование займом внесена сумма в размере 7 688 руб., то с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с по в размере 14 489 руб. 64 коп. (22 177 руб. 64 коп. – 7 688 руб.), в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом подлежит частичному удовлетворению.
Истцом заявлены требования о взыскании с ФИО2 членских взносов в размере 2 300 руб.
Из условий соглашения следует, что пайщик вносит членский взнос на содержание и уставную деятельность кооператива в размере 200 руб., предусмотренный уставом кооператива. Оплата членского взноса производится пайщиком наличными денежными средствами в кассу кооператива, согласно графику платежей с мая 2019 года по май 2020 года, включительно, всего 13 платежей, стороны оговорили условие о внесении членских взносов при заключении договора займа, а ответчик данных условий в полном объеме не исполнил, данное требование суд находит обоснованным.
Вместе с тем, ввиду того, что обязанность внесения членских взносов после мая 2020 года условиями соглашения не предусмотрена, суд полагает это требование истца подлежащим удовлетворению частично, т.е. в сумме 1 600 руб. (2 600 руб. (200 руб. * 13) общая сумма взносов за 13 месяцев – 1000 руб. сумма внесенных ответчиком членских взносов).
Что касается требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.
Часть 21 статьи 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливает, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Таким образом, Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", вступивший в силу 01 июля 2014 года, содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.
Как установлено судом по настоящему делу, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора потребительского займа кредитором применяется неустойка, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа), размер неустойки составляет 20% годовых на сумму неисполненного платежа за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита (пункт 12 Индивидуальных условий).
В настоящем деле установлена неустойка в размере, соответствующем закону.
В п. 19 Индивидуальных условий указано, что для целей определения размера неустойки в соответствии с п. 12 договора, стороны понимают под просроченной задолженностью сумму невозвращенной части тела займа и процентов за пользование займом, начисленных на дату ненадлежащего исполнения обязательств.
Истец предъявил требование о взыскании неустойки за период с по в размере 5 922 руб., исходя из ставки 20% годовых, при этом неустойка начислена на сумму основного долга и сумму невыплаченных процентов за пользование займом в соответствии с п. 19 договора займа.
Между тем, поскольку пунктом 6 индивидуальных условий, а также графиком платежей предусмотрено, что обязанность уплаты основного долга предусмотрена не позднее даты возврата займа и окончания срока действия договора, то есть до (свободно), а также согласно графику платежей, то начисление неустойки истцом на сумму основного долга является неправомерным.
Следовательно, размер неустойки за период с по надлежит определять исходя из следующего расчета:
- с по (1608 ? 29 / 365 ? 20%) = 25 руб. 55 коп.
- с по ((1608 + 1457) ? 30 / 365 ? 20%) = 50 руб. 38 коп.
- с по ((1608 + 1457 + 1507) ? 5 / 365 ? 20%) = 12 руб. 52 коп.
- с по ((1608 + 1457 + 1507) ? 27 / 366 ? 20%) = 67 руб. 45 коп.
- с по ((1608 + 1457 + 1507 + 1604) ? 30 / 366 ? 20%) = 101 руб. 24 коп.
- с по ((1608 + 1457 + 1507 + 1604 + 1503) ? 29 / 366 ? 20%) = 121 руб. 68 коп.
- с по ((1608 + 1457 + 1507 + 1604 + 1503 + 1453) ? 32 / 366 ? 20%) = 159 руб. 68 коп.
- с по ((1608 + 1457 + 1507 + 1604 + 1503 + 1453 + 1603) ? 29 / 366 ? 20%) = 170 руб. 11 коп.
- с по ((35100 + 1608 + 1457 + 1507 + 1604 + 1503 + 1453 + 1603 + 1453) ? 46 / 366 ? 20%) = 1188 руб. 66 коп.
Таким образом, размер неустойки по основному долгу и процентам составляет 1 897 руб. 27 коп., в связи с чем, требование истца о взыскании с ФИО2, в том числе, неустойки за период с по подлежат частичному удовлетворению в размере 1 897 руб. 27 коп.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.
Предоставленная статьей 333 ГК РФ суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Учитывая обстоятельства дела и срок нарушения обязательств по договору займа со стороны ответчика, суд, не усмотрел оснований для снижения указанной неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку не считает, что неустойка в исчисленном судом размере и подлежащей уплате ответчиком, является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства.
Также согласно пункту 12 индивидуальных условий договора займа ООО «ГорЗайм Урал» начислил штраф в размере 24 390 руб.
Штраф представляет собой неустойку, то есть денежную сумму, уплачиваемую за просрочку исполнения денежного обязательства.
В силу ч. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Таким образом, Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", а также ст. 330 ГК РФ содержит императивные нормы, согласно которым штрафные санкции подлежат взысканию в случае просрочки исполнения обязательства, в частности, за неисполнение обязательства по внесению платежа в погашение основного долга, процентов, членских взносов.
Соответственно, установленная договором ответственность заемщика за невнесение за 10 календарных дней до даты оплаты очередного ежемесячного платежа - штраф в размере 20% от суммы ежемесячного платежа за каждый календарный день, противоречит ст. 330 ГК РФ и положениям ч. 21 ст. 5 данного Федерального закона, в связи с чем, является ничтожным на основании ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", п. 2 ст. 168, п. 1 ст. 422 ГК РФ.
На основании изложенного, требования о взыскании штрафа в размере 24390 руб. за неисполнение обязательства по внесению за 10 календарных дней до даты оплаты очередного ежемесячного платежа удовлетворению не подлежит.
При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования о взыскании денежных средств подлежащими частичному удовлетворению в общем размере 53086 руб. 91 коп. (35 100 руб. основной долг + 14 489 руб. 64 коп. проценты + 1 897 руб. 27 коп. неустойка + 1 600 руб. членские взносы), что составляет 64.57% от размера заявленных требований.
В силу ст. ст. 94 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению издержки, связанные с рассмотрением дела и судебные расходы. Истцом затрачена сумма 2 667 руб. для оплаты госпошлины при обращении в суд (платежные поручения №*** от и №*** от ), из которой пропорционально удовлетворенным требованиям, с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 1 722 руб. 08 коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм Урал» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, года рождения, уроженки АССР, зарегистрированной по адресу: УР, , паспорт 9409 №***, выданный ОУФМС России по УР в , в пользу кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм Урал», расположенного по адресу: ИНН №***, ОГРН №***, задолженность по договору потребительского займа №*** от , образовавшуюся за период с по в размере 53 086 руб. 91 коп., в том числе сумма основного долга – 35 100 руб. 00 коп., сумма неуплаченных процентов – 14 489 руб. 64 коп., членские взносы – 1 600 руб. 00 коп., неустойка – 1 897 руб. 27 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 722 руб. 08 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 01 сентября 2022 года.
Судья В.М. Безушко