УИД 42RS0№-93 (2-674/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Мокина Ю.В.,

при секретаре Кузнецовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

29 марта 2023 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному <данные изъяты>,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному <данные изъяты>№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои исковые требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании <данные изъяты> «<данные изъяты>» № (далее – договор о <данные изъяты>, кредитный договор). Договор о <данные изъяты> был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании <данные изъяты> «<данные изъяты>» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания <данные изъяты> «<данные изъяты> по <данные изъяты> «<данные изъяты>», Договора о предоставлении и обслуживания <данные изъяты> «<данные изъяты>», в рамках которого просил выпустить на его имя <данные изъяты> <данные изъяты>, открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ. При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании <данные изъяты> «<данные изъяты> он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт и Тарифы по картам, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен. На основании указанного предложения истец открыл ФИО1 <данные изъяты> <данные изъяты> №, и выдал <данные изъяты> <данные изъяты>. Карта ответчиком была активирована, с использованием карты были совершены расходные операции. Ответчик ненадлежащим образом исполнял условия <данные изъяты> по возврату кредита, в результате чего образовалась задолженность. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанности по полной оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительный счет-выписку. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 506,79 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 715,20 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» - ФИО2, действующий на основании доверенности (л.д. 21), в судебное заседание не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменное заявление о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с него задолженности по кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ полностью за истечением срока исковой давности (л.д. 33).

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 329, пунктом 3 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой (пеней, штрафом).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из пунктов 1, 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений кредитного договора в установленном порядке.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания <данные изъяты> «<данные изъяты>» и Тарифах по <данные изъяты> «<данные изъяты>», в рамках которого просил АО «Банк Русский Стандарт» выпустить на его имя <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>», открыть ему <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>, для осуществления операций по счету карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты (л.д. 9).

Согласно Тарифному <данные изъяты> Русский Стандарт», Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» процентная ставка по кредитной карте составляет 49% годовых, погашение кредита и начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно путем совершения минимального платежа в размере 5% от задолженности по основному долгу на конец расчетного периода (л.д. 10).

В соответствии с условиями договора ответчик обязалась обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных минимальных платежей в размере 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения ответчиком денежных средств на своем счете и списания истцом денежных средств, в погашение задолженности в безакцептном порядке.

Во исполнение своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» выдал ФИО1 <данные изъяты> <данные изъяты> с минимальным лимитом 50 000 руб., что подтверждается выпиской по <данные изъяты> <данные изъяты> (л.д. 16).

Согласно выписке по счету ФИО1 по договору о предоставлении и обслуживанию <данные изъяты> <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, первая операция по кредитной <данные изъяты> по снятию денежных средств в сумме 50 000 была произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 по <данные изъяты> <данные изъяты> составляла 51 501,80 руб.

В последующем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 был совершен ряд операций по снятию наличных денежных средств с кредитной карты, по внесению денежных средств на счет кредитной <данные изъяты> в погашение задолженности по кредиту и уплате процентов, задолженности по оплате комиссий за снятие наличных денежных средств (л.д. 16).

При этом, как следует из выписки по счету ответчика, расчета задолженности по кредитному <данные изъяты>№ (л.д. 25), ответчик ФИО1 вносил только минимальные платежи по <данные изъяты> <данные изъяты>, достаточные для погашения начисленных процентов за пользование заемными денежными средствами, но не достаточных для полного погашения задолженности по основному долгу. Последний платеж в погашение задолженности по кредиту был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 500 руб.

В рамках <данные изъяты> <данные изъяты>, возбужденного на основании судебного приказа № в отношении ФИО1 были взысканы денежные средства в размере 995,01 руб.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору ФИО1, систематическое ежемесячное использование ответчиком кредитной <данные изъяты> (снятие наличных на собственные нужды,) и внесение платежей только в минимальных размерах, достаточных для погашения начисленных процентов за пользование кредитными средствами, привели к тому, что долг по кредиту ежемесячно увеличивался, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по <данные изъяты> <данные изъяты> уже составила 50 506,79 руб.

