РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 июня 2025 года г. Москва
УИД: 77RS0005-02-2025-005645-80
ФИО2 районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Яковлевой В.С.,
при секретаре Зубкове А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3452/25 по иску акционерного общества «ТБанк» к фио о взыскании задолженности по договору кредитной линии в порядке наследования, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу фио, в котором просит взыскать с наследника фио просроченную задолженность в размере 176 544 руб. 53 коп., из которых: 167 527 руб. 49 коп. – основной долг, 8 979 руб. 93 коп. – просроченные проценты, 37 руб. 11 коп. – штрафные санкции, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 296 руб. 00 коп.
В обоснование исковых требований истцом указано, что 07.03.2021 года между фио и АО «ТБанк» заключен договор кредитной линии № 0570751917, в соответствии с условиями которого ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банком обязательства исполнены в полном объеме перед заемщиком. Однако заемщиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем за фио образовалась задолженность в размере 176 544 руб. 53 коп., из которых: 167 527 руб. 49 коп. – основной долг; 8 979 руб. 93 коп. – просроченные проценты; 37 руб. 11 коп. – штрафные санкции. Согласно информации банка 15.01.2024 года фио умер, после смерти фио открыто наследственное дело № 39/2024. Истцом в адрес наследников к имуществу фио направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца с иском в суд.
Определением Головинского районного суда г. Москвы от 28 мая 2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена фио.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, ранее представлено заявление о рассмотрении требований без участия стороны истца, на требованиях настаивает.
Ответчик фио в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена судом надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания по делу не заявляла, уважительность причины неявки в судебное заседание не обосновала, возражений на иск не представила.
Руководствуясь нормами ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело без лиц, участвующих в деле, извещенных судом о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.
Суд, исследовав материалы дела и дав оценку представленным в материалы дела доказательствам, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа, уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно пункту 2.7 Положения Банка России от 24.12.2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, исходя из положений статей 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 вышеуказанного Положения Банка России от 24.12.2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.
Исходя из положений ст. 29, ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 06.03.2021 года фио обратился в АО «ТБанк» с заявлением о предоставлении кредитной карты (л.д. 56-57 том 1).
07.03.2021 года между фио и АО «ТБанк» заключен договор кредитной линии № 0570751917, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредитные денежные средства, а заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита банк предоставил заемщику кредит в размере лимита 300 000 руб. 00 коп., под 29,18 процентов годовых, срок предоставления – бессрочно (л.д. 115 том 1).
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений ГК РФ о заключении и толковании договора» акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абз. 2 п. 1 ст. 438 ГК РФ).
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты и подписания индивидуальных условий, условиями на выпуск и обслуживание кредитной карты банка, ознакомления с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, тарифами банка, памяткой держателя банковских карт и памяткой по безопасности (л.д. 58-114 том 1).
Как следует из материалов дела и письменных пояснений стороны истца, обязательства по договору кредитной линии не исполняются, погашения не поступают.
В связи с изложенным, за фио образовалась задолженность в размере 176 544 руб. 53 коп., из которых: 167 527 руб. 49 коп. – основной долг; 8 979 руб. 93 коп. – просроченные проценты; 37 руб. 11 коп. – штрафные санкции, что подтверждается выпиской (расчетом) задолженности по договору кредитной линии (карты) № 0570751917 (л.д. 34-52 том 1).
Истцом в адрес фио направлен заключительный счет с требованием о погашении задолженности по договору кредитной линии (карты) № 0570751917 в срок 30-ти дней с момента отправки заключительного счета (л.д. 120 том 1).
15.01.2024 года заёмщик фио умер, что подтверждается свидетельством о смерти <...> от 22.01.2024 года (актовая запись № 170249775010700037004) (л.д. 4 том 2).
15.04.2024 года нотариусом нотариального округа г. Москвы Московской городской нотариальной палаты ФИО1 открыто наследственное дело № 37355557-39/2024 к имуществу фио, умершего 15.01.2024 года (л.д. 1а-173 том 2; л.д. 1-176 том 3).
