Дело №2-560/2023

УИД 37RS0019-01-2022-001501-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2023 года г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Котковой Н.А.,

при секретаре Калиничевой М.М.,

с участием законного представителя ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетнего ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследнику умершей А.М.В. - А.В.Н.. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит суд взыскать с наследника в пользу банка сумму задолженности в размере 14 950,72 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 598,03 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и А.М.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (№). По условиям кредитного договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил А.М.В. кредит в сумме 15 000 руб. под 10% годовых на срок «До востребования». Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ (Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам, в том числе в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». В настоящее время общая задолженность А.М.В. перед Банком составляет 14950,72 руб., что подтверждается расчетом задолженности. А.М.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ. После её смерти наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО4 Согласно представленной заемщиком анкеты (сведений), Выписки из ЕГРН, истец предполагает, что наследником является ФИО5 Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

В ходе рассмотрения дела протокольным определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3, как наследник, принявший наследство после смерти А.М.В.

Определениями суда, к участию в деле в качестве законного представителя ответчика привлечена ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО2

Определениями суда, занесенными в протоколы судебных заседаний, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО СК «Газпром Страхование», ООО «Феникс».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) по последнему известному адресу места регистрации.

Ответчик ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО2 в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных требований, указав, что обращалась в страховую компанию по факту выплаты страхового возмещения, однако выплата до настоящего момента не произведена в связи с необходимостью предоставления полного комплекта документов.

Третьи лица – представители ООО СК «Газпром Страхование», ОО «Феникс» в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом и в срок.

Ранее, от представителя ОО СК «Газпром Страхование» поступил отзыв на исковое заявление, в котором указано, что между ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор коллективного страхования заемщиком кредитов № №. А.М.В. заполнено заявление на включение в Программу добровольного страхования, со страховой суммой 120 000 рублей, срок страхования составил 60 месяцев с момента подписания заявления до момента окончания срока действия договора кредитования, в то время как обращения наследников А.М.В. в адрес страховой компании не поступало.

Руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законодательством и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и А.М.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (№). По условиям кредитного договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил А.М.В. кредит в сумме 15 000 руб. под 10 % годовых на срок до востребования.

Информация о полной стоимости кредита по кредитному договору была доведена до заемщика в соответствии с требованиями действующего законодательства, что подтверждается собственноручной подписью А.М.В. в анкете-заявлении, в расписке на получение карты.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.13-20).

Из ответа на запрос ООО СК «Газпром Страхование» следует, что между ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО КБ «Восточный» (в настоящее время – ПАО «Совкомбанк») был заключен договор коллективного страхования заемщиков кредитов №№. При заключении кредитного договора А.М.В. заполнено заявление на включение в программу добровольного страхования. Страховая сумма составила 120 000 руб.

ООО СК «ВТБ Страхование» сменило фирменное наименование на ООО СК «Газпром Страхование».

14 февраля 2022 года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам, в том числе в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из кредитного договора, заключенного с А.М.В.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

А.М.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ, после ее смерти открылось наследство.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Кроме того, в силу вышеуказанной нормы, наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно ответу нотариуса Ивановского городского нотариального округа ФИО4, к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти А.М.В. обратился супруг ФИО5, сын наследодателя ФИО6, дочь наследодателя ФИО1 от принятия наследства отказались.

Наследственное имущество состоит из доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Решением Советского районного суда г. Иваново от 29 марта 2023 года, вступившим в законную силу 03 мая 2023 года, удовлетворено исковое заявление ФИО3 о признании его не принявшим наследство. Суд установил, что афанасьев А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не принял наследство, открывшееся после смерти матери А.М.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, у мершей ДД.ММ.ГГГГ и отказавшимся от наследства на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>А.

Таким образом, с учетом вступившего в законную силу судебного акта, единственным наследником к имуществу А.М.В. является супруг наследодателя – А.В.Н..

