Решение по делу № 2-194/2025 от 24.04.2025

Дело № 2-194/2025

УИД 24RS0034-01-2024-000708-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированная часть)

с. Шалинское 24 апреля 2025 г.

Красноярский край

Манский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Колесниковой Т.С.,

при секретаре судебного заседания Ильященко Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

её представителя – адвоката Шелегова А.С., действующей на основании удостоверения № и ордера №АА154365 от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт » к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт » обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Исковые требования аргументированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт » и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № клиент просил Банк Русский Стандарт на условиях, изложенных в заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт » и тарифах по картам «Банк Русский Стандарт », выпустить на его имя карту «Банк Русский Стандарт »; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. ДД.ММ.ГГГГ Банк Русский Стандарт открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Банк Русский Стандарт », и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт » №. Впоследствии Банк Русский Стандарт выпустил на имя клиента карту, осуществлял кредитование открытого на его имя счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банк Русский Стандарт действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт » содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Банк Русский Стандарт », являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Банк Русский Стандарт ». Таким образом, ФИО1 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

В период пользования картой ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк Русский Стандарт ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента, о чем свидетельствует выписка из указанного счета. В соответствии с условиями договора, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банк Русский Стандарт кредита, определяется моментом востребования задолженности Банк Русский Стандарт — выставлением клиенту заключительного счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ Банк Русский Стандарт выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 53018 руб. 29 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банк Русский Стандарт ответчиком не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 07.11.2024г. составляет 53018 руб. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк Русский Стандарт обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт » сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53018 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, не явился, в исковом заявлении просил данное дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, её представитель Шелегова А.С. в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, ссылались на отсутствие задолженности по потребительскому кредиту, а также на пропуск истцом срока исковой давности.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк Русский Стандарт или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со п. 3 ст. 433 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1. ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт » и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № ФИО1 просила Банк Русский Стандарт на условиях, изложенных в заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт » и тарифах по картам «Банк Русский Стандарт », выпустить на её имя карту «Банк Русский Стандарт »; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. (л.д.9)

ДД.ММ.ГГГГ Банк Русский Стандарт открыл ФИО1 банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Банк Русский Стандарт », и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт » №. (л.д. 9)

Впоследствии Банк Русский Стандарт выпустил на имя ФИО1 карту, осуществлял кредитование открытого на его имя счета. Таким образом, договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банк Русский Стандарт действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банк Русский Стандарт оферты клиента. Подписывая заявление, ФИО1 согласилась с тем, что акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия Банк Русский Стандарт по открытию счета карты. (л.д.9)

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт » содержатся в заявлении клиента –ответчика, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Банк Русский Стандарт », являющихся его неотъемлемыми составными частями. ФИО1 своей подписью в заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Банк Русский Стандарт ». (л.д.9)

Таким образом, ФИО1 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ФИО1 обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк Русский Стандарт ежемесячно формировал клиенту счета-выписки.

В нарушение своих обязательств, ответчик ФИО1 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита.

Согласно расчету, представленному истцом в обосновании исковых требований, общая сумма задолженности по договору № от 17.11.2005г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 53018 руб.

Доказательств, подтверждающих уплату указанной задолженности, ответчиком и его представителем суду не представлено.

Вместе с тем, ответчик ФИО1, её представитель Шелегова А.С. в судебном заседании возражая относительно удовлетворения исковых требований, заявили о применении срока исковой давности. Оценивая данное заявление, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу закона при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из материалов дела, исковое заявление по настоящему делу подано в суд через отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ

Договор о предоставлении и обслуживании карты № между АО «Банк Русский Стандарт » и ФИО1 заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт » срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банк Русский Стандарт кредита, определяется моментом востребования Банк Русский Стандарт задолженности. С целью погашения клиентом задолженности Банк Русский Стандарт выставляет клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ со дня предъявления Банк Русский Стандарт требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) День выставления Банк Русский Стандарт клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В абз. 2 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 53018 руб. 29 коп., не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку условия договора о возврате кредита ФИО1 надлежащим образом не исполняла, ДД.ММ.ГГГГ Банк Русский Стандарт АО «Банк Русский Стандарт » обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ в отношении ответчика вынесен судебный приказ №, который по заявлению ФИО1 19.01.2024г. был отменен.

Таким образом, учитывая приведенные выше положения закона, начало течения срока исковой давности по данному делу определяется по правилам абзаца второго п. 2 ст. 200 ГК РФ, а именно начинается по окончании срока, предоставляемого кредитором для исполнения требования об исполнении обязательства, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, а трехгодичный срок исковой давности истек как на момент подачи мировому судье заявления о выдаче судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ (судебный приказ отменен 19.01.2024г.), так и на момент обращения в суд с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем оснований для взыскания задолженности с ответчика не имеется по причине пропуска истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт » к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53018 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. - отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Манский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Колесникова Т.С.

Мотивированное решение изготовлено 05.05.2025 г.

Копия верна:

Судья Манского районного суда Красноярского края Колесникова Т.С.