Из материалов наследственного дела усматривается, что 15.04.2024 года к нотариусу нотариального округа г. Москвы Московской городской нотариальной палаты ФИО1 обратилась с заявлением о вступлении в наследственные права к имуществу фио, умершего 15.01.2024 года, фио (л.д. 5 том 2).
18.07.2024 года нотариусом нотариального округа г. Москвы Московской городской нотариальной палаты ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имя фио на наследственное имущество в виде 1/3 доли в праве на квартиру, расположенную по адресу: г. Москва, вн.тер.г. м.о. ФИО2, ул. Лавочкина, д. 16, корп. 1, кв. 105 (л.д. 162 том 3), огнестрельного оружия марки Antonio Zoli, калибр: 30-06 SPRG, номер: С 031792; огнестрельного оружия марки Вепрь-308, калибр: 308 Win (7,62x51), номер: СА 3832; огнестрельного оружия марки Бекас-12 Авто, год выпуска: 2006, калибр: 12, номер: НН 3420; огнестрельного оружия марки Winchester-1300, калибр: 12x76, номер: L 2603569; огнестрельного оружия марки Grand Power Т10, калибр: 10х22Т, номер: F 006654 (л.д. 164 том 3), прав на денежные средства, находящиеся на счетах № 40817810240290896145, № 40817810540290023812 в подразделении № 9040/1609 Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России», принадлежащие наследодателю, с причитающимися процентами.
Таким образом, единственным наследником, принявшим наследство после смерти фио, является фио.
Кроме того, из материалов наследственного дела усматривается, что 07.05.2024 года фио осведомлена о наличии задолженности по договору кредитной карты № 0570751917 от 07.03.2021 года (л.д. 175-176 том 3).
Однако, на момент обращения истца с иском в суд задолженность по договору кредитной карты № 0570751917 от 07.03.2021 года фио, как наследником, принявшим наследство после смерти фио, не погашена.
Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Согласно ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруги и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно ст. 418 ГК РФ, а также п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
С учетом приведенных норм законодательства, обязательства по договору, заключенному между кредитной организацией и наследодателем, включаются в состав наследственной массы и переходят к наследникам, принявшим наследство, в порядке универсального правопреемства в том виде, в котором они существовали на момент открытия наследства.
Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к выводу о том, что поскольку стоимость перешедшего наследственного имущества превышает размер задолженности по договору кредитной линии (карты), а фио вступила в наследственные права, требования банка являются обоснованными.
Наличие и размер задолженности, в том числе процентов за пользование кредитными денежными средствами в указанном выше размере подтверждается письменными материалами дела, а также представленными истцом и исследованными в судебном заседании расчетом задолженности, правильность которых сомнений у суда не вызывает. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком перед истцом обязательств по указанному договору ответчиком суду не представлено.
Каких-либо доказательств об ином размере задолженности наследодателя фио перед банком ответчиком суду также не представлено.
Таким образом, учитывая установленные фактические обстоятельства дела применительно к приведенным положениям действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что с ответчика фио в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной линии (карты) № 0570751917 от 07.03.2021 года в размере 176 544 руб. 53 коп.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе и: расходы на оплату услуг представителя; связанные с рассмотрение дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимые расходы.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления АО «ТБанк» уплачена государственная пошлина в размере 6 296 руб. 00 коп., которая также подлежит взысканию с ответчика согласно положениям ст. 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к фио о взыскании задолженности по договору кредитной линии (карты) в порядке наследования, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с фио (паспортные данные...) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН: <***>; ОГРН: <***>) просроченную задолженность по договору кредитной линии (карты) № 0570751917 от 07.03.2021 года в размере 176 544 руб. 53 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 296 руб. 00 коп.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через ФИО2 районный суд г. Москвы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья В.С. Яковлева
Мотивированное решение суда составлено 25 июня 2025 года.