Банк, в связи с допущенными нарушениями ответчиком ФИО1 своих обязательств по своевременной оплате минимальных ежемесячных платежей, в одностороннем порядке прекратил обслуживание кредитной карты ответчика, ДД.ММ.ГГГГ сформировал Заключительный счет с требованием погасить в установленный 30-дневный срок до ДД.ММ.ГГГГ всей суммы задолженности в размере 51 501,80 руб. в связи с неисполнением должником его условий и досудебным урегулированием спора (гр. дело № л.д. 14).

Однако в установленный срок ответчик ФИО1 не погасил сумму задолженности по кредитному <данные изъяты>.

Ответчиком ФИО1, возражающем против удовлетворения исковых требований полностью, заявлено о применении срока исковой давности и об отказе в иске в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу положений статей 195, 196, 197 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, и общий срок исковой давности устанавливается в три года, и для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Поскольку обязательства по возврату денежных средств ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, а по условиям заключенного <данные изъяты> <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ стороны добровольно согласовали, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который заемщик обязана оплатить в течение 30-ти календарных дней после даты его формирования, то в данном случае в соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исполнения обязательства определяется моментом востребования.

Как установлено судом, заключительный счет по <данные изъяты> <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ был сформирован банком АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ со сроком уплаты по требованию до ДД.ММ.ГГГГ, соответственно трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности на основании абз. 2 п. 2 ст. 200 ГПК РФ начал течь по окончании срока, предоставленного кредитором для добровольного исполнения такого требования - 30 дней со дня формирования <данные изъяты> <данные изъяты>, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ, окончание срока исковой давности – ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (конверт л.д. 25).

При этом, как следует из материалов гражданского дела №, АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка № <данные изъяты> судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по <данные изъяты> <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 501,80 руб. (л.д. 1-2, 17 гр. дела №).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <данные изъяты> судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по <данные изъяты> <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51 501,80 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 872,53руб., а всего 52 374,33 руб. (л.д. 18 гр. дела №).

ДД.ММ.ГГГГ должником ФИО1 подано заявление об отмене судебного приказа, в связи с чем, данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-25 гр. дела №).

Взыскателю АО «Банк Русский Стандарт» разъяснено его право на предъявление требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному <данные изъяты> в порядке искового производства.

Таким образом, по требованиям истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 506,79 руб. трехлетний срок исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ) истек как на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), так и на момент обращения с настоящим иском в суд (ДД.ММ.ГГГГ).

Истец АО «Банк Русский Стандарт» имел право обратиться с иском в суд о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

О пропуске истцом срока исковой давности было заявлено ответчиком.

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности стороной истца не заявлялось, доказательств, отвечающих критериям относимости и допустимости (статьи 59 - 60 ГПК РФ), в подтверждение того, что истец АО «Банк Русский Стандарт» пропустило срок исковой давности по уважительной причине, в материалы дела не представлено.

Между тем, как следует из разъяснений, изложенных в абзаце 3 пункта 12, пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 205, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, о применении последствий которого заявлено ответчиком ФИО5, суд отказывает истцу АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении заявленных исковых требований полностью.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1 715,20 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-8).

Учитывая, что истцу АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении заявленных исковых требований отказано полностью за истечением срока исковой давности, поэтому не подлежат удовлетворению и требования по возмещению понесённых судебных расходов в заявленном истцом размере полностью, в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <адрес>, <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 506,79 руб., понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 715,20 руб., а всего 52 221,99 (пятьдесят две тысячи двести двадцать один рубль 99 копеек) отказать полностью за истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, т.е. через Центральный районный суд <адрес>.

Судья (подпись) Ю.В. Мокин

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья (подпись) Ю.В. Мокин

Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0№-93 (2-674/2023)

Центрального районного суда <адрес>