Дело № 2-2833/2023
УИД 09RS0001-01-2022-005345-81
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 декабря 2023 годаг.Черкесск
Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской республики, в составе судьи Панаитиди Т.С., при секретаре Останиной С.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 Замах-Щериевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в Черкесский городской суд КЧР с иском к ФИО1 З-Щ. о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование своих требований истцом указано, что ПАО «Сбербанк России» и ответчик заключили договорзаключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №-№). 21.02.2022 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением суда на основании ст. 129 ГПК РФ. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 23,9 % годовых. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял надлежащим образом. За период с 28.04.2021 по 15.11.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты - 23 639,41 руб., просроченный основной долг - 199 907,77 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит: взыскать в пользу ПАО Сбербанк сФИО1 З-Щ.: сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с 28.04.2021 по 15.11.2022 (включительно) в размере 223 547,18 руб., в том числе: просроченные проценты - 23 639,41 руб., просроченный основной долг - 199 907,77 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 435,47 руб. Всего взыскать: 228 982 рубля 65 копеек.
В судебное заседание представитель истца, уведомленный о времени и месте проведения судебного заседания, не явился, согласно искового заявления, просил рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 З-Щ., извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах уважительности своей неявки суд заблаговременно не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствии либо отложении судебного заседания не просил.Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.
Изучив имеющиеся в деле доказательства,суд пришел к выводу очастичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст.12 ГК РФ относит: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, 08.07.2020 г. ПАО «Сбербанк России» выдало ФИО1 З-Щ. кредитную карту (эмиссионный контракт №) с лимитом кредита 200000,00 руб.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.
В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 %годовых.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Тарифами Банка определена неустойка в размере 36,0% годовых.
Таким образом, между Банком и ФИО1 З-Щ., был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.
Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются расчетом задолженности и отчетами по кредитной карте.
Вместе с тем ФИО1 З-Щ., платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.
Статьей 811 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по настоящему договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.
По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).
В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу положений ст. 30 Закона Российской федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Существенные условия сторонами согласованы в заявлении, Условиях, Тарифах, с которыми ответчик ознакомился, обязался их соблюдать, о чем свидетельствует подпись ответчика в заявлении.
Факт получения карты и предоставление согласия на ее активацию ответчиком, а также ее использования для совершения расходных операций, в ходе рассмотрения дела не оспорено. Проведение расходных операций с использованием указанной карты подтверждено выпиской по счету.
На основе установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что между сторонами в установленной форме заключен договор на указанных истцом условиях.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно п.12 Условий выпуска и обслуживания и Тарифов кредитной карты несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или у процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 36% от суммы остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередно, обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплату суммы проченного основного долга в полном объеме.
Как видно из требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки ПАО «Сбербанк России» от 07.12.2021 года, а затем от 14.10.2022г. в связи с исполнением ФИО1 З-Щ. не в полном объеме принятых на себя обязательств, допущенной просроченной задолженности, истец предложил в срок не позднее 14.11.2022 года погасить задолженность перед банком в полном объеме по состоянию на 11.10.2022г. в сумме 232 653,51рублей.
Согласно представленным истцом расчета за период с 28.04.2021 по 15.11.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены искав размере 223 547,18 руб., в том числе: просроченные проценты - 23 639,41 руб., просроченный основной долг - 199 907,77 руб.
Исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из доводов ответчика, он не заключал кредитный договор, а только заполнил анкету и заявление, договор не подписывал, кредитных карт не получал.
Как установлено судом, банк своевременно предоставил ответчику необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Кредитная карта была передана ответчику, который её активировал. Подпись ФИО1 З-Щ. в Заявлении-Анкете доказывает факт ознакомления ответчика со всеми существенными условиями договора в том числе с полной стоимостью кредита, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.
Каких-либо доказательств, подтверждающих, что ответчик не подписывал заявление-анкету, был введен в заблуждение, либо ввиду иных обстоятельств не заключал данный договор суду не представлено.
Таким, образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 З-Щ.воспользовалсяденежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету, однако принятые на себя обязательства по условиям договора не выполнил, на предложение Банка погасить образовавшуюся задолженность в полном объеме не отреагировал.
Кроме того, утверждения, что обязательства ФИО1 З-Щ. исполнены, поскольку ПАО «Сбербанк России» были сформированы сведения, в которых отсутствовали какие-либо обязательства, являются необоснованными, поскольку на моент предоставления сведений у Банка не имелось сведений об отмене заочного решения суда от 26.01.2023 года.
Таек, согласно расчета задолженности по кредитной карте ФИО1 З-Щ. по состоянию на 22.11.2023 года, общая сумма задолженности по банковской карте составляет 208380,15 рублей, в том числе задолженность по процентам 2179,00 рублей, задолженность по основному долгу 199907,77, неустойка 6293,38 рублей.
Иных доказательств, в том числе и по математическому расчету суммы задолженности, ответчиком, в нарушение ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, суду не представлено.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон. В случаях предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства (ч. 3 ст.308 ГК РФ).
Таким образом, требования истца, о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте, являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению, с учетом представленного истцом расчета и выплаченной после вынесения заочного решения суммы.
В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска,которая подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 2, 194-199ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 Замах-Щериевичуо взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 Замах-Щериевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №,в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с 28.04.2021 по 15.11.2022 (включительно) в размере 208 380 (двести восемь тысяч триста восемьдесят) рублей 15 копеек, также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5435 (пять тысяч четыреста тридцать пять) рублей 47копеек.
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 Замах-Щериевичу превышающего сумму задолженности по кредитной карте в размере 208 380 (двести восемь тысяч триста восемьдесят) рублей 15 копеек, отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Черкесский городской суд КЧР в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме. В окончательной форме решение изготовлено 26 декабря 2023 года.
Судья Черкесского городского суда КЧР Т.С. Панаитиди