Дело №2-668/2025

УИД 59RS0029-01-2025-000676-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 августа 2025 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пищиковой Л.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Дульцевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников.

установил:

Истец обратился в суд с иском к ФИО5 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору №, заключенному 15.11.2023, за период с 15.07.2024 по 08.04.2025 (включительно) в размере 51160,69 руб., в том числе: просроченные проценты – 8561,11 руб., просроченный основной долг – 42 599,58 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключённого 15.11.2023 кредитного договора № выдало кредит ФИО2 в сумме 45 508,98 руб. на срок 60 мес. под 24,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Заемщик присоединился к Договору банковского обслуживания и согласился с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц. На момент заключения кредитного договора, заемщику принадлежал платежный счет. 15.11.2023 г. заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита (сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка) и пароль для подтверждения. Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие условиями предоставления кредита.

Согласно Справке о зачислении кредита, Банком выполнено зачисление кредита в сумме 45508,98 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Начиная с 15.07.2024 года гашение кредита прекратилось.

По состоянию на 08.04.2025 включительно сумма задолженности составляет 51160,69 руб., в т.ч. просроченные проценты – 8561,11 руб., просроченный основной долг – 42 599,58 руб.

Банку стало известно, что 17.06.2024 года должник умер. Предполагаемым наследником умершего Заемщика является – ФИО5

При получении кредита заемщик был подключен к программе добровольного страхования жизни.

09.06.2025 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены АО «Газпромбанк» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, в заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие, просит отказать в исковых требованиях, ранее представлено возражение (л.д.143).

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлены возражения, где указано, что случай был признан страховым, размер страховой выплаты составляет 45508,98 руб., для получения денежных средств необходимо представить документы.

Акционерное общество "Газпромбанк" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений не представлено.

На основании изложенного суд считает, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах, и не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Требованиями ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.11 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" от 27.07.2006 N 149-ФЗ, в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" указано, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Из материалов дела следует, что 15.11.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита, по которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 45508,98 руб. на срок 60 мес. под 24,90 % годовых (л.д.29-31). Договор подписан простой электронной подписью.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п.12 Индивидуальных условий).

Факт перечисления банком указанной в договоре денежной суммы ФИО2 и факт ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», справкой о зачислении суммы кредита, выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д.20-27, 41, 47, 50), из которых следует, что с 15.07.2024 возникла просрочка, с указанной даты платежи по договору в счет возврата денежных средств не вносились.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на 08.04.2025 года включительно следует, что задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 51160,69 руб., в том числе: основной долг – 42599,58 руб.; проценты за пользование кредитом – 8561,11 руб. (л.д.19).

Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора, исходящая дата – 12.02.2025 (л.д. 46).

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Исходя из положений ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации). Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ч.1 ст.1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ч.1 ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с ч. 1 ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Копией свидетельства о смерти подтверждается, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер 17.06.2024 (л.д.28).

ФИО2 с 24.08.2012 был зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д.75); ФИО5 также зарегистрирована по данному адресу.

Из наследственного дела к имуществу ФИО2, умершего 17.06.2024, следует, что с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратились супруга наследодателя ФИО5, которой было разъяснено, что принимая наследство наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В заявлении указано, что наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в праве собственности на земельный участок, по адресу: <адрес>, права на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России». Дочь ФИО1 с заявлением о принятии наследства не обращалась. Свидетельство о праве на наследство по закону не выдавалось (л.д. 89-105).

Согласно выписке из ЕГРН от 10.12.2024 кадастровая стоимость земельного участка, по адресу: <адрес> составляет 69 251,70 руб. (л.д.94-95).

По данным сведений ЕГР ЗАГС, имеются записи: акта о рождении ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р.; о рождении ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., родителями записаны ФИО2 и ФИО4; о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО3 и ФИО1; о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2 и ФИО6; о смерти ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2 (л.д.76).

Уведомлением от 28.04.2025 подтверждается, что в ЕГРН отсутствует информация о правах ФИО2 на объекты недвижимости (л.д.72).

Выпиской из ЕГРН от 01.08.2025 подтверждается, что жилой дом по адресу: <адрес>, принадлежит ФИО5 с 29.01.2015 на основании договора передачи квартиры в собственность граждан.

На день смерти 17.06.2024 за ФИО2 транспортные средства не зарегистрированы (л.д.79).

