Дело № 2-1525/2025; УИД 42RS0010-01-2025-001314-56

заочное РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего - судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Синцовой Я.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

16 сентября 2025 года

гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») в лице представителя по доверенности ФИО2, обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что 31 марта 2024 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1950000 руб. под 27,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства HONDA Accord, 2008 года выпуска, VIN №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 10 января 2025 года, на 03 июня 2025 года суммарная продолжительность просрочки по ссуде и процентам составляет 145 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 562081 рубль.

По состоянию на 03 июня 2025 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 2304367,23 руб. в том числе: просроченная ссуда– 1911000 руб., просроченные проценты – 303935,26 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 23366,72 руб., неустойка на просроченную ссуду – 16682,90 руб., неустойка на просроченные проценты – 13299,75 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 68,36 руб., неразрешенный овердрафт – 29999,99 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 3654,25 руб., иные комиссии – 2360 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно заявлению о предоставлении кредита ответчик просил обеспечить исполнение обязательств перед банком залогом транспортного средства HONDA Accord, 2008 года выпуска, VIN №. Акцептом данного заявления является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

При определении начальной продажной стоимости автомобиля считает необходимым применить п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита по залогам транспортного средства, а именно, дисконт 32,06%. В связи с чем, стоимость предмета залога при его реализации составит 1324891 руб.

Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

На основании изложенного, просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 10.01.2025 года по 03.06.2025 года в сумме 2304367,23 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 58043,67 руб.; обратить взыскание на предмет залога– автомобиль HONDA Accord, 2008 года выпуска, VIN №, путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в сумме 1324891 руб. (л.д.3-4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещался судом путем направления ему судебной повестки по адресу, указанному в исковом заявлении, - <адрес> почтовыми сообщениями с уведомлением о вручении, которые вернулись в адрес суда с указанием «истек срок хранения».

Также ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещался судом путем направления ему судебной повестки по месту регистрации по адресу <адрес>, которая была им получена 18 августа 2025 года.

Таким образом, ФИО1 был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явился, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

На основании чего, исходя из ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

При этом, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 329, 330 Гражданского кодекса РФ установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как было установлено в судебном заседании, 31 марта 2024 года на основании заявления о предоставлении транша между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, заемщиком, был заключен договор потребительского кредита №, состоящий из Индивидуальных и Общих условий кредитования (л.д.11-13, 16-22).

В соответствии с п. п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита лимит кредитования, предоставленный ФИО1, составил 1950000 руб., лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Процентная ставка по договору составляет 21,9% годовых. Указанная ставка увеличивается до 27,9% годовых, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий общее количество платежей по договору потребительского кредита составляет 60 месяцев; минимальный обязательный платеж включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период. Дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 30 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального платежа.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору потребительского кредита являлся залог транспортного средства – автомобиля HONDA Accord, 2008 года выпуска, VIN №, залоговой стоимостью 1950000 руб. (п. 9 Индивидуальных условий, заявление о предоставлении транша).

За нарушение обязательств по договору потребительского кредита п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка в размере 20% годовых.

На основании п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия) (л.д.11-13), банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а так же уплатить проценты за пользование кредитом.

Порядок предоставления банком потребительского кредита заемщику определен в п. п. 3.3 – 3.4 Общих условий.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета денежных средств в размере минимального обязательного платежа на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на такой месяц, в котором нет соответствующего числа, то срок погашения кредита, уплаты процентов истекает в последний день этого месяца (п.п.3.5-3.6 Общих условий).

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика.

Моментом исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате штрафных санкций следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка, при безналичном перечислении — в том случае, если денежные средства поступили до 20 часов 30 минут местного времени. Все денежные средства, поступившие в банк в погашение задолженности по договору потребительского кредита после 20 часов 30 минуг местного времени, считаются поступившими следующим банковским днем (п.3.8 Общих условий).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий).

О том, что ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязался их соблюдать, свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по договору потребительского кредита обязательства, перечислив кредит в сумме 1950000 руб. на ссудный счет ответчика 31 марта 2024 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.7).

ФИО1 воспользовался предоставленными ему денежными средствами, однако ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита.

Пунктом 5.2 Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

12 марта 2025 года ФИО1 была направлена досудебная претензия, в которой ему предлагалось погасить задолженность по договору потребительского кредита, сложившуюся по состоянию на 12 марта 2025 года (л.д.24-26). Указанные требования банка ответчиком до настоящего времени не выполнены.

Согласно расчету, задолженность по договору потребительского кредита № от 31.03.2024 года по состоянию на 03 июня 2025 года составляет 2304367,23 руб. в том числе: иные комиссии – 2360 руб., просроченные проценты – 303935,26 руб., просроченная ссудная задолженность – 1911000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 23366,72 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 68,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 16682,90 руб., неустойка на просроченные проценты – 13299,75 руб., неразрешенный овердрафт – 29999,99 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 3654,25 руб. (л.д.5-6).

Расчет задолженности проверен судом и признан обоснованным.

При таких обстоятельствах, заявленные требования о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по договору потребительского кредита № от 31.03.2024 года по состоянию на 03 июня 2025 года в сумме 2304367,23 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Помимо требования о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль HONDA Accord, 2008 года выпуска, VIN №.

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как было указано выше, автомобиль HONDA Accord, 2008 года выпуска, VIN №, собственником которого является ФИО1, был передан в залог в обеспечение обязательств по договору потребительского кредита № от 31.03.2024 года. Стоимость предмета залога была определена сторонами в сумме 1950000 руб.

На основании чего, суд считает необходимым заявленные требования удовлетворить и обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки HONDA Accord, 2008 года выпуска, VIN №, путем его продажи с публичных торгов.

Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При этом в п. 9.14.9 Общих условий предусмотрено, что, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во вне судебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Согласно расчету, представленному истцом начальная продажная стоимость автомобиля с учетом положений п. 9.14.9 Общих условий составляет 1324891 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 58043,67 руб., понесенные по платежному поручению № от 09.06.2025 года (л.д.27).

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1, <данные изъяты> задолженность по договору потребительского кредита № от 31.03.2024 года в сумме 2304367 (два миллиона триста четыре тысячи триста шестьдесят семь) руб. 23 коп., в том числе: иные комиссии – 2360 руб., просроченные проценты – 303935,26 руб., просроченная ссудная задолженность – 1911000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 23366,72 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 68,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 16682,90 руб., неустойка на просроченные проценты – 13299,75 руб., неразрешенный овердрафт – 29999,99 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 3654,25 руб.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1, <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в сумме 58043 (пятьдесят восемь тысяч сорок три) руб. 67 коп.

Обратить взыскание на переданное в залог Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1, - автомобиль HONDA Accord, 2008 года выпуска, VIN №, путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1324891 (один миллион триста двадцать четыре тысячи восемьсот девяносто один) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение принято 30 сентября 2025 года.

Председательствующий - Т.П. Зоткина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке