Дело № 2-930/2025
36RS0009-01-2025-001153-63
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Богучар 07 июля 2025 года
Богучарский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего - судьи Крамаревой М.А.,
при секретаре Перевозникове Д.В.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, указывая, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении вех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №
05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», АО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).
05.03.2022 г., между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 986531,99 руб. под 25,199999999999999% годовых, сроком на 72 месяцев, под залог транспортного средства FORD Focus, 2011, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 ( восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.05.2022 на 28.05.2025 суммарная продолжительна просрочки составляет 196 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.05.2022 на 28.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 196 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 980453руб.
По состоянию на 28.05.2025 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 866 297,51 руб. из них: просроченная задолженность – 866297,51 руб.; комиссия за ведение счета – 0 руб.; иные комиссии – 2950,00 руб.; комиссия за смс – информирование – 745,00 руб.; дополнительный платеж – 0 руб.; просроченные проценты – 106710,07 руб.; просроченная ссудная задолженность – 735832,90 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 9708,83 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 87,25 руб.; неустойка на остаток основного долга – 0 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 5810,93 руб.; неустойка на просроченные проценты: 4452,53 руб.; штраф за просроченный платеж – 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от 05.03.2022г. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших Кредитного договора, залогом: транспортным средством FORD Focus, 2011, №. Акцептном данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.
В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
Истец считаем целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 441088,31 рубль.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного просит взыскать с ответчика взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 06.05.2022 по 28.05.2025 в размере 866 297,51 руб., взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 325,95руб., обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство FORD Focus, 2011, №, установив начальную продажную цену в размере 441 088,31 руб., способ реализации с публичных торгов.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом.
В соответствии с частью 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31 июля 2014 года № 234. Письменная корреспонденция и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен договором об оказании услуг почтовой связи. Почтовые отправления разряда "судебное" и разряда "административное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней. По истечении установленного срока хранения не полученная адресатами (их уполномоченными представителями) простая письменная корреспонденция передается в число невостребованных почтовых отправлений. Не полученные адресатами (их уполномоченными представителями) регистрируемые почтовые отправления и почтовые переводы возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено договором между оператором почтовой связи и пользователем. По истечении установленного срока хранения или при отказе отправителя от получения и оплаты пересылки возвращенного почтового отправления или почтового перевода они передаются на временное хранение в число невостребованных.
Аналогичные правила вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", определен в Приказе АО "Почта России" от 21.06.2022 N230-п "Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений" нерозданные и невостребованные РПО, невостребованные заказные уведомления о вручении, неврученные РПО с отметкой "Возврату не подлежит" по истечении срока хранения передаются из ОПС/УКД места вручения в участок (кладовая) хранения невостребованных/нерозданных отправлений в соответствии с требованиями Порядка обработки внутренних регистрируемых почтовых отправлений и заказных уведомлений о вручении, не полученных адресатом или отправителем.
По известному суду адресу – месту регистрации ответчика по адресу: <адрес>, суд направлял извещение. Адрес, по которому направлялось извещение, является адресом регистрации ответчика, что подтверждается сведениями через систему межведомственного взаимодействия, предоставленные МВД России по Воронежской области по состоянию на 17.06.2025г.
Таким образом, ответчик в период рассмотрения дела не получал корреспонденцию, которая поступала на его имя по указанному адресу, и не интересовался, поступают ли по данным адресам на его имя почтовые отправления.
Как разъяснено в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Таким образом, судом были приняты все необходимые меры для извещения ответчика. Извещения, направленные судом по месту регистрации ответчика, являются надлежащим извещением стороны, поэтому ответчик считается надлежащим образом, извещенным о времени и месте судебного заседания.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о дате судебного заседания.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.
В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.
