Решение по делу № 2-42/2025 от 30.04.2025 - о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности части сделки, возложении обязанности по совершению действий, компенсации морального вреда.

Дело №2-42/2025 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2025 года г.Трехгорный

Трехгорный городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Мастяниной Д.А.

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-42/2025 по иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности части сделки, возложении обязанности по совершению действий, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в Трехгорный городской суд Челябинской области с иском к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк»), в котором, с учетом уточнений от 03.02.2025, просил:

- признать недействительным п.4 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ;

- применить последствия недействительности части сделки: обязать ПАО «Совкомбанк» привести процентную ставку по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в соответствие с первоначально согласованными условиями, а именно – исходя из процентной ставки 13,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ; обязать ПАО «Совкомбанк» произвести перерасчет платежей по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, исходя из процентной ставки 13,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

- взыскать в счет компенсации морального вреда 100 000 руб. 00 коп.

В обоснование указано, что 14.07.2023 между сторонами был заключен договор потребительского кредита № в соответствии с п.4 которого установлена процентная ставка 13,9% годовых; процентная ставка может быть увеличена, в том числе, в случае несоблюдения заемщиком условий Акции 1, указанных в Паспорте Акции; действующая процентная ставка увеличивается на 5 процентных пунктов, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по продукту «Карта Халва», в котором были нарушены условия акции, без права обратного в последующем, за исключением случаев, указанных в Паспорте Акции.

Согласно новому графику платежей, полученному истцом в мае 2024 года, банк в одностороннем порядке в отсутствие согласия истца и не имея на то законных оснований, изменил существенные условия кредитного договора – увеличил процентную ставку с 13,9% до 18,9% годовых и изменил размер ежемесячного платежа. Указанные действия ответчик повлекли за собой увеличение размера существующего денежного обязательства по договору, что противоречит ст.16 закона №353-ФЗ.

Установление в индивидуальных условиях договора потребительского кредита порядка определения процентных ставок допускается исключительно при применении переменных процентных ставок. Если изменение процентной ставки зависит от поведения заемщика, то процентная ставка не является переменной и банк не может указывать изменение процентной ставки в индивидуальных условиях кредитного договора. Спорная формулировка предусматривает изменение процентной ставки в зависимости от поведения заемщика. Не смотря на соблюдение заемщиком индивидуальных условий кредитного договора ответчик, не имея на то законных оснований, увеличил в одностороннем порядке процентную ставку и размер платежей по кредитному договору.

Воля истца была направлена на заключение исключительно кредитного договора, Банк, в свою очередь, в нарушение закона навязал дополнительные услуги, обуславливающие предоставление займа. Действующее законодательство обязывает ответчика предоставить истцу своевременную, то есть – до заключения договора, информацию об услуге, обеспечивающую свободу выбора и исключающую возникновение сомнений относительно потребительских свойств, правил и условий предоставления соответствующей услуги. Банк не ознакомил истца с условиями акций, предусмотренных в п.4 договора, не довел до сведения потребителя услуги, что в случае несоблюдения условий ответчик может в одностороннем порядке изменить условиям договора и повысить процентную ставку.

Обращает внимание, что банком истцу также была навязана услуга третьего лица – ООО «Профи Ассистанс», что свидетельствует о том, что ответчик уже навязывал истцу невостребованные услуги, которые впоследствии нанесли имущественный вред заемщику, что свидетельствует о недобросовестности ответчика при заключении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В возражениях на исковое заявление (л.д.44-47) представитель ПАО «Совкомбанк» просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор потребительского кредита в рамках продукта «АвтоСтиль-Особый экспресс» № под залог Авто на сумму 2 472 715 руб. 00 коп., сроком на 84 месяца под 13,9% годовых. На дату составления возражений договор является действующим, полного досрочного погашения не произведено, заявлений о списании денежных средств в полное досрочное погашение не поступало.

При обращении в банк каждый клиент получает индивидуальную консультацию, сотрудник банка презентует клиенту весь спектр услуг, а клиент самостоятельно принимает решение об их оформлении. Все дополнительно услуги оформляются исключительно с согласия клиента.

Пунктом 1 и пунктом 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита, с которыми заемщик был ознакомлен и подписал, предусмотрено, что сумма кредита (лимит кредитования) 2 472 715 руб. 00 коп., а также возможность добровольного получения дополнительных услуг. При этом заемщик также подтвердил и расписался, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита и перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними.

В соответствии с п.4 договора заемщиком была выбрана схема кредитования с подключением услуги «Персональное предложение» участие в акции «Автокредит с Халвой», по условиям которой необходимо соблюдать оборот 5 х 10 000 (пять покупок на сумму не менее 10 000 руб. в месяц), однако в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиент допустил ошибку в подсчетах трат и для выполнения условия не хватило части денежных средств. В связи с этим в соответствии с п.4 индивидуальных условий договора ставка была повышена на 5% с ДД.ММ.ГГГГ, то есть до 18,9%.

ДД.ММ.ГГГГ на горячую линию от клиента в адрес банка поступило заявление о снижении ставки и о продлении участия в Акции в рамках лояльности. Банком был своевременно предоставлен ответ в виде смс-сообщения на номер клиента, в котором банком указано, что по результат рассмотрения заявления в рамках лояльности процентная ставка будет снижена в течение трех рабочих дней. Затем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиент снова нарушил условия акции ввиду недостаточности оборотов по транзакциям, ввиду чего процентная ставка вновь была увеличена до 18,9% с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ от истца в адрес ответчика поступило заявление о снижении процентной ставки и об информировании по СМС-сообщениям о количестве и размере покупок, банком был предоставлен ответ об отказе в удовлетворении заявления, поскольку возврат к первоначальным условиям акции возможен только один раз за весь срок действия договора.

Истец как потребитель до заключения кредитного договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором. Истец при заключении договора был согласен со всеми его условиями, добровольно и без принуждения выразил согласие на его заключение, выступил инициатором его заключения с банком на выше оговоренных условиях, указанных в договоре, ответчик не принуждал истца к заключению договора. Заключенный сторонами договор отвечает требованиям действующего законодательства.

Указал, что изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств, допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Поскольку ответчик надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства перед истцом по оспариваемому договору оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется, сама сумма заявленной компенсации завышена.

Относительно приобретения истцом дополнительных услуг указал, что приобретены они были не в рамках заключаемого договора, а при покупке автомобиля, ответчик стороной указанного договора не является.

В судебное заседание стороны при надлежащем извещении не явились, представитель ответчика ранее представил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в вое отсутствие, истец каких-либо ходатайств, в том числе – об отложении судебного заседания, не представил.

В соответствии со ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст.118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 №13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

В силу ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая изложенные положения, участвующие в деле лица были извещены о судебном заседании, поскольку суд направлял судебные повестки на участвующих в деле лиц, исполнив свою обязанность надлежащим образом. Стороны по делу несут риск неполучения почтовой корреспонденции по адресу своего места жительства, места нахождения.

При изложенных обстоятельствах и на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1, п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей поле и в своем интересе.

В соответствии с ч.3 ст.154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п.1 ст.808, ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ч.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заколоченным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При этом на основании ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонам, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации (через оферту и акцепт).

В соответствии со ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно ст.9 указанного Закона процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) сторон договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная ставка).

Порядок расчета переменной процентной ставки должен включаться в себя переменную величину. Значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц, а также от заемщика.

Из материалов дела следует, что 14.07.2023 сстороны заключили договор потребительского кредита №, по условиям которого:

- истцу предоставлен кредит в размере 2 472 715 руб. 00 коп.;

- срок действия кредита 84 месяеца, срок возврата кредита – 14.07.2030;

- процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых. А при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий:

13,9% годовых (не является переменной);

действующая процентная ставка увеличивается в случае нарушения заемщиком обязательств, по заключению договора страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему (в случае приобретения дополнительного оборудования за счет кредитных средств) от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и / или повреждения (при необходимости), свыше 30 календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без обязательств заключения договора страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему, в случае приобретения последнего за счет кредитных средств, а именно – на 3,00 процентных пункта, начиная с 31 дня, следующего за днем нарушения требований, до дня, следующего за днем устранения нарушений (предоставление договора страхования), но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию;

в случае несоблюдения заемщиком условий акции «Автокредит с Халвой», указанных в паспорте акции, действующая процентная ставка увеличивается на 5 процентных пунктов, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «Карта «Халва», в котором были нарушены условия акции, без права обратного снижения процентной ставки в последующем, за исключением случаев, указанных в паспорте акции:

