№ 2- 1274/2022

03RS0048-01-2022-001764-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 октября 2022 года с. Кармаскалы

Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Самигуллиной Е.Р., при секретаре Байгускаровой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

по встречному иску ФИО1 ФИО6 к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» об обязании приостановить исполнение обязательств по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРИР» и ФИО1 заключено кредитное соглашение №№ о предоставлении кредита в сумме 4477000,00 руб. с процентной ставкой 9,80% годовых. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с указанным договором банк открыл должнику счет №, предоставил ответчику кредит в размере 4477000 руб. Заемщик согласно условиям кредита и графика платежей принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днем выдачи кредита. Условиями договора предусмотрено начисление пеней в размере 0,06%в день от суммы просроченной задолженности.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ. Права залогодержателя удостоверены закладкой от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, состоящий из трех жилых комнат, имеющий общую площадь <данные изъяты>., 2 этажа, кадастровый номер жилого дома № и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, имеющий общую площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер земельного участка №.

Соглашением сторон определена оценка предмета ипотеки – жилой <адрес> руб., земельный участок – 374000 руб.

В нарушение условий договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору согласно прилагаемому расчету составляет 4471271,24 руб. сумма основного долга; 203553,12 руб. проценты начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 9720,49 руб. пени.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4684544,85 руб., в том числе: 4471271,24 руб. сумма основного долга; 203553,12 руб. проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 9720,49 пени, расходы по уплате государственной пошлины в размере 31622,72 руб. и в размере 6000 руб.

Обратить взыскание на предмет залога недвижимое имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> состоящий из трех жилых комнат, имеющий общую площадь <данные изъяты>. м., 2 этажа, кадастровый номер жилого дома № и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, имеющий общую площадь <данные изъяты>.м., кадастровый номер земельного участка №. Установить начальную продажную стоимость имущества жилой дом – 5224000 руб., земельный участок – 374000 руб.

Ответчик ФИО1 обратился в суд со встречным иском к ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» о приостановлении действие обязательств по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и банком был заключен кредитный договор №№ сроком на 25 лет, по условиям которого банк передал ответчику денежные средства в размере 4477000 рублей, а ФИО1 обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты 9,80% годовых за пользование кредитом в размере и в сроки, определенные договором. Сумма ежемесячного платежа составляет 40115,87 руб. В обеспечение исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН была внесена запись об ипотеке на объект недвижимости: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, состоящий из трех жилых комнат, имеющий общую площадь <данные изъяты>., 2 этажа, кадастровый номер жилого дома № и земельный участок, расположенный по тому же адресу. В связи с потерей работы ФИО1 не имеет возможности исполнять обязательства по кредитному договору. Досудебные обращения в банк о предоставлении кредитных каникул оставлены банком без ответа. Кроме того, у ФИО1 есть иные обязательства по кредитным договорам с ежемесячным платежом в размере 6900 руб., и в размере 5700, общая сумма кредитных обязательств составляет 52715,87 руб. ежемесячно при отсутствии источника дохода.

Истец по встречному иску, ответчик по первоначальному иску ФИО1 просит приостановить действие обязательств из кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и ПАО КБ Уральский банк реконструкции и развития на срок 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску ФИО1, исковые требования не признал, просил отказать, встречные исковые требования поддержал по указанным в иске основаниям, просил удовлетворить.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску ФИО1, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным соглашением №№ заключенным №№ заемщику был предоставлен кредит на сумму 4477000,00 руб. на срок ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 9,80% годовых.

В соответствии с указанным договором банк открыл должнику счет №, предоставил ответчику кредит в размере 4477000 руб. Заемщик согласно условиям кредита и графика платежей принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днем выдачи кредита. Условиями договора предусмотрено начисление пеней в размере 0,06%в день от суммы просроченной задолженности.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ. Права залогодержателя удостоверены закладкой от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> состоящий из трех жилых комнат, имеющий общую площадь <данные изъяты>. м., 2 этажа, кадастровый номер жилого дома № и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, имеющий общую площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер земельного участка №.

Соглашением сторон определена оценка предмета ипотеки – жилой <адрес> руб., земельный участок – 374000 руб.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы выданного кредита, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору, согласно прилагаемому расчету составляет 4471271,24 руб. сумма основного долга; 203553,12 руб. - проценты начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 9720,49 руб. - пени

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, арифметически верным, не противоречащим нормам закона и соответствующим условиям заключенного договора. Ответчиками опровергающие данный расчет задолженности по кредитному договору доказательства не представлены.

Таким образом, кредитор свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив созаемщику соответствующие денежные средства, которые в свою очередь обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем суд приходит к выводу, что иск обоснован и подлежит удовлетворению.

В связи с тем, что установлено наличие ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, то также имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в полном объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 5 закладной сторонами определена оценка предмета ипотеки жилой дом в размере 5224000 руб., земельный участок в размере 374000 руб.

От проведения судебной оценочной экспертизы ля определения рынойчной стоимости недвижимости ответчик отказался.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере, указанном в п. 5 договора залога (ипотеки), как жилой дом в размере 5224000 руб., земельный участок в размере 374000 руб.

Рассматривая встречные требования ФИО1 о приостановлении исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к следующему.

В обоснование доводов встречного искового заявления указывает на то, что в настоящий момент, в связи с потерей работы состоит на учете в центре занятости, из-за тяжелого финансового положения не может оплачивать кредит. На обращение в банк о предоставлении кредитных каникул ответ не получил.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Закона N 106-ФЗ от 03.04.2020 г. заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

- размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей.

Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 г. N 435 "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств" установлено, что максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, составляет:

- для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 250 тысяч рублей;

- для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, - 300 тысяч рублей;

- для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тысяч рублей;

- для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 600 тысяч рублей;

- для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 2 млн. рублей;

- для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 4,5 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории <адрес>;

- для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 3 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территориях <адрес>, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.

Как следует из материалов дела, обязательства ФИО1 обеспечены залогом жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> состоящий из трех жилых комнат, имеющего общую площадь <данные изъяты> 2 этажа, кадастровый номер жилого дома № и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, имеющего общую площадь <данные изъяты>.м., кадастровый номер земельного участка №

Таким образом, максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому ФИО1 вправе был обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 г. N 435, составляет 2 000 000 руб.

Как усматривается из п. 1.1 кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, и не оспаривалось сторонами при рассмотрении дела, ФИО1 был предоставлен кредит в размере 4477000 руб., что превышает установленный ст. 6 Закона N 106-ФЗ от 03.04.2020 г. максимальный размер кредитов (займов), по которым предоставляется отсрочка.

Таким образом, оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО1 ФИО7 к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» об обязании приостановить исполнение обязательств по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ суд не усматривает.

Также согласно сведения банка на обращения ФИО1 о предоставлении кредитных каникул было отказано, о чем на его электронную почту направлен отказ ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 37 622,72 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 (паспорт №, выдан Кармаскалинским РОВД РБ ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 684 544,85 руб., в том числе: 4 471 271,24 руб. – сумму основного долга, 203 553,12 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 9720,49 руб. – пени.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 (паспорт № выдан Кармаскалинским РОВД РБ ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 37 622,72 руб.

Обратить взыскание на недвижимое имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер жилого дома № и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты>., кадастровый №. Установить начальную продажную стоимость имущества: жилого дома – 5 224 000 руб., земельного участка – 374 000 руб.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 ФИО11 к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» об обязании приостановить исполнение обязательств по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья Е.Р. Самигуллина

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.