В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как усматривается из материалов дела, 05.03.2022г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбаен» были согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита №, согласно которым ФИО1 был выдан кредит в размере 986531,99 рублей, срок действия договора, срок возврата кредита 72 мес., 2192 дня, срок возврата кредита 05.03.2028г., с процентной ставкой в размере 25,20% годовых первые 12 месяцев пользования кредитом с момента заключения договора. Начиная с 13-го месяца пользования кредитом и до срока возврата кредита процентная ставка составляет 30,20% годовых. Количество платежей - 72, размер платежа -26715,15 руб. первые 12 месяцев пользования кредитом с момента заключения договора. Начиная с 13-го месяца пользования кредитом и до конца срока возврата кредита размер платежа – 29445,99, Срок платежа 5 числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 05.03.2028 в сумме 29444,71 руб., полная стоимость кредита – 1142242,27 руб., полная стоимость кредита – 30,222% годовых. (л.д.12- 12 оборотная сторона).
Согласно п.10 Индивидуальных условий договора обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка: FORD, модель: Focus, год выпуска: 2011г., № шасси (рамы) отсутствует, кузов: №, идентификационный номер (VIN)№, разрешенная максимальная масса – 1825, пробег транспортного средства – 10000, электронный паспорт транспортного средства (автомобиля), номер – №. Цель использования заемщиком потребительского кредита – приобретение товара и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 ИУ. (п.13) (п. 11 ИУ). За ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом банк вправе начислить неустойку в размере: 1. 0,20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; 2. Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставлении компании ПТС/СТС согласно п. 10 ИУ в размере 50000руб. (п.12 ИУ). Согласно п.17 Индивидуальных условий договора клиент дает свое согласие на подключение дополнительных услуг, оказываемых кредитором за плату. (л.д.13).
На основании заявления ФИО1 от 05.03.2022г. о предоставлении потребительского кредита между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. (л.д. 14-16).
Согласно представленному Банком расчету задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 05.03.2022г. задолженность по состоянию на 28.05.2025г. составляет 866297,51 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 2950,00 руб., комиссия за смс – информирование – 745,00 руб., просроченные проценты – 106710,07 руб., просроченная судебная задолженность – 735832,90 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 9708,83 руб., неустойка на просроченные проценты на процентную ссуду – 87,25 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5810,93 руб., неустойка на просроченные проценты – 4452,53 руб. (л.д. 48-50).
Согласно выписки по счету ФИО1 принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Последний платеж по договору произведен 05.01.2025г. (л.д. 52 оборотная сторона).
12.03.2025 исх. № 422 ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течении 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае невыполнения требования, Банк оставляет за собой право расторгнуть договор. В случае полного или частичного отказа в удовлетворении настоящего требования (претензии) в указанный срок банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и/или досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору. (л.д. 9).
Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требования залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Как следует из положений статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.
Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.
При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Особенности обращения взыскания на заложенное имущество регламентированы статьей 78 Федерального закона от 02.10.2007 №229-Фз «Об исполнительном производстве».
Согласно пункту 4 статьи 78 Закона об исполнительном производстве требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества после погашения расходов на проведение торгов без соблюдения очередности удовлетворения требований, установленной статьей 111 настоящего Федерального закона.
Согласно ч. 1 ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.
Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 №50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).
Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.
В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.
Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе ПАО «Совкомбанк» в части заявленных требований об установлении начальной продажной стоимости автомобиля в размере 441088,31 руб.
Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № и обращении взыскания на заложенное имущество, ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно платежного поручения №40 от 29.05.2025г. истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 42325,95 рублей. (л.д.8).
Указанная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.98,194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму долга, возникшую из обязательств по кредитному договору № от 05.03.2022 г. в общей сумме 866297,51 руб. (восемьсот шестьдесят шесть тысяч двести девяносто семь) рублей 51 копейку.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» уплаченную государственную пошлину в размере 42325,95 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 транспортное FORD Focus, 2011, №, путем продажи с публичных торгов.
В остальной части иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 – отказать.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Богучарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья М.А. Крамарева
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>