Решение по делу № 2-11520/2024 от 24.02.2025

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

24 февраля 2025 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Мизурова А.С.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ТБанк» к ФИО3, АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Т Банк» обратилось в Автозаводский районный суд <адрес> к ФИО3, АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений, указав при этом на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключён договор кредитной карты № на сумму 10,000,00 рублей.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2. общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачислением Банком суммы кредита на счет или момент активации

До заключения договора Банк согласно п.1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 9 029,12 рублей, из которых:

- сумма основного долга 8 462,58 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 562,99 рублей – просроченные проценты;

- сумма штрафов и комиссии 3, 55 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Согласно, имеющейся у истца информации ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом вышеизложенного АО «Т Банк» за защитой своих нарушенных прав и охраняемых законом интересов было вынуждено обратиться в суд с соответствующим иском, в котором просит взыскать с наследников ФИО2, образовавшуюся задолженность в размере 9 029,12 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Представитель истца АО «Т Банк» ФИО5, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36), в судебное заседание не явился. Подписанное в пределах, имеющихся у нее полномочий исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Привлеченные в качестве надлежащих ответчиков ФИО3, АО «Т-Страхование» в зал судебного заседания не явились, о дне времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, до судебного заседания предоставили отзывы на исковые требования.

Третье лицо нотариус г.о. Тольятти ФИО6 извещенная надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явилась.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела и какой стороне надлежит их доказывать.

Правильное распределение бремени доказывания между сторонами - один из критериев справедливого и беспристрастного рассмотрения дел судом, предусмотренного ст. 6 Европейской Конвенции «О защите прав человека и основных свобод».

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Исходя из системного толкования положений п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ, ч. 2 ст. 307 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу требований ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Закона.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключён договор кредитной карты № на сумму 10,000,00 рублей.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2. общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачислением Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

До заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

- сумма основного долга 8 462,58 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 562,99 рублей – просроченные проценты;

Согласно, имеющейся у истца информации ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

При этом в силу требований ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства (день смерти гражданина ст. 1114 ГК РФ) вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно руководящим разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из положений ч. 1 ст. 1152 ГК РФ следует, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Действующее законодательство, в частности ст. 1153 ГК РФ предусматривает два способа принятия наследства:

- путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство;

- совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Как разъяснено в п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Федерального закона Российской Федерации “Об организации страхового дела в Российской Федерации” добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок их осуществления.

В соответствии с положениями ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить другой стороне или иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором суммы.

Ответчик ФИО3 к материалам дела приобщила отзыв на исковое заявление, из которого следует, что после смерти ФИО2 открыто наследственное дело №, в рамках которого ФИО3 вступила в права наследования по закону, иных наследников, принявших наследство, нет. После вступления в наследство, ей стало известно, что между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 10 000 рублей. Кредитный договор был застрахован с условием выплаты страхового возмещения в случае смерти заёмщика. ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о списании вышеуказанной суммы за счет страховой премии, так как данный случай является страховым. ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен звонок в банк АО «Тинькофф Банк», где специалист сообщил, что на момент смерти ФИО2 опция «Страховка» была включена, далее специалист кредитного отдела АО «Тинькофф Банк» сообщил, что перед подачей документов в суд данная опция была отключена, но опция продолжает действовать и данный случай является страховым.

Ответчик АО «Т-Страхование» прислали отзыв на исковое заявление, в котором указано, что между АО «Т-Банк» и Страховщиком заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита КД – 0913 от ДД.ММ.ГГГГ В рамках заключенного договора Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. При присоединении к программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по программе страховой защиты заемщиков банка. Согласие на включение в программу страхования дается при подписании заявления – анкеты на оформление кредита. Своей подписью заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания со всеми приложениями, размещенными в сети интернет странице. К страховщику обратилась ФИО3, которая согласно представленным документам является наследником умершего ФИО2. Согласно разделу 6 Условий страхования, ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не предоставила Страховщику: свидетельство о праве на наследство, заявление на получение страховой выплаты и реквизиты для перечисления страховой выплаты.

Однако, согласно материалам наследственного дела № нотариус ФИО6 выдала свидетельство о праве на наследство по закону ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ на наследство, которое состоит из:

- 2/3 долей квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, р.<адрес>, кадастровый №;

- автомобиль марки ВАЗ 21102, модификация транспортного средства легковой, идентификационный номер № цвет серебристый, регистрационный знак <адрес>

- права на денежные средства, находящиеся на счетах №№, 40№, 40№, 40№, хранящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами, что подтверждается справкой, выданной ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ.

На основании этого ФИО3 написала заявление на согласие на замену выгодоприобретателя ДД.ММ.ГГГГ, и направила в адрес истца ДД.ММ.ГГГГ копии документов таких, как: подписанное согласие на замену выгодоприобретателя, свидетельство о праве на наследство по закону, справка нотариуса, подтверждающая, что ФИО3 является единственным наследником, принявшим наследство, на что истец ответил, что все документы получили и передали их коллегам в ответственное подразделение.

Поскольку обязательства по кредитной карте № заемщиком не исполнялись, образовалась задолженность, которая составляет 9 029,12 рублей.

Указанный расчет проверен судом, является математически верным, произведенным в соответствии с условиями договора, а также положениями ГК об очередности погашения денежного обязательства.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 400 рублей, которая подлежит возмещению истцу за счет ответчиков на основании ст. 98 ГПК РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 8, 307, 309, 310, 421, 432, 807, 809-811, 819, 1110, 1112, 1113, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности, возникшей в рамках наследственных правоотношений к ФИО3, АО «Т-Страхование», - удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Т-Страхование» (ИНН:<***>) в пользу АО «Т Банк» (ИНН:<***>) задолженность по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 029,12 рублей, а также государственную пошлину в размере 400 рублей.

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (№ №) о взыскании задолженности по кредитному договору, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца, с момента вынесения решения в окончательной форме, в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено в течение десяти рабочих дней – ДД.ММ.ГГГГ года

Судья А.С. Мизуров