допускается единоразовый возврат к первоначальным условиям по кредиту, оформленному с 19.01.2023, в случае несоблюдения условий акции по заявлению заемщика с взиманием комиссии согласно Тарифам банка, размещённым на сайте банка; процентная ставка по кредиту снижается на количество процентных пунктов, на которое была повышена из-за несоблюдения условий акции, с даты, следующей за датой подачи в банк заявления, до дня полного погашения суммы задолженности при соблюдении условий акции, а именно: совершение в каждом полном отчетном периоде по «Карта «Халва» 5 и более расходных операций на общую сумму от 10 000 руб. в любых торгово-сервисных предприятиях за счет собственных и / или заемных средств, начиная с отчетного периода по «Карта «Халва», следующего за отчетным периодов, в котором банком получено заявление (п.7.3 Паспорта акции) (л.д.30).

процентная ставка по кредиту установлена в связи с участием заемщика в акции «Ключевое решение +»; в случае несоблюдения заёмщиком условий акции, указанных в паспорте акции, действующая процентная ставка увеличивается на 2 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем, в котором заемщиком были нарушены условия акции;

в случае изменения процентной ставки банк предоставляет заемщику новый график погашения и информацию о новом размере полной стоимости кредита при обращении заемщика в офис банка, или иным способом; неполучение заемщиком нового графика погашения кредита не освобождает заемщика от исполнения своих обязательств перед банком по договору;

- погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей, количество платежей 84, размер платежа 46 216 руб. 54 коп., последний платеж 46 215 руб. 13 коп., срок платежа по 14 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 14.07.2030;

- обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства (л.д.7-8).

Из паспорта акции «Автокредит с Халвой» (л.д.29-35) следует, что:

- для участия в акции необходимо оформить кредит по акционной программе кредитования согласно условиям продукта «АвтоСтиль-Особый» (п.6.1);

- акция дает возможность получить кредит по ставке, установленной условиями Акционной программы кредитования по продукту «АвтоСтиль-Особый», при соблюдении условия совершения в каждом полном отчетном периоде по «Карта «Халва» в течение действа договора потребительского кредита 5 и более расходных операций в любых торгово-сервисных предприятиях на общую сумму от 10 000 руб. за счет собственных и / или заемных средств (п.6.2);

- в случае успешного выполнения условий акции по минимальному обороту процентная ставка по кредиту будет соответствовать установленной условиями по продукту «АвтоСтиль-Особый» в рамках акционной программы кредитования с даты заключения договора потребительского кредита и до дня полного погашения суммы задолженности; также заемщик будет вправе обратиться с заявлением увеличении срока действия договора потребительского кредита в соответствии с п.6.3 Паспорта (увеличение срока действия договора потребительского кредита) (п.7.1);

- в случае несоблюдения заемщиком условий акции:

действующая процентная ставка увеличивается на 7 процентных пунктов по программе кредитования «Персональное предложение 7», на 8 процентных пунктов – по программе кредитования «Персональное предложение 8», на 6 процентных пунктов – по остальным программам кредитования, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «Карта «Халва», в котором были нарушены условия Акции;

срок действия договора потребительского кредита уменьшается до срока, действовавшего при выдаче кредита (если заемщик воспользовался своим правом по увеличению срока действия договора потребительского кредита), без права увеличения в последующем; в случае, если ранее действующий срок истек, заемщик обязан погасить обязательства по договору потребительского кредита в ближайшую плановую дату (п.7.2);

- допускается единоразовый возврат к первоначальным условиям по кредиту, оформленному с 19.01.2023, в случае несоблюдения условия акции по заявлению заемщика с взиманием комиссии согласно тарифам банка, размещенным на сайте; процентная ставка по кредиту снижается на количество процентных пунктов, на которое была повышена из-за несоблюдения условий акции, с даты, следующей за датой подачи в банк заявления, до даты полного погашения суммы задолженности при соблюдении условий акции, а именно: совершение в каждом полном отчетном периоде по «Карта «Халва» 5 и более расходных операций на общую сумму от 10 000 руб. в любых торгово-сервисных предприятиях за счет собственных и / или заемных средств, начиная с отчетного периода по «Карта «Халва», следующего за отчетным периодом, в котором банком получено заявление (п.7.3).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.31-35):

- в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита либо по любому другому обязательству заемщика перед банком банк вправе направлять денежные средства, находящиеся на банковском счете, на погашение задолженности по договору потребительского кредита, без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного заемщиком акцепта; в случае ошибочно зачисленных денежных средств на открытый заемщику банковский счет, банк проводит списание ошибочно зачисленных денежных средств на условиях заранее данного акцепта; заемщик имеет право изменить условия акцепта, отказаться от ранее предоставленного акцепта путем направления письменного заявления в банк (п.5.4);

- банк вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), направив уведомление об изменении условий договора потребительского кредита посредством сервиса интернет-банк либо иных способом обмена информацией, предусмотренных договором потребительского кредита, не позднее чем за 5 рабочих дней до момента изменения условий (п.5.7).