Как следует из выписок из Единого государственного реестра недвижимости, правообладателю А.М.В. принадлежала 5/100 доли указанного жилого дома, кадастровая стоимость жилого дома составляет 1 683 455,30 руб. Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти А.М.В. составляет 84 172,76 рублей.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В состав наследства после умершей А.М.В. вошло следующее имущество: 5/100 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>.

Стоимость наследственного имущества в ходе рассмотрения дела сторонами не оспаривалась.

ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из ответа нотариуса ФИО7 после смерти ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, проживавшего по адресу: <адрес>, заведено наследственное дело №. Наследником, принявшим наследство по завещанию после ФИО5, является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавший по адресу: <адрес>. Наследственное имущество состоит из 9/100 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию по реестру № на 9/100 долей жилого дома.

Таким образом, наследником к имуществу ФИО5, который в свою очередь являлся наследником заемщика А.М.В., является ФИО2

В соответствии со ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями Постановления пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, наследником по кредитному обязательству перед истцом является ответчик ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО2, в связи с чем обязанность по оплате кредитной задолженности лежит на нем в силу закона.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно расчету истца по состоянию на 31 августа 2022 года у заемщика имеется задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 14 950,72 руб.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, и признан обоснованным, арифметически верным, составленным в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита. Ответчик возражений по расчету, либо иного расчёта не представили.

Учитывая, что стоимость перешедшего наследственного имущества составляет 84 172,76 руб., принимая во внимание заявленную ко взысканию сумму долга по кредитному договору в размере 14 950,72 руб., суд приходит к выводу, что размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества.

ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является несовершеннолетним, его законным представителем является мать ФИО8

Согласно п. п. 1, 2 ст. 1075 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут ответственность за причиненный вред на общих основаниях. В случае, когда у несовершеннолетнего в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет нет доходов или иного имущества, достаточных для возмещения вреда, вред должен быть возмещен полностью или в недостающей части его родителями (усыновителями) или попечителем, если они не докажут, что вред возник не по их вине.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, на момент смерти ФИО5 достиг возраста 16 лет. На основании п. 1 ст. 26 ГК РФ, ФИО2 с согласия своей матери ФИО1 совершил одностороннюю сделку по принятию наследства, в связи с чем в силу п. 3 ст. 26 ГК РФ, ФИО2 должен нести самостоятельную ответственность, в связи с чем взыскание в данном случае должно быть произведено с несовершеннолетнего ФИО2 в пределах стоимости перешедшего ему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора А.М.В. было подписано заявление о присоединении к программе коллективного страхования, по условиям которого выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти – наследники по закону.

Как следует из пояснений ФИО1, она обращалась в страховую компанию по факту выплаты страхового возмещения, однако выплата до настоящего момента не произведена в связи с необходимостью предоставления полного комплекта документов.

Из представленного в материалы дела заявления усматривается, что обращение в страховую компанию имело место ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, принимая во внимание, что выгодоприобретателями по договору страхования жизни и здоровья заемщика по условиям договора являются наследники по закону застрахованного лица, суд приходит к выводу, что со стороны банка, обратившегося в суд с настоящим иском о взыскании задолженности с наследников заемщика, не допущено злоупотребления правом и недобросовестного поведения, с учетом того, что правовых оснований для обращения в банка в стразовую компанию за получением страхового возмещения не имелось.

На основании изложенного, суд считает заявленные требования к ФИО2 обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем, взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 14 950,72 рублей.

С учетом вступившего в законную силу судебного акта – решения Советского районного суда г. Иваново ДД.ММ.ГГГГ, которым установлено, что ФИО3 не принял наследство, открывшееся после смерти заемщика, правовых оснований для удовлетворения требований к названному ответчику суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истец в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ уплатил государственную пошлину в размере 598,03 руб. (л.д.10), расходы по уплате которой также взыскиваются с ответчика ФИО2

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>, в пределах стоимости перешедшего ему наследственного имущества, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 31 августа 2022 года в размере 14 950,72 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 598,03 руб., всего взыскать 15 548,75 руб.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Н.А. Коткова

Копия верна

Судья Н.А. Коткова

Мотивированное решение изготовлено 07 ноября 2023 года.