Дело № 2-3157/2022; КОПИЯ
УИД 54RS0018-01-2022-001596-87;
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Резолютивная часть решения вынесена: 09.11.2022 г.; Мотивированное решение изготовлено: 11.11.2022 г.; г. Искитим
Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:
Председательствующего судьи Тупикиной А.А.
При секретаре Ермак И.В.,
Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 73534,24 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2406,00 руб.
В обоснование исковых требований указано, что Дата между ОАО «МДМ Банк», правопреемником которого являлся ПАО «БИНБАНК», и ответчикомФИО1 был заключен кредитный договор Номер, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 139483,03 руб. c процентной ставкой за пользование кредитом 21% годовых. Банк свои обязательства исполнил, однако, ответчик нарушила свои обязательства по своевременному внесению платежей в счет погашения кредита. За период с Дата по Дата у ответчика образовалась задолженность в размере 73534,24 руб., в том числе сумма основного долга – 39844,31 руб., проценты за пользование кредитом – 26389,93 руб., штраф – 7300,00 руб. Помимо суммы задолженности истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2406,00 руб.
Дата на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ПАО «МДМ Банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО «Бинбанк». В последующем, Дата на основании решений общих собраний акционеров ПАО «Бинбанк» и ПАО Банк «ФК Открытие», в результате реорганизации ПАО «Бинбанк» присоединено к ПАО Банку «ФК Открытие».
Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает, не возражает против принятия судом заочного решения в случае неявки ответчика (Данные изъяты).
ОтветчикФИО1 исковые требования не признала и пояснила, что она не оспаривает факт заключения кредитного договора и получения денежных средств. Перестала вносить платежи в Дата или Дата, точно не помнит, полагает, что размер задолженности должен быть менее заявленной ко взысканию, но контррасчет она не представляет. Кроме того просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям.
Изучив материалы дела, выслушав ответчика, оценив исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1-3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ от Дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
В соответствии со ст. 14 ФЗ № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Как следует из материалов дела, на основании Анкеты на предоставление потребительского кредита (Данные изъяты) Дата между ОАО «МДМ Банк» иФИО1 заключен кредитный договор Номер, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 139483,03 руб. сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 21% годовых, платежи в погашение кредита осуществляются 28 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа – 3776,00 руб.ФИО1 согласилась с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует соответствующая запись в договоре (Данные изъяты).
Договор об открытии и обслуживании счета производится с использованием банковской карты.
Факт передачи истцом ответчику банковской карты подтверждается мемориальным ордером по выдаче ценностей от Дата).
Договор между истцом и ответчиком ФИО1 заключен в форме, предусмотренной ст. 820 ГК РФ для данного вида договора, с определением всех его существенных условий, предусмотренных законом.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором. Договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.
По условиям кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика оплатить штраф:
- в случае однократного нарушения срока возврата кредита – 300,00 руб.;
- при повторном нарушении срока возврата платежа, в случае наличия задолженности по двух предыдущих платежей подряд – 1000,00 руб.;
- в случае третьего нарушении срока возврата платежа при наличии просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд – 3000,00 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Взятые на себя договорные обязательстваФИО1 перестала исполнять с Дата.
Согласно расчету, представленному истцом, за период с Дата по Дата у ответчика образовалась задолженность в размере 73534,24 руб., в том числе сумма основного долга – 39844,31 руб., проценты за пользование кредитом – 26389,93 руб., штраф – 7300,00 руб. (Данные изъяты).
Правильность представленного расчета проверена судом, признается арифметически верным, ответчиком контррасчет не представлен.
Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Так, в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
При этом на основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата Номер «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 17, 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Из материалов дела следует, что обязанность по возврату кредита и процентов за пользование кредитом определена путем внесения ежемесячных платежей в размере по 3776,00 руб., что следует из Графика платежей (Данные изъяты). Количество процентных периодов определено 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа Дата, последнего – Дата.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, исходя из имеющихся в материалах дела доказательств, условий кредитного договора, учитывая, что в возникшем спорном правоотношении срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, суд считает необходимым исчислить срок исковой давности со дня неуплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.
Из материалов дела следует, что последний платеж по кредитному договору от Дата ответчиком произведен Дата.
Дата истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (Данные изъяты).
Мировым судьей 2-го судебного участка Искитимского судебного района Новосибирской области Дата вынесен судебный приказ, которым взыскана задолженность по кредитному договору Номер от Дата (Данные изъяты). В связи с поступившими от должника возражениями против взыскания задолженности Дата судебный приказ был отменен (Данные изъяты).
Настоящее исковое заявление было подано истцом Дата, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте (Данные изъяты).
Соответственно, для того, чтобы при обращении с исковым заявлением было возможно учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока после отмены судебного приказа. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.
Настоящее исковое заявление было подано ПАО Банк «ФК «Открытие» в пределах 6-месячного срока с даты отмены судебного приказа.
Суд учитывает, что исходя из условий кредитного договора, заключенным на 60 месяцев, погашение суммы основного долга, процентов должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей, а также с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности необходимо исчислять применительно к каждому ежемесячному платежу.
При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по ежемесячным платежам за период Дата по Дата не подлежат.
Между тем, учитывая, что по остальным платежам, начиная с Дата по Дата, срок исковой давности не пропущен, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований в указанной части.
Таким образом, размер задолженности, подлежащий взысканию с ФИО1 в пользу истца составляет 22601,83 руб., в том числе сумма основного долга – 21289,11 руб. (3408,54 руб. + 3457,09 руб. +3518,75 руб. + 3600,33 руб. + 3645,72 руб. + 3658,68 руб.), проценты за пользование кредитом – 1212,72 руб. (367,46 руб. + 318,91 руб. + 257,25 руб. + 175,67 руб. + 130,28 руб. + 63,15 руб.).
Требования о взыскании штрафа в размере 7300,00 руб. удовлетворению не подлежат, поскольку размер задолженности определен по состоянию на Дата и заявлен за пределами срока исковой давности.
Довод ответчика ФИО1 об истечении срока исковой давности по всем заявленным требованиям признается судом несостоятельным, поскольку он основан на неверном толковании норм действующего законодательства, изложенным выше.
В силу ст. 98 ГПК РФ: стороне, в пользу которое состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных требований.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в возврат госпошлины в размере 878,05 руб.
Дата на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ПАО «МДМ Банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО «Бинбанк». В последующем, Дата на основании решений общих собраний акционеров ПАО «Бинбанк» и ПАО Банк «ФК Открытие», в результате реорганизации ПАО «Бинбанк» присоединено к ПАО Банку «ФК Открытие».
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору Номер от Дата в размере 22601,83 руб., в том числе сумма основного долга – 21289,11 руб., проценты за пользование кредитом – 1212,72 руб., в возврат госпошлины в сумме 878,05 руб., всего 23479,88 руб.
В остальной части в удовлетворении заявленных требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий подпись А.А. Тупикина