Таким образом, общими условиями возможность увеличения постоянной процентной ставки не предусмотрена.

Помимо этого, вопреки доводам отзыва на исковое заявление сведения о волеизъявлении истца на участие в акции «Автокредит с Халвой» не содержатся:

- ни в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита (л.д.66 об.-67);

- ни в согласии заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности (л.д.67 об.-68);

- ни в заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д. 68 об.-70);

- ни в заявлении истца от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств (л.д.70 об.);

- ни в заявлении-оферте на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (л.д.71).

В материалы дела в качестве приложения к отзыву приложен флаер, содержащий информацию об акции «Автокредит с Халвой», содержащий нечитаемые рукописные записи без возможности их идентификации и в отсутствие на флаере каких-либо граф для заполнения (л.д.72).

Статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено в качестве способа защиты гражданских прав признание оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки.

Согласно ст.166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания её таковой (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть заявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе – повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Помимо этого, в соответствии с п.2 ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Исходя из содержания исследованного в судебном заседании оспариваемого договора приведенных выше положений законодательства суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части признания п.4 оспариваемого договора недействительным, возложения на ответчика обязанности, направленной на приведение кредитного договора в редакцию, действующую на момент его заключения.

Также истцом при предъявлении иска заявлено требование о компенсации морального вреда в размере 100 000 руб. 00 коп.

В соответствии со ст.1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине.

В силу ст.15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

В соответствии со ст.151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В силу ст.1101 Гражданского кодекса Российской Федерации компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Согласно п.32 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.01.2010 №1 «О применении судами гражданского законодательства, регулирующего отношения по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью гражданина», учитывая, что причинение вреда жизни или здоровью гражданина умаляет его личные нематериальные блага, влечет физические или нравственные страдания, потерпевший имеет право на возмещение причиненного ему имущественного вреда, а также имеет право на компенсацию морального вреда при условии наличия вины причинителя вреда.

Объектом неправомерных посягательств являются по общему правилу любые нематериальные блага (права на них) вне зависимости от того, поименованы ли они в законе и упоминается ли соответствующий способ их защиты. Моральный вред может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физической болью, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий и другим (пункты 2, 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20.12.1994 №10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда»).

Таким образом, требования истца о компенсации причиненного морального вреда в связи с пережитыми страданиями в результате неправомерных действий истца по существу подлежат удовлетворению.

При определении размера компенсации морально вреда, причиненного истцу, суд учитывает требования разумности и справедливости, обстоятельства причинения вреда, личность истца, причины, которыми руководствовался ответчик при совершении своих действий, а также фактические обстоятельства дела.

Суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика в счет компенсации причиненного морального вреда сумму в размере 10 000 руб. 00 коп., поскольку указанная сумма соответствует характеру и степени причиненных нравственных страданий, а также соответствует требованиям разумности и справедливости, оснований для взыскания компенсации морального вреда в большем размере судом не усматривается.

В соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом частичного удовлетворения исковых требований государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.13, 194-198, 199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности части сделки, возложении обязанности по совершению действий, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать п.4 договора потребительского кредита № от 14.07.2023, заключенного между ФИО2 и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» недействительным.

Возложить на Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обязанность привести процентную ставку по договору потребительского кредита № от 14.07.2023, заключенному между ФИО2 и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» в соответствие с первоначально согласованными условиями, а именно – исходя из процентной ставки 13,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Возложить на Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обязанность произвести перерасчет платежей по договору потребительского кредита № от 14.07.2023, заключенного между ФИО2 и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк», исходя из процентной ставки 13,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу ФИО2 в счет компенсации морального вреда 10 000 руб. 00 коп.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину 300 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в месячный срок со дня принятия судом решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий: подпись Д.А. Мастянина

Мотивированное решение изготовлено 30.04.2025.

Председательствующий: <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>