В отношении ФИО2 открыты счета ПАО «Сбербанк России»: № остаток на дату смерти 10,0 руб.; № остаток на дату смерти 352,91 руб.; № остаток 0 руб. (л.д.99-100).

Согласно ответу АО «Газпромбанк» на имя ФИО2 открыты счета №, остаток на дату смерти 182,51 руб.; № остаток 0 руб.; № остаток 0 руб. (л.д.121).

АО «Россельхозбанк» сообщает, что ФИО2 лицевых и иных счетов в банке не имеет (л.д.123). Банк «ВТБ» сообщает, что на имя ФИО2 счета не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита не заключались (л.д.151).

Ответчиком в материалы дела представлена копия чека, платежного поручения от 17.07.2024 об уплате суммы 45521,62 руб. в погашение кредита ФИО2, заявление о переводе (л.д.112-114).

По сообщению ПАО Сбербанк, на имя заемщика ФИО2 была открыта кредитная банковская карта № по эмиссионному контракту № от 13.07.2023, по которой поступили денежные средства в счет погашения задолженности в сумме 3000 руб. – 01.07.2024, в сумме 45521,62 руб. – 01.08.2024, на сегодняшний день сумма задолженности составляет 1459,45 руб. (л.д.130).

Кроме того, Решением Нытвенского районного суда от 26.06.2025 по делу № 2-433/2025 отказано в удовлетворении исковых требований акционерному обществу «Газпромбанк» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1, ФИО5 о расторжении кредитного договора № от 27.04.2023, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 523 340, 60 руб., пени по ставке 0,1% за каждый день нарушенного обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2025 по дату расторжения договора потребительского кредита № от 27.04.2023, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 35 466, 81 руб., в полном объеме.

Судом установлено, что ответчик ФИО5 является наследником первой очереди после смерти супруга, приняла наследственное имущество, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, поэтому должна принять на себя неисполненные обязательства по кредиту.

В период брака на основании договора купли продажи от 05.05.2017 приобретен земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> кадастровым номером №, правообладателем, согласно Выписке из ЕГРН является ФИО5

Нажитое супругами во время брака имущество является их совместной собственностью. (п. 1 ст. 33, п. 1 ст. 34, Семейного кодекса Российской Федерации).

Переживший супруг сохраняет право на часть общего имущества, которое нажито во время брака с наследодателем. Доля умершего супруга в таком имуществе входит в состав наследства и переходит к наследникам. По общему правилу при определении долей в общем имуществе супругов их доли признаются равными. (п. 4 ст. 256, ст. 1150 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в состав наследственной массы входит ? доли в праве собственности на земельный участок, по адресу: <адрес>, а также денежные средства, находящиеся на счетах в кредитных организациях на дату смерти (17.06.2024) наследодателя.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Согласно части 2 статьи 3 Федерального закона от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.

Согласно справке, рыночная стоимость ? доли на земельный участок, по адресу: <адрес> по состоянию на 17.06.2024 составляет 36 500 руб. (л.д.144).

В представленном истцом заключении специалиста ООО «<данные изъяты>» рыночная стоимость данного земельного участка указана в размере 70000 руб., т.е. рыночная стоимость ? доли данного земельного участка будет составлять 35 000 руб. (л.д.134).

Также на счетах наследодателя ФИО2 на дату смерти (17.06.2024) находились денежные средства: в Банке АО «Газпромбанк» в размере 182,51 руб., ПАО Сбербанк 352,91 руб. и 10 руб.

Таким образом, стоимость всего наследства принявшего наследником ФИО5 с учетом рыночной стоимости земельного участка составило 35 535, 42 руб.

Таким образом, принимая во внимание положения ст.1175 ГК РФ о том, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО5 задолженности по договору потребительского кредита, в виду того, что ответчиком исполнены свои обязательства по долгам наследодателя в пределах стоимости унаследованного имущества. В данной части обязательства по долгам наследодателя ФИО2 прекращаются невозможностью исполнения.

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных сторонами доказательств, которые оценены в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст.56, ст.ст.59,60,67,196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Отказать Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в удовлетворении требований к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному 15.11.2023 года за период с 15.07.2024 по 08.04.2025 (включительно) в размере 51 160 руб. 69 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.А.Пищикова

Мотивированное решение изготовлено 14 августа 2025 года.