Решение по делу № 2-808/2023 от 20.03.2023

Дело № 2-808/2023

64RS0046-01-2023-000166-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2023 года г.Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Токаревой Н.С.,

при помощнике судьи Нуштаевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору наследодателя,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, предъявленным к ФИО1 и ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 22.04.2021 г., взыскать с ответчиков в солидарном порядке в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 22.04.2021 г. за период с 24.01.2022 г. по 13.12.2022 г. (включительно) в размере 57 814 руб. 28 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 9 275 руб. 03 коп., просроченный основной долг в размере 48 539 руб. 25 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 934 руб. 43 коп., а всего в общем размере 59 748 руб. 71 коп.

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 22.04.2021 г. выдало кредит ФИО4 в сумме 68 426 руб. 72 коп. на срок 24 мес. под 19,7% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможное заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиях договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Согласно выписке по счету клиента Банком выполнено зачисление кредита.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 3.1. Общих условий к кредитному договору, Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п. 3.2. Общих условий к кредитному договору, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 24.01.2022 г. по 13.12.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 57 814 руб. 28 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 9 275 руб. 03 коп., просроченный основной долг в размере 48 539 руб. 25 коп.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации, истцу стало известно о смерти 16.01.2022 г. заемщика ФИО4

В реестре наследственных дел отсутствует информация о наследственном деле в отношении наследодателя ФИО4

Потенциальными наследниками заемщика выступают: ФИО2, ФИО1

Заемщику ФИО4 принадлежало помещение по адресу: <адрес>, кадастровый №. В соответствии с заключением о стоимости имущества № от 26.09.2022 г., рыночная стоимость квартиры составляет 2 600 000 руб. на 16.01.2022 г.

Заемщик ФИО4 являлся застрахованным лицом по Договору страхования oт несчастных случаев и болезней заемщика ПАО Сбербанк в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк (выгодоприобретатель ПАО Сбербанк).

Поскольку права истца нарушены, Банк обратился в суд с указанным выше иском.

В ходе рассмотрения дела по существу, судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3, в качестве третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни».

В судебное заседание представитель истца, ответчики и представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований не явились, о дне слушания извещены, причина неявки не известна, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в его отсутствие истца и третьего лица (их представителей) в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Статья 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена п. 1 ст. 810 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа совместно с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, для возврата очередной части займа, закреплено и в ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При этом согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Более того, в соответствии с п. 49 Постановления Пленума от 29.05.2012 г. № 9 неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей.

Согласно п. 34 Постановления Пленума от 29.05.2012 г. № 9 наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно ч. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследства, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется.

По смыслу приведенных норм ГК РФ следует, что поскольку обязательство, вытекающее из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связано, со смертью заемщика оно не прекращается и допускает правопреемство. Наследник должника при условии принятия наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом, наследник может принять наследство не только путем обращения с заявлением к нотариусу, но и фактически, в случае же отсутствия наследников имущество умершего считается выморочным и переходит в порядке наследования по закону к государству. Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, а также п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года № 23 (ред. от 23 июня 2015 года) «О судебном решении» суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

Выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.

Заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 22.04.2021 г. выдало кредит ФИО4 в сумме 68 426 руб. 72 коп. на срок 24 мес. под 19,7% годовых.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условия договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенные после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписью либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренные законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовой договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписана электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в. порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в часть 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 г. № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Согласно выписке по счету клиента Банком выполнено зачисление кредита.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В ходе мероприятий, предпринятых истцом в рамках досудебного урегулирования спора, истцу стало известно о смерти ФИО4 16.01.2022 г.

Заемщику принадлежало жилое помещение по адресу: <адрес>, оцененная по заказу истца в 2 600 000 руб. по состоянию на дату смерти заемщика.

Согласно материалам наследственного дела № открытого нотариусом ФИО5 24.08.2022 г. с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4 обратилась ФИО3

В соответствии с ответом нотариуса ФИО5 наследником ФИО4 является ФИО3, принявшая наследство путем подачи заявления нотариусу по месту открытия наследства, должным образом подтвердив родственные отношения с наследодателем. Наследственное имущество состоит из: квартиры по адресу: <адрес> прав на денежные средства, внесенные во вклады, открытые в Саратовском отделении ПАО «Сбербанк России».

Таким образом, наследником заемщика ФИО4 является ФИО3, доказательств того, что ФИО1 и ФИО2 являются наследниками ФИО4, истцом суду не представлено, материалы дела таковых не содержат.

Следовательно, в удовлетворении требований, предъявленных к ФИО1 и ФИО2, надлежит отказать.

Расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

В связи с существенными нарушениями заемщиком сроков возврата займа и уплаты процентов по договору, требования истца о расторжении договора, подлежат удовлетворению.

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных требований не представила, своего расчета задолженности также не представила.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, в связи с удовлетворением иска, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 934 руб. 43 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору наследодателя, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 22.04.2021 г. за период с 24.01.2022 г. по 13.12.2022 г. (включительно) в размере 57 814 руб. 28 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 934 руб. 43 коп.

В удовлетворении требований, предъявленных к ФИО1, ФИО2, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 27.03.2023 г.

Судья: